公積金貸款的計算應根據還款能力、占房價比例、住房公積金賬戶余額、最高貸款額度四個條件確定，其中四個條件計算的最小值為貸款人最高可貸額度。基於還款能力的公積金貸款計算公式為:貸款金額= [(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月還款額]×12(月)×貸款期限。其中月工資總額=公積金月繳存額/(單位繳存比例+個人繳存比例)。《住房公積金管理條例》第二十六條，繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自有住房，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出是否發放貸款的決定，並通知申請人；準予貸款的，受委托銀行應當辦理貸款手續。住房公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔。
法律客觀性:
可以用公積金貸款買二手房嗎？因為二手房公積金貸款是指專門用於購買二手房的住房抵押貸款，由各地住房公積金管理中心委托使用職工在本單位繳納的住房公積金向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的退休職工發放。有人問:買不起壹手房，準備買二手房。想問壹下可以先用公積金貸款買二手房嗎？律師回答:是的。樓主，妳需要記住，買二手房公積金貸款的材料如下:市公積金雙方要求的資料:1。買家:未婚人士需要借款人的身份證、戶口本、外地提供的暫住證、學歷證明。已婚人士需要夫妻雙方提供自己的身份證、戶口本、結婚證、學歷證、外地暫住證。2.賣方:只需要業主身份證、產權證原件(含聯產權證)和指定收款銀行的個人結算賬號。國管公積金雙方所需資料:1。買家:未婚者需借款人身份證、戶口本、個人未婚聲明、學歷證明原件、勞動合同及異地暫住證、規定格式的收入證明、三張壹寸照片及還款存折或卡。已婚人士需夫妻雙方提供身份證、戶口本、結婚證、學歷證、暫住證、勞動合同復印件、三張壹寸照片、建行還款存折或卡。2.賣方:需業主及夫妻雙方身份證、產權證原件(如有聯合產權證可提供)、建行個人存折。購買二手房申請公積金個人住房貸款的方式:1。借款人直接向市資金中心申請貸款。中心咨詢、登記、提交申請材料。該中心受理並批準買賣雙方的交易過戶，與銀行簽訂合同辦理抵押登記，發放貸款資金，借款人按月還款取消抵押。2.中心咨詢領取申請表:房屋買賣雙方及其配偶(未婚或離婚的，應出具證明)，持賣方名下的房屋所有權證、國有土地使用證兩證原件，以及戶口本、身份證、結婚證原件，到市資金中心進行預登記，領取公積金貸款申請表。公積金貸款申請表；公積金繳存證明(或住房公積金戶口本)和經濟收入證明；所購房屋的評估報告；買賣雙方簽訂的存量房買賣合同；原賣方名下的房產證和國有土地使用證(原件及復印件)；夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證(原件及復印件，單身員工應提供單身證明。3.中心受理審批:市資金中心受理貸款申請人的資料，通過審批確定貸款額度和期限。房屋買賣雙方到房產局、土地局辦理兩證交易過戶手續。兩證及契稅完稅發票(原件及復印件)到達市資金中心後，由市資金中心出具貸款承諾函，並在指定銀行簽訂借款合同、抵押合同等貸款文件，賣方在貸款銀行開立專用存款賬戶。可以用公積金貸款買二手房嗎？答案是肯定的。畢竟住房公積金貸款相對於商業住房貸款，具有利率較低、還款方式靈活、首付比例低等優勢，但缺點是手續繁瑣、審批時間長。