報告期內，該行營業收入和凈利潤雙雙出現負增長。2021年度，遼沈銀行實現營業收入-4.74億元，實現歸屬於母公司凈利潤-165438+9000萬元。截至報告期末，資產總額2250654.38+03億元，負債總額206654.38+75億元，不良貸款率6.02%，撥備覆蓋率600654.38+03%。
財報顯示，2021年度，該行凈息差和凈息差分別為-1.51%和-1.23%；利息收入6.79億元，利息支出20.85億元，利息凈收入-654.38+0.406億元。資本充足率方面，截至2021年末，該行核心壹級資本充足率為21.98%，壹級資本充足率為21.98%，資本充足率為24.98%。
對於去年的營業收入為負，該行表示，這主要是由息差倒掛造成的，未來將改善息差，力爭在1至2年內充分化解流動性風險，3年內扭虧為盈，3年內修復資產負債表。此外，該行將通過增加收入改善資產結構，提高收入水平；通過降低成本改善債務結構，提高利息支付水平。
IPG首席經濟學家柏文喜告訴時代財經記者:“遼沈銀行的營收為負，表明該企業的收入模式甚至商業模式出現了問題。這樣下去，肯定無法維持可持續經營，需要從業務模式、收入模式、成本模式等方面進行全面系統的調整。凈利潤虧損，說明企業的經營環境、經營模式、運營水平出了問題。從遼沈銀行描述的該行主營業務收入為負的息差收入來看，確實是企業的經營環境和經營模式出現了重大問題，因此僅通過調整收入模式難以扭轉企業目前的困境，也難以維持該行的可持續經營。因此，遼沈銀行可能需要從公司戰略層面進行全面的審視和檢討，並進行必要的調整和轉型，以便從經營層面逐步走出目前的困境。”
公開資料顯示，遼沈銀行是遼寧省首家省級城市商業銀行。其於2021年6月7日正式成立，由8家國有股東共同發起設立。2021年9月30日，完成遼陽銀行、營口沿海銀行兩家高風險銀行合並，承擔金融改革任務。天眼查App顯示，遼沈銀行第壹大股東為遼寧金融控股集團，持股52.5%，第二大股東為遼寧交通建設集團，持股25%。
不可思議的是，2021年，遼沈銀行吸收存款193629億元，貸款和墊款總額僅為21447億元，而遼沈銀行需要支付利息20.85億元，獲得利息收入6.79億元。
也就是說，在2021年，遼沈銀行吸收了近2000億元的存款，但只貸出了200多億元。
至於為什麽近2000億元的存款只發放了200多億元的貸款，時代財經多次聯系遼沈銀行，截至發稿時未收到回復。
柏文喜認為，這壹事件表明，展業水平這壹銀行可能無法再維持正常運營。可能是公司治理或行業監管出現了重大問題或危機。必須盡快完善公司治理並化解監管危機，否則企業運營將無法有效。反對有效。
具體來看，在存款結構方面，報告期內，該行定期存款占比較大，占比為82.63%，導致利率較高，成本壓力較大。個人客戶存款占比也較大，為83.71%，而公司客戶存款占比僅為65，438+06.29%，結構不盡合理。
對此，遼沈銀行表示，在調整存款結構方面，後續將開展以下工作:壹是明確工作目標。基於公司目前的經營情況，應從傳統銀行業務和基礎業務入手，通過增加線下網點儲蓄存款規模、增加戰略客戶和機構客戶存款、持續加大同業合作、從金融市場引流資金、加強資金管理和調度等方式控制流動性風險。二是把機構存款作為公司存款增長的主要動力。加強與省市財政、國資發改、經信等渠道對接，擴大大型機構業務基礎優勢。三是夯實儲蓄存款基礎，將營業網點作為增加儲蓄存款的重要陣地。
貸款及墊款方面，公司貸款及墊款余額208.43億元，占比97.18%；個人貸款及墊款余額6.04億元，占比2.82%。個人貸款和墊款分為五類，其中個人住房貸款余額654.38+0.31億元，個人消費貸款余額0.04億元，個人經營貸款余額3.27億元，信用卡墊款余額0.03億元，其他貸款余額654.38+0.39億元。
遼沈銀行的年報沒有對年內發放的小額貸款做出解釋。不過，對於改善資產結構，遼沈銀行表示，將從增加收入入手，提高收入水平。壹是增加優質信貸項目供給。二是積極發展票據業務，兼顧流動性和盈利性。第三是做實體銀行、投資銀行和金融市場業務。提高高收益資產占比，加強交易性非利息收入的拓展能力。四是從房貸等消費信貸入手，建立零售貸款和財富業務雙引流機制，提高零售業務利潤貢獻。（北京時間財經瀟瀟）