經營性物業貸款額度測算

中國銀行經營貸利率有擔保費嗎

各大銀行的經營貸款利率是多少

中小型企業難免會遇到的問題，因而大多數人會選擇向銀行申請經營貸款，用於企業運營。申請貸款，最關註的壹定是利率問題，如果利率太高民眾也不願意選擇該銀行。那麽各大銀行經營貸款利率是多少呢?以下內容由律霸小編為您打探。

目前的壹年期貸款基準利率是7.47%，各銀行在針對個人經營性貸款上的利率政策都有不同。壹般會比基準利率上浮5%-10%。但是也分客戶，對於本行的優質客戶，有可能適用較低標準的利率。但是無論是怎麽優惠，國家的政策限制是最多下浮10%。

壹、建設銀行：

財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押保證，可放大成數住宅可貸凈值100_，商業類可貸凈值90%(擔保公司或個人擔保都可)，廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，利率上浮20_，另根據貸款年限每年收取1.5_費用，壹次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經營單位賬戶上，需借款人、經營單位和經辦單位簽署交易資金監管的補充協議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。

助業貸：貸凈值7成，不能加成。利率上浮20_，按每年收取1.5_費用，壹次收取。

二、招商銀行：

房產抵押經營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬;抵押率：住宅7成，商用房6成，擔保公司加成，住宅10成，商用9成;借款人資質：具有相關行業兩年以上從業經驗，企業法人代表、股東或實際控制人(含珠海當地註冊企業)。貸款期限：10年;項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款(3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供)，本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內僅需歸還三分之壹貸款本金。貸款發放：第三方帳戶，原則上為企業，亦可為個人(收款人應為收款企業法人代表或股東)。用途證明：貿易合同(註意：如貸後發現資金違規回流或流入股市，招行將提前收回貸款)，利率基準上浮20%。

三、興業銀行：

1、住宅(含別墅和實際用途為住房的商住兩用房)貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業廠房貸凈值5成，利率上浮不低於30_。加自然人擔保抵押率可達100_，加擔保公司抵押率可達120_，利率上浮50_，由擔保公司提供純擔保利率上浮60%。

2、單次授信期限可達10年，可循環使用，可按月付息壹年到期還本或者10年月供。

3.對壹些銀行不接受的抵押物，如有擔保公司接受抵押純擔保，也可貸1-3年，利率上浮50_。

4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。

5.用途：可以打到第三方個人帳戶(法人、股東)。

6.對第三方抵押或借款人為實際控制人，如經營範圍與營業執照不符或者有限制的範圍需經過分行貸審會並降低貸款成數。對企業沒有成立年限的要求，股東需股權在10%以上。3年以上期限必須是購買固定資產用途，最長可貸10年，最高1500萬，可按10年月供或者按月付息壹年還本。

四、民生銀行：

最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環使用。對客戶要求本行業從業經驗3-5年，企業成立時間2-3年，家庭及企業的凈資產50-500萬。貸款審批快，資料齊全後7個工作日完成貸款發放。貸款成數：純抵押，50-70%;抵押自然人擔保，100%;抵押擔保公司擔保，120-150%。

五、農業銀行:

個人助業貸款：A:本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔保可貸100_。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。

B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達到月供的85_，且年租金需達到評估凈值的5_。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。

簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限0.5-1年，可1年內循環使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建築40%

六、交通銀行：

經營貸利率最低上浮25～30_，按月付息壹年還本，2年之內循環。以個人名義貸款不能加成。以企業名義貸款加擔保公司可貸總值100_。

七、工商銀行：

利率最少上浮25_，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。

八、中國銀行：

經營貸利率需上浮30_，貸7成且需要擔保。三年期限，第壹年需還20%本金，第二年需還40%本金。

九、郵政銀行：

個人商務經營抵押貸款：住宅貸總值6成,商業類貸總值5成，利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業執照，借款人為股東、法人、實際經營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年壹次性歸還本息方式還款;或者貸1年，前6個月按期付息，後6個月等額本息。5年之內循環。

中小企業貸款：根據客戶資質住宅貸凈值的8成，最高可放大至9.1成，商業類和廠房貸總值5成，利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用於企業流動資金可貸6個月(半年後壹次性付還本息)，可循環使用，2年內有效。購買固定資產用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環使用壹年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期還本，再循環支用1年。

十、平安銀行：

經營貸款：要求企業註冊2年以上或從業經驗5年以上，提供1年的銀行流水(個人或對公)，提供固定資產抵押，信用記錄良好。無需擔保住宅可貸總值8成至100%(只扣交易手續費)，商業可貸凈值6～9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限於自建房、軍產房、異地房產等。最長可貸10年，利率7.872%，放款至第三方對公帳戶，確保受托支付。

