《通知》指出，此次專項整治主要是檢查小額貸款公司利用互聯網開展小額貸款業務的合法合規性，打擊無網絡小額貸款業務資質甚至借貸資質經營網絡小額貸款的機構。
此前，《關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》(以下簡稱《暫停批設通知》)、《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(以下簡稱《現金貸整頓通知》)相繼發行，現金貸、網絡小貸監管的靴子陸續落地。
隨著監管急剎車，“老賴”軍團集結、平臺停貸、逾期爆發、催收業務量激增等監管後現象也相繼出現。
有些平臺已經借不到了。
監管政策的不斷落實，加速了現金貸平臺的業務轉型和退出市場。
11月21日，監管風暴開始。當晚，《暫停批設通知》在業內刷屏。
12月1日《現金貸整頓通知》明確規定了利息和手續費的上限。通知稱，各類機構以利率和各種費用形式向借款人收取的綜合資金成本應當符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或者撮合違反法律有關利率規定的貸款。
目前部分現金貸平臺存在通過高息覆蓋高風險的問題。監管後，不合規的平臺需要調整業務框架結構，或轉型滿足監管要求，或退出市場。
隨著監管的整肅，壹些現金貸平臺已經借不到款了。
以運鈔車為例。有的借款人說還款後借不到錢，有的說提供了更多個人信息，但平臺還是不放款。
“貸款金額、周期、利率、逾期、壞賬率構成了壹個完整的商業模式。資金成本是多少，風險控制達到什麽水平，如何設計模型？現金貸需要經過考驗，讓企業賺錢，可持續生存。”上述受訪者表示。
在監管生效前，現金巴士平臺顯示其有三款產品，分別是“十萬急”(最高貸款額度1000元)、“紅卡用戶專屬”(2000元)、“黑卡用戶專屬”(5000元)。其中，“十萬急”產品分為貸款額度500元和貸款額度1000元兩種。貸款期限為7天或14天，借款人可根據需求選擇任意組合。根據貸款金額和貸款期限的不同，具體收取的費用也不同。
比如妳借500元，貸款7天，到期要還525元，其中18元是快速信用審核，1元是利息，6元是賬戶管理。貸款1000元，貸款期限14天，到期應還1100元，包括快速信用審核費72元，賬戶管理費24元，利息4元。
根據《現金貸整頓通知》的規定，各類機構向借款人收取的綜合資金成本應折算為年化形式，並提前充分公開披露所有貸款條件和逾期處理信息，提醒借款人相關風險。
按照這個規定，快速信用審核費、賬戶管理費、利息等。應計入綜合年化利率。如果按照全年360天計算，該產品綜合年化利率高達257%。
巴士方面表示，新品上線時間取決於後臺的技術準備時間，能否按時上線不確定。“目前有壹個完整的調整方案。我在加班，很多細節需要調整，比如利率。”
郭概述，36%的利率上限要求將考驗平臺的能力。如果超過36%，就可以歸為過度借貸，融資方可能沒有償債能力。對於壹些風控能力較好的平臺，現金貸產品的利率可以控制在36%以下。
因此，從事現金貸業務的機構應依法合規開展相關業務，鼓勵有牌照、有核心資源、風控能力強的平臺從事，不合規、風控能力低的平臺應退出。
這更加困難
據知情人透露，目前其催收公司主要與現金貸平臺合作，催收公司會擔心平臺不與其結算，所以會對平臺的選擇做壹些調整。但業內確實存在壹種現象，只要現金貸平臺給出的價格足夠高，催收公司就會接單。
“從長遠來看，對收藏的影響會非常大。”上述受訪人士表示，監管政策實施後，對催收業務影響較大。從行業整體情況來看，短期內催收業務訂單量會增加，但難度也會相應變高。
“難度變高主要是因為監管政策出臺後，部分用戶會以平臺放高利貸為由不還錢。但是催收公司還是要催收，至少要收回本金。”她說。
監管風暴席卷而來，收藏價格也水漲船高。比如M0最低，逾期時間越長收費越高，具體收費因機構而異。采訪對象表示，監管規定出臺後，收藏價格大概上漲了20%到30%。
“因為很多現金貸平臺已經暫停放貸，雖然短期內逾期的人很多，催收業務量猛增，但是因為沒有新的催收單，很多現金貸平臺還是會把之前外包的業務收回來自己催收。另外，監管落地，不合規的現金貸平臺逐步退出，也會減少催收業務。”受訪者表示，隨著催收業務的逐漸減少，催收大軍未來將面臨失業。
最近發布的監管政策也提到了敏感的催收業務。如《通知》要求檢查小貸公司是否通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式自行或委托第三方催收貸款。
受訪者表示，收藏的邊界很難控制。壹般來說，因為催收業務會有相應的提成，收入相對於客服來說比較可觀，很多催收業務人員都是從客服人員轉崗過來的。新人會有入職培訓，固定演講技巧。
但為了拿到更多的提成，部分催收人員或會有過激的行為。
她表示，壹些正規的現金貸平臺對催收公司會有壹些要求，比如催收通過系統電話進行，留有電話錄音，平臺對錄音定期檢查，如發現違規，會有相應罰款等措施。
信用***享 遏制多頭借貸與惡意逾期
互聯網金融機構由於缺乏***享機制，數據分散在各個機構中，導致行業多頭負債和有組織的欺詐現象日趨嚴重，這是目前最主要的風險點之壹。如果風險未能及時防控，很可能會引發信用風險、系統性的行業風險。
近期監管政策出臺後，“老賴”聞風集結，在各社交群組中，發表反催收、不還款等言論，而這批賴賬大軍中，有曾經的職業老賴，也有無法“借新還舊”的逾期“新兵”。
而對於借款人的惡意逾期，互金機構及監管部門已有部署。今年，很多機構及行業協會紛紛推出信用信息***享服務，以遏制借款人的多頭借貸等行為。
例如，北京宜信致誠信用管理有限公司的“阿福風控雲平臺”，把對接的宜信全量借款數據、風險名單等向行業開放查詢，這是壹種單向***享。
此前，北京互金協會也發起成立基於信息盲交換的打擊“羊毛黨”新框架，並建設了信息盲交換系統(BITs)，這個系統不是數據***享系統、征信系統或監管系統，而是壹套解決互信問題的信息交換系統。
值得註意的是，對於多頭借貸等信息***享，行業內部也經歷了不願***享數據到機構、行業協會紛紛推出***享脫敏數據服務的壹個轉變。
業內人士介紹，現金貸行業剛起步階段，發展相對健康，而在後期發展過程中，由於行業門檻較低，壹些原本從事線下放貸的機構進入線上，但它們的風控相對較差。當進入者越來越多，行業亂象叢生，也催生了客戶的賴賬、拆東墻補西墻等逾期行為。
根據這位業內人士表示，此前，行業內部之所以不願***享借款人的信用信息，主要是由於如果借款人無法借新還舊，對於壹些借款平臺而言並非有利。
而隨著行業的發展，2017年下半年開始，壹些平臺逐漸開始轉型，由借貸服務提供商轉型為數據提供服務商，通過壹些脫敏方式將自己的數據***享給其他平臺，分享數據匹配黑名單用戶。
北京宜信致誠信用管理有限公司總經理趙卉表示，“未來十年網貸行業發展的關鍵是防控信用風險，有效規避信用崩盤的出現，行業需要更多機構的通力合作來打破信息壁壘。”
相關問答：現金巴士能下款嗎？利息怎麽樣？這個利息有點高，之前我使用過，有點受不了，後來發現手機貸很不錯，利息低很多，而且審核放款的速度還要快，借錢很方便。