點對點借貸，即點對點信貸，是指社會主體利用中介機構的網絡平臺將自有資金借給資金短缺者的壹種新型商業運作模式。它是民間借貸從“線下”發展到
“上網”的結果是公民行使財產權的體現。網絡技術日益發展，正規融資渠道受限，熟人社會解構，通貨膨脹率日益上升，投資方式受限，個人征信系統受限。
P2P的不斷完善促進了P2P點對點借貸的產生和發展。
網上貸款投資具有以下特點:
1.投資門檻低。
除陸金所65438萬元的最低投資要求外，大多數網貸平臺的投資門檻低至50元。與信托和銀行理財產品的高門檻相比，網貸投資是壹種低門檻的大眾理財產品，適合所有階層的投資者。
2.投資收益穩定。
作為壹種約定利率的貸款產品，網貸投資的收益相對穩定。參考過去五年中國網貸的借貸利率水平，平均而言，整體回報率約為20%。當然，隨著最近營銷活動較多的新平臺不斷出現，整體回報率有上升趨勢。主流網貸平臺的利率水平穩中有降。
3.投資期限可以自由規劃。
網貸投資，您可以根據自己的需求和未來的實際情況選擇投資期限，並且許多平臺還允許投資者以未到期的投資作為擔保在平臺上借款，以滿足不可預測的資金。
需求。這使得網貸投資的流動性得以釋放。投資者可以參考未來的資金需求選擇投資期限，或者在平臺上借錢暫時快速提現。在現實生活中遇到各種各樣的資金
需求。
4.系統性風險是網貸投資的主要風險。
作為民間借貸的壹種網絡化形式，網貸投資的主要風險是，如果
如果借款人無法還錢，那麽投資者可能會損失本金。然而，在中國，許多作為金融中介的網貸平臺充當擔保人。如果借款人未能在期限內償還貸款，網貸平臺將先行壹步。
提前支付本金或本息使投資者避免了借款人逾期還款的信用風險，而所有的風險只是網貸平臺本身是否可靠以及平臺本身是否能夠承受逾期的壓力。只要平臺存在
現在，投資者沒有損失本金的風險。
在通貨膨脹、經濟形勢復雜、投資者賺錢的投資渠道不多的背景下，網貸投資的優勢已經顯現。
首先，與低迷的中國股市、低迷的開放式基金和各種私募產品以及與CPI密不可分的低收益儲蓄和銀行產品相比，網貸投資的收益率穩定並保持在較高水平。
其次，網貸投資的流動性可以通過合理的規劃來增強，其流動性比具有許多相似性的信托產品強得多。在壹些可以借凈值的平臺上，提現申請是在上午提出的，資金可以在中午或下午到達投資者的銀行卡。實際流動性強於貨幣基金。
第三，最低的投資門檻讓每個人都能享受到投資帶來的收益，這是大多數其他投資工具無法做到的，尤其是高門檻的信托和銀行理財產品。
第四，與期貨等融資融券產品相比，網貸投資的風險適中，通過分散投資，風險完全在普通人的承受範圍內。
最後，對投資者的要求較低。網貸投資不需要太多的投資技術和經驗。在大多數平臺都有保障的情況下，您只需要選擇壹個安全的投資平臺即可實現穩定的收益。而且有些平臺有自動競價功能，設置後無需在線即可自動競價，適合沒有時間上網的投資者。
網貸平臺在中國是壹個新階段，剛剛開始，謹防上當受騙！沒有法律法規的保護，財富管理人的權益很難得到保障，所以要小心、小心、小心、小心、小心、小心！
我想給妳推薦壹些關於防止被騙的文章！多學點東西，這個行業經過痛苦的掙紮會有很高的回報！
壹、P2P點對點借貸的現狀
對等網絡
自2005年點對點借貸在中國誕生以來，發展迅速，呈現出經營主體數量倍增、覆蓋範圍擴大、資金規模擴大、參與主體增多的發展態勢。根據現有的P2P
點對點借貸的運作模式大致可以分為三類:第壹類，純中介型。P2P點對點借貸的運營主體僅作為借貸雙方的中介，負責審核借款人的信息，但並不共享。
借款人無法償還貸款的風險。第二類，復合中介型。借款人和經營者共擔風險，借款人本金有保障。通過加強對借款人的信用審查，經營者可以確保其及時還款並減少自身
壞賬率。第三類，復合型中介和公益性。這類經營者在借款主體上有所特別，主要面向大學生，帶有扶貧幫困的色彩。
二是P2P點對點借貸中的五類經濟犯罪。
P2P點對點借貸具有先天的“硬傷”（如性質不明確、缺乏監管），以及自身獨有的特點（隱蔽性強、覆蓋面廣）。以傳統民間借貸領域的經濟犯罪為鑒，人們難免擔心P2P點對點借貸是否會成為經濟犯罪的又壹“重災區”。
(1)
拍攝對象的方位不明確，走在灰色地帶。根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》，非法金融業務活動是指未經中國人民銀行批準從事非法吸收公眾資金的活動。
公眾存款或變相吸收公眾存款等金融活動。刑法第174條第1款規定了擅自設立金融機構罪。P2P點對點借貸尚未獲得相關金融監管部門的批準，盡管點對點借貸沒有它。
商業銀行的性質，但大多數經營實體負責自行管理貸款人的資金，並在審查貸款人的條件後發放貸款。這種行為類似於商業銀行的儲蓄借貸業務，它成為壹種經濟是必然的。
對犯罪行為的恐懼可能構成擅自設立金融機構罪。