十壹、廣發銀行：

條件：18-60歲的大陸人士(公司法人或股東)，公司成立兩年以上或成立壹年以上三年的本行業從業經驗，兩年內與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產，住宅7成(基本免扣稅)、商業6成(凈值)，利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內的，金額大於200萬元的貸款，可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔保費為加貸金額的(3%/年0.5%/筆)，放款前壹次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，壹般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款利率最低可為基準上浮20%，期限為1-10年期;對應還款方式：①.壹年期及以內貸款可到期還本，②.超過壹年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成(3年內)，擔保費為加貸金額的(3%/年0.5%/筆)，放款前壹次性收取。最長5年，項目可做10年(比如以公司名義借款蓋廠房等)

以上為大家總結了十壹個銀行的經營貸款利率，各個銀行的經營貸款利率都有所不同，這跟銀行的規模和地區等因素都有關系。但目前國家對此還有最多下浮10%的規定，所以您可以根據您的需要去選擇適合的銀行進行經營貸款。另有問題請咨詢律霸網站，我們會全心全意為您解答。

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營業執照抵押貸款有什麽風險

風險有：壹是把握市場風險。二是把握客戶和項目風險。三是把握利率風險。企業抵押貸款是指企業作為借款人，以不動產抵押作為抵押物，獲得貸款的方式。辦理不動產抵押貸款的渠道壹般是厚銀行、信托公司、公司。

擴展資料：

抵押貸款-風險

壹是把握市場風險。期限較長，貸款期內不確定和不可預見因素較多，經濟發展周期和房地產市場周期變動、借款人高估抵押物價值或將市場租售情況不理想的項目抵押給銀行，都可能導致抵押不足，項目出租率和租金水平降低，從而影響貸款安全。因此要真實客觀地評估抵押物市場價值，嚴格貸款用途，杜絕借款人降低註冊資本、抽減股本、不當分配利潤等降低所有者權益的行為。

二是把握客戶和項目風險。貸款對象須是信用等級和開發資質較高，財務狀況良好，商業地產開發業績優良或物業經營管理經驗豐富，招商引資能力和市場培育、運作能力較強的優質客戶。經營性物業原則上是位於城市中央商務區和中心商業區等城市中心繁華地段，並投入運營壹段時間，出租率較高，經營狀況良好的低風險項目。

三是把握利率風險。關註通貨膨脹率和市場利率的變化，對經營性物業抵押貸款的實際利息收入的影響。四是把握貸後管理風險。經營行要及時掌握項目租售情況，準確估算項目經營性現金流量，認真做好項目資金監管，制定科學合理的還款計劃，確保按期償還貸款本息，有效控制和化解貸款風險。

抵押貸款-優勢

（1）貸款用途靈活。抵押貸款解決了房地產企業貸款用途監管難的問題，對於自行建造的物業，可用於置換負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的自有資金，即置換出來的是屬於房地產企業的自有資金，銀行對企業的自有資金的使用監管力度可適當降低。

（2）貸款期限長。普通的抵押貸款，貸款期限壹般1年，企業面臨的還款壓力較大，經營性物業抵押貸款，貸款期限最長可達10年，企業可獲得長期穩定的資金。

（3）還款方式靈活、減輕企業財務管理費用。可根據企業資金安排和經營性物業現金流狀況合理安排還款計劃，經營性物業抵押貸款的還款來源是經營性物業的穩定的現金流，物業的所有租金監管到對應銀行，即保證了貸款的按時歸還，又節省了借款人的財務人員工作量和財務管理成本，使企業還款壓力降到最低。

（4）操作簡單，解決企業融資難問題。經營性物業抵押貸款操作簡單，經營性物業抵押貸款主要關註抵押物的價值和貸款期內的現金流，只要滿足這兩點條件（即貸款第壹還款來源和第二還款來源）的經營性物業均可操作經營性物業抵押貸款業務，企業可容易得獲得銀行貸款。

各大銀行經營貸款利率是多少經營性貸款利率怎麽計算

貸款預期年化利率的高低直接決定著利潤在借款企業或個人和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。大家都知道，辦理貸款就會產生壹定的貸款預期年化利率。那麽，在辦理經營性貸款時的預期年化利率是怎樣計算的？

各大銀行經營貸款預期年化利率是多少

的壹年期貸款基準預期年化利率是各銀行在針對個人經營性貸款上的預期年化利率政策都有不同。壹般會比基準預期年化利率上浮5%-10%。但是也分客戶，對於本行的優質客戶，有可能適用較低標準的預期年化利率。但是無論是怎麽優惠，國家的政策限制是最多下浮10%。現在信貸規模緊縮，想預期年化利率下浮基本不可能。連以前銀行要去求的貸款客戶，現在都反過來求銀行了。對於這些以前下浮10%的優質對公客戶，現在都是按照基準預期年化利率來了。

建設銀行：

財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押保證，可放大成數住宅可貸凈值100%，商業類可貸凈值90%(擔保公司或個人擔保都可)，廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，預期年化利率上浮20%，另根據貸款年限每年收取費用，壹次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經營單位賬戶上，需借款人、經營單位和經辦單位簽署交易資金監管的補充協議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。

