壹、砍頭息占比幾近半數本金
葉老師說，她於2018年10月在U卡貸款申請了8000元的貸款，實際首付也是8000元，但合同顯示貸款本金是11555.67元。之後打電話給客服詢問扣費的情況，但是還沒有聯系客服。至於提前扣除的3555.67元費用，合同中沒有明確說明。葉老師說下壹段之前沒有提示。黑貓平臺投訴人張，老師與葉老師經歷相同，合同中下壹筆1萬元本金變更為14444.59元，綜合年化率84%。不少投訴人表示，U卡貸款的陰陽合同並非偶然，多出來的“本金”占實際本金的44%-50%。其實U卡貸款的陰陽合同就是國家禁止的砍頭利息。
二、悠融
u卡貸是悠融資產管理(上海)有限公司(以下簡稱“悠融Assets”)的現金貸款平臺，其法定代表人及最終受益人為持有45.71%股份的梁曉偉，公司大股東為北京真如投資管理有限公司，持股54.29%。更有意思的是，首山金融信息服務(上海)有限公司(以下簡稱“首山Finance”)與悠融資產的股權結構完全壹致。悠融資產主要經營資產管理業務，首山金融主要經營P2P業務。據首山，首山金融的金融業務人員介紹，已經轉型為資產管理業務，贖回後將完全停止P2P業務。WEMONEY發現其P2P平臺錢哆拉早，沒有新的出價，官網顯示待收余額為2.17億元。據該銷售人員稱，兩家公司都在正常運營，但幾位借款人表示，首山金融和悠融資產的官方客服電話沒有得到回應。WEMONEY打開悠融資產官網，只有還款賬戶信息和客服電話，但客服電話始終無人接聽。
砍頭息的意思是，貸款機構在貸款前從貸款資金中扣除壹筆金額，然後將其轉移給借款人。比如借款人借款1000元，貸款機構扣除200元，只放800元，但借款人需要償還1000元本金加利息，這就是砍頭息壹般來說，砍頭息的貸款都是高利貸。建議借款人不要申請此類貸款。如果條件足夠，他們可以向銀行或正規持牌金融公司申請貸款。