BP即BasisPoint，其實就是基點的意思。壹個基點，就等於0.01%，也就是1%的百分之壹。而LPR即LoanPrimeRate，也就是貸款市場報價利率(貸款基礎利率)。
“LPR基準利率BP”可以理解為利率定價按照LPR加減點計算，用計算公式來表示，就是：貸款的實際利率=LPR±點差。
假設LPR基準利率是5.81%，上浮了5BP，那就是上漲0.05%，那最新利率就是LPR(5.81%)+5BP(0.05%)=5.86%。而若是下降了5BP，那最新利率就是LPR(5.81%)-5BP(0.05%)=5.76%。
而大家需要註意，加(減)點數值在貸款合同約定的期限內壹般是固定不變的。所以，貸款利率的浮動主要就得看LPR的變動情況了。如果LPR上調了，那貸款利率就會隨之上漲;反之，LPR下行，貸款利率就會降低。不過也有人簽訂貸款合同時簽署的是固定利率，對此，貸款利率就會保持固定不變。
LPR基準切換對銀行影響大嗎
預計LPR定價切換對商業銀行影響總體可控。如果我們假設所有存量浮息貸款均會將重定價日切換到3月1日，對銀行全年的全部利息收入影響就在3.86Bp左右;如果我們假設全部待轉換貸款重定價日均切換至1月1日，則對銀行全年利息收入的影響大約為5.14Bp。目前截止年末，商業銀行凈息差水平仍有2.2%，因此在較為保守的測算假設下，銀行凈息差覆蓋LPR帶來的利息收入壓縮對商業銀行沖擊總體可控。
lpr利率轉換要考慮哪些因素
①個人收入現金流預期是最重要的考慮因素。經濟波動同居民收入、貸款利率的波動基本是壹致的，如果居民工作性質決定其收入波動比較靈活，經濟好則收入增長，那麽將貸款轉化為LPR基準也未嘗不可;如果收入性質比較固定，增長幅度很有限，那麽將貸款利率轉化為固定利率也有壹定優勢。
②短期內是否應當盡快更換基準的問題，主要考慮重定價日安排。如果貸款發放日正巧位於3月至12月之間，那麽盡快更換貸款定價基準至LPR報價並最大可能的享受LPR未來下行帶來的利息減免是理性選擇;如果貸款發放日位於1月至3月之間，那麽將1月1日定為重定價日更加有利。
③貸款剩余期限較短或者有提前還款傾向的貸款應當更換。