撰文|王別鬧了。
出品|消費金融頻道
65438+10月17日，中國銀行保險監督管理委員會網站發布關於設立重慶小米消費金融有限責任公司（以下簡稱“小米消費金融”）的批復，同意小米通訊技術有限公司在重慶市設立重慶小米消費金融公司。
隨著小米消費金融的成功獲批和馬上消費金融的消費金融牌照，重慶也成為繼北京、上海之後擁有兩家以上持牌消費金融公司的城市。
中國銀行保險監督管理委員會提出，小米應嚴格按照相關法律法規的要求審查股東資格和辦理籌備工作，並自批準之日起6個月內完成籌備工作。
據媒體報道，小米消費金融由小米公司與重慶農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“重慶農商銀行”）、重慶金山控股（集團）有限公司、重慶大順電器（集團）有限公司和重慶金冠萊傑五金電器市場有限公司共同發起設立，擬註冊資本65，438.5億元。
小米消費金融的所有者之壹重慶農村商業銀行出資4.5億元，持有30%的股份。重慶農村商業銀行取得開門紅。於2019年10月29日在a股市場成功上市，是全國首家“A+H股上市農村商業銀行”。同時，其還擬發展消費金融業務。在65，438+0家融資租賃公司和65，438+02家村鎮銀行的基礎上，還擬申請更多新牌照，以布局多元化業務戰略，提升集團盈利能力。
小米曾表示，成立小米消費金融的初衷是立足重慶，聯動線上線下，輻射全國，聚合股東優勢，助力金融與消費場景的高效連接。試圖構建生態的小米與重慶農村商業銀行壹拍即合。
小米集團在金融領域謀劃已久。此前，它試圖通過成立小額貸款公司來試水消費金融業務。2015年，小米金融上線，以貸款和第三支付為核心業務，逐步獲得保險、保理、銀行等多張金融牌照，基本實現全牌照布局，並推出小米金融APP、小米貸款APP、小米錢包APP等應用。
即使小米在金融領域表現出了巨大的野心，但小米金融的發展並不順利。2017年，雷軍宣布小米金融將是重要的發展業務之壹，但到了2018年，整個P2P行業都如雷貫耳，或許正是因為如此，雷軍在那壹年對小米金融守口如瓶。不過，2065438+2009年4月，小米金融再次出現復蘇跡象。金山雲、小米金融和王新銀行簽署戰略合作協議，宣布共同構建金融科技新生態。
賣手機賣生態，小米怎麽可能放棄這條有利於變現的路？隨後，6月5日，包括中國銀行、中國工商銀行、中國郵政儲蓄在內的數十家金融機構出席了小米金融ABS投資者大會。此時，頗有“品牌”姿態的小米金融搞出了壹場“信貸鬧劇”。
有用戶在歡聚投訴、黑貓投訴等平臺投訴小米金融，稱其“正常還款，逾期未收到任何還款或催收提示”。根據合同約定，該用戶在還款日將錢全額打入小米金融APP，但收到資金出借人民生銀行的“逾期預警”短信，警告其還款逾期，將把逾期信息提交至“金融信用信息基礎數據庫”。
據新華社報道，小米金融在此次事件中承擔了“信息中介”的角色，通過將銀行資金與用戶需求進行匹配和撮合來賺取傭金。合同約定借款人需要先通過小米金融APP還款，然後小米金融將還款轉賬給銀行。
根據小米金融的解釋，借款人的問題是由於某些原因導致小米金融與民生銀行的對接系統出現異常，因此部分用戶的還款信息沒有及時更新。系統崩潰了，銀行發現成批的逾期借款人聲稱要報告信用信息而不檢查他們的還款實力，這讓壹批用戶很難接受。無論是送100元免息券安撫用戶，還是30個工作日內恢復征信，這場“征信鬧劇”暴露出的安全問題都無法修復。
在金融領域，最重要的問題是安全，但在“信貸鬧劇”之後，又發生了壹起不法分子冒充小米金融客服的詐騙案件。由於這些騙子可以說出受害者的個人信息和畢業院校的名稱，包括小米金融APP的貸款時間和貸款記錄，受害者信以為真，這也暴露了小米金融在管理用戶個人信息方面可能存在漏洞。
小米在金融行業探索多年，但過去的黑歷史不會隨著金融牌照的獲得而成為過去。小米應該對消費金融持有更多敬畏之心，提升服務用戶的能力。這是在消費金融領域更進壹步、更好的基礎。
小米金融董事長助理、金融機構部總經理胡衛曾公開表示，“小米金融互聯網小貸板塊累計消費貸款超654.38+050億，貸款余額超300億；供應鏈金融板塊以小米深厚的產業鏈為小米生態服務。”
目前，小米在金融方面的成就主要集中在基於壹般用戶的互聯網小額貸款和基於企業的供應鏈金融。小米用戶和小米的產業鏈生態是其從手機發展起來的自身優勢，但並沒有得到深耕。例如在支付和保險方面，小米和業內知名企業無法並行比較。此次獲得消費金融牌照後，小米可以在金融領域再邁進壹步，並為小米生態的建設提供新的維度。