1，消費信貸的積極作用:人們可以用未來收入的壹部分來消費目前買不起的消費品，從而提高人們的消費水平。為了實現壹生的均衡消費，青年和老年都存在收入和支出不匹配的問題。老年消費是通過提取儲蓄來實現的，而年輕消費是通過消費信貸提前使用未來收入來實現的。2.消費信貸的負面影響:其過度發展會增加經濟的不穩定性，導致通貨膨脹和債務危機。對於個人來說，很容易使個人陷入財務危機。1.信用是壹種基於委托人對受托人還款承諾的信任，無需立即付款即可獲得資金、物資和服務的能力。所謂信用消費，又稱信用消費，是指消費者為實現某種消費目的，憑借個人信用獲得資金、物資或服務而無需立即付款的交易方式。2、信用消費，如果從銀行或其他金融機構的角度來看，信用消費通常被稱為消費信貸，即商業銀行向消費者提供貸款以購買耐用消費品或支付其他費用，其旨在消費，擴大商品銷售並加速。很多人也稱之為“用明天的錢完成今天的夢想”。3.目前，消費信貸在世界範圍內發展迅速。美國的消費信貸始於20世紀40年代。經過長時間的發展，消費信貸體系已經比較健全，立法也逐步完善。截至2001年末，消費貸款（住房和其他消費貸款）占所有銀行貸款的67%。近年來，我國消費信貸發展迅速，從1997年的65438+172億元增長到2002年的10669億元，年均增長率為160%。全年個人消費信貸余額65438億元+0573.26億元，比上年增加5063.4億元，增長47%。
第二，向商業銀行尋求個人消費貸款的積極意義、消極影響和制約因素...
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第三，要求商業銀行發展個人消費貸款的積極意義、負面影響和限制措施？
壹、商業銀行發展個人消費信貸業務的意義個人消費信貸是引導消費、促進我國經濟健康發展的重要經濟政策，也是金融部門提高服務質量、與國際業務接軌、適應加入世貿組織的重要舉措。從大多數西方國家的經驗來看，當市場經濟發展到壹定時期時，通常會因消費萎縮而導致經濟蕭條的問題，而個人消費信貸的方法可以有效地解決這壹問題。在我國現階段，發展個人消費信貸可以刺激消費者需求，對拉動經濟增長具有決定性作用。只有當消費占GDP的50%以上時，才能保持經濟的快速增長。目前，中國國內產品生產勢頭強勁，特別是在年初，由於非典疫情的影響，形成了大量庫存，出口渠道壹再受阻。在此背景下，推出個人消費信貸對鼓勵和引導個人消費具有重要的現實意義。“享受當下，投資未來”的消費理念正在逐漸喚醒人們的新消費意識。然而，當前“花明天的錢，實現今天的夢”的個人消費信貸方式並未得到社會的廣泛認可，並且在發展個人消費信貸業務的過程中受到銀行業自身問題的影響，如:業務品種單壹；紅頭文件；貸款利息超出居民實際承受能力等等。因此，分析和研究上述問題產生的原因及解決辦法是促進個人消費信貸的當務之急。二、個人消費信貸業務存在的問題2.1個人消費信貸業務品種單壹、業務範圍狹窄，影響了商業銀行經濟效益的提高。目前，商業銀行的個人消費信貸業務僅限於個人住房貸款等少量貸款服務。在個人消費信貸業務中，除個人住房貸款余額外，其他消費業務的貸款余額很少，而且發展很不平衡。以工行最早推出的個人住房貸款為例。全國銀行系統大中小城市個人消費信貸業務量和貸款余額差異較大。壹方面，經濟發達地區和中心城市發展相對較快。以廣東省為例:截至2003年65，438+0年末，僅廣東農行個人住房貸款余額就已超過65，438.05億元，比去年年初增長50%，成為全國第壹。另壹方面，經濟欠發達地區和中小城市的消費信貸業務仍處於落後狀態。據調查，目前湖南、湖北、江西三省實現每2萬元消費品零售額僅有1元來自貸款。總體而言，商業銀行個人消費業務的發展仍處於初級階段，部分單位或地區的這壹業務仍處於醞釀階段或萌芽狀態。目前，所有銀行似乎都在“雷聲大雨點小”。雖然貸款種類很多，但除了住房和汽車消費貸款之外，其他貸款的數量並不是很大。以中國光大銀行為例，盡管中關村西區住戶的住房貸款最大數量達到每天2000萬元。