換錨後借款人也可將房貸轉為固定利率？

值得註意的是，轉換的選項並非只有LPR壹個，借款人也可將房貸轉為固定利率。那麽問題來了，這兩者有何區別？哪種更劃算？

多位業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果妳認為未來LPR會下降，那麽轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能會上升，那麽轉換為固定利率就會有優勢。

“需要註意的是，在基準利率的定價方式下，壹般按比例浮動，如基準利率上浮10%、下調15%等；在LPR的定價方式下，則按照加減點數來浮動，如LPR加40個基點、減30個基點。”中國工商銀行北京分行相關負責人說。

他介紹，假設妳目前的房貸為10年期、利率為基準利率打七折，轉換為LPR以後，並不是在LPR的基礎上打七折。

“轉換前，貸款基準利率是4.9%，打七折後的實際執行利率是3.43%，轉換成LPR後，貸款的實際執行利率依然為3.43%，但利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點。”該負責人說，轉換後，10年期貸款參照12月20日公布的5年期以上LPR，為4.8%，因此，該筆貸款的定價方式轉換為：在5年期以上LPR的基礎上減137個基點，即減去1.37%，加點數值為“-137”，該數值在合同剩余期限內固定不變。

如果借款人選擇轉為“固定利率”，那麽在整個合同的剩余期限內，他的房貸都將執行3.43%這個利率。

如果借款人選擇轉為參考LPR定價，其房貸利率水平將按照“5年期以上LPR－1.37%”來確定。

那麽問題來了，眾所周知，LPR每月20日對外公布壹次，相應的房貸實際執行利率也會每個月變化壹次嗎？

答案是否定的，這裏涉及“重定價日”和“重定價周期”兩個問題。前者是指，妳和銀行約定的利率調整日子，即“何時調整”，通常為每年的1月1日，或每年與貸款發放日相對應的日期；後者則是指“多久調整壹次”，即調整頻率，通常為壹年。

也就是說，從轉換後到第壹個重定價日前，上述借款人的房貸利率仍是3.43%，從第壹個重定價日起，其房貸利率變成“當時最新的5年期LPR－1.37%”，以後每個重定價日都以此類推。

“妳的房貸做LPR轉換了麽？”“如果轉成固定利率是不是更好？”“究竟要如何選擇？”作為壹項與百姓“錢袋子”密切相關的業務，個人住房貸款的利率變動總能引發社會關註。

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