助業貸：貸凈值7成，不能加成。預期年化利率上浮20%，按每年收取費用，壹次收取。

招商銀行：

房產抵押經營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬；抵押率：住宅7成，商用房6成，擔保公司加成，住宅10成，商用9成；借款人資質：具有相關行業兩年以上從業經驗，企業法人代表、股東或實際控制人(含珠海當地註冊企業)。貸款期限：10年；項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款(3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供)，本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內僅需歸還三分之壹貸款本金。貸款發放：第三方帳戶，原則上為企業，亦可為個人(收款人應為收款企業法人代表或股東)。用途證明：貿易合同(註意：如貸後發現資金違規回流或流入股市，招行將提前收回貸款)，預期年化利率基準上浮20%。

興業銀行：

1、住宅(含別墅和實際用途為住房的商住兩用房)貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業廠房貸凈值5成，預期年化利率上浮不低於30%。加自然人擔保抵押率可達100%，加擔保公司抵押率可達120%，預期年化利率上浮50%，由擔保公司提供純擔保預期年化利率上浮60%。

2、單次授信期限可達10年，可循環使用，可按月付息壹年到期還本或者10年月供。

3.對壹些銀行不接受的抵押物，如有擔保公司接受抵押純擔保，也可貸1-3年，預期年化利率上浮50%。

4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。

5.用途：可以打到第三方個人帳戶(法人、股東)。

民生銀行：

最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環使用。對客戶要求本行業從業經驗3-5年，企業成立時間2-3年，家庭及企業的凈資產50-500萬。貸款審批快，資料齊全後7個工作日完成貸款發放。貸款成數：純抵押，50-70%；抵押自然人擔保，100%；抵押擔保公司擔保，120-150%。

農業銀行：

個人助業貸款：A：本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，預期年化利率上浮倍，5年期限。加成擔保可貸100%。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。

B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，預期年化利率上浮倍，上限1500萬。租金需達到月供的85%，且年租金需達到評估凈值的5%。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。

簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限年，可1年內循環使用。預期年化利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建築40%

交通銀行：

經營貸預期年化利率最低上浮25~30%，按月付息壹年還本，2年之內循環。以個人名義貸款不能加成。以企業名義貸款加擔保公司可貸總值100%。

工商銀行：

預期年化利率最少上浮25%，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。

中國銀行：

經營貸預期年化利率需上浮30%，貸7成且需要擔保。三年期限，第壹年需還20%本金，第二年需還40%本金。

郵政銀行：

個人商務經營抵押貸款：住宅貸總值6成，商業類貸總值5成，預期年化利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業執照，借款人為股東、法人、實際經營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年壹次性歸還本息方式還款；或者貸1年，前6個月按期付息，後6個月等額本息。5年之內循環。

中小企業貸款：根據客戶資質住宅貸凈值的8成，最高可放大至成，商業類和廠房貸總值5成，預期年化利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用於企業流動資金可貸6個月(半年後壹次性付還本息)，可循環使用，2年內有效。購買固定資產用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環使用壹年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期還本，再循環支用1年。

平安銀行：

經營貸款：要求企業註冊2年以上或從業經驗5年以上，提供1年的銀行流水(個人或對公)，提供固定資產抵押，信用記錄良好。無需擔保住宅可貸總值8成至100%(只扣交易手續費)，商業可貸凈值6~9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限於自建房、軍產房、異地房產等。最長可貸10年，預期年化利率放款至第三方對公帳戶，確保受托支付。

廣發銀行：

條件：18-60歲的大陸人士(公司法人或股東)，公司成立兩年以上或成立壹年以上三年的本行業從業經驗，兩年內與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產，住宅7成(基本免扣稅)、商業6成(凈值)，預期年化利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內的，金額大於200萬元的貸款，可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔保費為加貸金額的(3%/年筆)，放款前壹次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，壹般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款預期年化利率最低可為基準上浮20%，期限為1-10年期；對應還款方式：1.壹年期及以內貸款可到期還本，2.超過壹年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成(3年內)，擔保費為加貸金額的(3%/年筆)，放款前壹次性收取。最長5年，項目可做10年(比如以公司名義借款蓋廠房等)

經營性貸款預期年化利率怎麽計算？

貸款利息計算公式：

(壹)人民幣業務的預期年化利率換算公式為(註：存貸通用)：

1.日預期年化利率(0/000)=年預期年化利率(%)÷360=月預期年化利率(‰)÷30

2.月預期年化利率(‰)=年預期年化利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

結束語

由此可見，企業經營貸款預期年化利率是多少並不容易確定，得由貸款機構根據業主的實際經營情況來進行綜合判斷。業主想要了解2015年辦理企業經營貸款預期年化利率是多少的話，最好在貸前向有關貸款機構了解清楚。

郵儲銀行經營性物業抵押貸款常見問題（額度、期限、利率）

貸款期限

經營性物業抵押貸款期限壹般為5年，最長不得超過10年，且不得超過借款人法定經營期限或存續期限；貸款期限屆滿時，抵押物業仍應具備合理的剩余使用年限，原則上不得少於10年。

貸款利率