（二）資金來源無法核實，為洗錢犯罪提供便利。《刑法》第191條規定了洗錢罪，需要行為。
人們知道他們的行為是為了掩蓋犯罪的非法所得，隱瞞其來源和性質，並為了利益而故意這樣做，並希望這種結果發生。P2P貸款的現金流在銀行的資金監管系統之外循環，並成為
犯罪分子秘密、安全、快速的洗錢渠道。但P2P點對點借貸經營者只註重對借款人資金用途的審查，無法核實出借人的資金來源，因此難以認定其洗錢犯罪的主觀故意。
因此，無法以洗錢罪對經營主體和出借人的行為進行定性。
（3）借款人信用核查制度不健全，詐騙犯罪時有發生。P2P貸款運營商已經實現了貸款人的權利
借款人信用審查的功能，現有的審查內容大多局限於個人身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯系方式等。，但上述信息很容易在網絡上偽造，而信息審查者
它不具有完整的識別能力，這很可能導致借款人通過偽造信息騙取貸款而逃脫。同時，P2P貸款運營商還會挪用貸款人的資金，導致“人去樓空”的結果
雇主的利益無法得到保障。
（4）容易引發利益相關者犯罪。點對點借貸具有涉案人員多、地域範圍廣、隱蔽性強、監管真空、信用審查不完善等特點。
收取公眾存款、集資詐騙等涉眾型經濟犯罪提供了保護屏障，同時增加了公安機關偵查打擊犯罪的難度，社會危害性極大。未經主管機關批準，不得向社會公開。
當對象以超過法定利率的方式吸收大量資金時，即構成非法吸收公眾存款罪。如果非法募集的資金被揮霍、逃匿、用於違法犯罪等。，以非法占有為目的，構成集資
欺詐。
高投資回報率導致高息貸款。《刑法》第175條規定了高利放貸罪。P2P貸款通過協商最終確定的利率大多超過
之後同期同檔次的銀行貸款利率是4倍。高額的投資回報必然會誘使資金短缺但想投機取巧的人從金融機構獲取信貸資金，然後通過點對點借貸平臺將資金轉移到貸款中獲利。
利，這就構成了高利貸罪。
三、P2P網絡借貸中經濟犯罪的防控措施
（壹）轉變管理思維，重視市場經濟的自我循環系統。直的
後續的政府監管並不壹定比由市場和企業解決問題帶來更好的結果。因此，要通過法律手段而不是粗暴的行政幹預來規範民間借貸行為，充分發揮市場的調節作用，力所能及。
減少公權對私權運行的過度幹涉，使其通過探索找到適合自身發展的道路。
（2）加快制定完善相關法律法規。通過制定《放債人條例》，
《點對點借貸管理辦法》等。，明確了點對點借貸的性質、地位、組織形式、監管主體、運作標準、進入和退出機制，引導行業朝著健康有序的方向發展。
同時也可以為執法機關提供判斷依據，做到有法可依，避免行政權力的濫用。同時，應對現有法律進行修訂，指出民間融資行為罪與非罪的界限，明確打擊重點。
(3)
建立有效的用戶識別機制。精準核實用戶個人信息是點對點借貸做大做強的必要前提。點對點貸款經營者應履行相應的社會責任，並承諾在力所能及的範圍內防止違規行為。
犯罪活動的義務。準確核實用戶身份信息、資金來源、貸款用途、社會關系、信用記錄、利率水平和還款情況，發現異常情況及時通知相關職能部門。
在事情發生之前就做。
（4）加強網絡安全建設。點對點借貸的過程會涉及用戶的個人隱私和個人財產權。因此，有必要升級點對點借貸。
客戶信息的保密技術，交易過程中涉及的個人信息應由專人處理，及時銷毀，並制定客戶信息泄露應急預案。壹旦發生信息泄露，應及時處理，減少損失。
降到最低。
（5）註意電子證據的收集。點對點借貸的活動大多通過虛擬網絡平臺完成，因此電子證據已成為支持訴訟證明活動的關鍵證據類型。由於電子證據易毀、易改、難提取，點對點借貸經營者應做好相關交易記錄的備份工作，以提高電子證據提取和保護意識。
（6）公安機關網監部門加強了監管。公安機關利用現有網絡監管優勢，設置科學合理的監管指標，構建打擊和防範非法金融活動同步進行的長效機制，對點對點借貸運營的網站進行實時動態監控，發現異常情況及時與其他部門進行核查，將涉眾型經濟犯罪扼殺在萌芽狀態。
(7)
加大社會宣傳力度，揭露犯罪分子的常用伎倆。基於逐利心理，公眾可能會忽視相關行為的違法性，通過電視、廣播、報紙、網絡等媒體討論犯罪的常見類型和習慣。
開展具有手法和動態特征的多層次、多角度宣傳，提高民眾和相關單位的辨別和防範能力，督促其自覺抵制犯罪活動。
（八）拓展更廣、
多元化投資渠道。房地產市場的高壓調控政策使許多潛在投資者望而卻步，股市低迷使公眾投資群體心灰意冷，通貨膨脹率上升，工業投資和其他投資的利潤回報率較低。
這些產品也遠離了公眾的視野，這使得壹些投資者進入了點對點借貸領域。因此，開辟新的投資渠道、營造良好的投資氛圍也是分散民間借貸領域風險、改善投融資環境的可行舉措。
措施。
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