壹、股份制銀行概況全國共有65，438+02家股份制銀行，分別是招商銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行、中國民生銀行、光大銀行、平安銀行、華夏銀行、廣發銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行。這12家股份制銀行的資產規模僅次於工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行，監管部門對這12家股份制銀行的監管也很到位。所以他們抗風險能力很強，幾乎沒有破產的風險。錢在這12家股份制銀行是安全的。
二、安全指標的比較如果壹定要比較哪家股份制銀行更安全，可以從貸存比、資本與資產比、負債與流動資產比、不良貸款與全部貸款比四個方面來比較銀行的經營風險。但這四個方面非銀行員工更難理解。為了簡化指標的復雜性，讓大家輕松了解股份制銀行的安全性，我根據股份制銀行公布的2020年年報數據，從以下三個方面對12股份制銀行進行比較:
1.收益性
銀行是企業。壹個企業能否長久生存，取決於它能否持續盈利，即能否持續賺錢。只有盈利能力強的銀行才能更好更長久的存在。所以比較銀行的安全性，首先要看的是盈利水平。從各家銀行公布的2020年年報數據來看，招商銀行、興業銀行、浦發銀行凈利潤最大，分別為979.59億元、676.865438億元、589.93億元。
2.不良貸款比率
除了重大突發風險，銀行倒閉最重要的原因是控制不良貸款。不良貸款多，說明銀行經營風險大。當然，不能只看不良貸款的絕對數量，還要看不良貸款的比率。
比如，A銀行不良貸款654.38+00億元，B銀行不良貸款80億元。不能簡單的說A銀行的操作風險比B銀行高..因為A銀行貸款額度很大，貸款余額8500億；B銀行的貸款余額並不大，只有3500億。因此，應該用不良貸款率(不良貸款余額/貸款總余額)來衡量銀行的操作風險。
A銀行不良率1.18%(不良貸款余額100億元÷貸款余額8500億元)，B銀行不良率2.29%(不良貸款余額80億元÷貸款余額3500億元)。因此，由於B銀行的不良貸款，
2020年，12家股份制銀行中，招商銀行、平安銀行、興業銀行不良率最低，分別為1.07%、1.18%、1.25%。
3.不良貸款撥備覆蓋率
銀行不良貸款率高，是不是處理不良貸款能力弱？不壹定是這樣，還要看壹個指標，就是“不良貸款撥備覆蓋率”。當壹筆貸款收不回來時，銀行理直氣壯地說:“我不怕，我有錢抵消收不回來的貸款。”其中，“錢”是商業銀行計提的貸款損失準備金。
銀行發放的貸款存在無法收回的風險。因此，銀行通常要留出壹筆準備金，以應對不良貸款無法收回的風險。這個準備金叫做“貸款損失準備金”。那麽，銀行應該留出多少貸款損失準備金呢？監管部門制定了銀行貸款損失準備金計提規則:
貸款損失準備金=壹般準備金+專項準備金+專項準備金
按照現行規定，銀行“壹般準備”不低於年末貸款余額的1%；“專項準備金”按關註類貸款余額的2%和損失類貸款余額的100%計提。；“專項準備金”由銀行根據不同類型貸款的特殊風險情況、風險損失概率和歷史經驗確定。
貸款損失準備金越充足，風險就越可控，銀行就越安全。那麽，用什麽來衡量貸款損失準備的充足性呢？有必要引入“不良貸款撥備覆蓋率(又稱撥備充足率)”的概念。不良貸款撥備覆蓋率是指商業銀行計提的貸款損失準備金與不良貸款的比率。這個比例的最佳狀態是100%，計算公式如下:？
不良貸款撥備覆蓋率=貸款損失準備金÷不良貸款余額=(壹般準備金+專項準備金+專項準備金)÷(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)
從各家股份制銀行公布的2020年年報數據來看，招商銀行、興業銀行、平安銀行的不良貸款覆蓋率最高，分別為437.68%、218.83%、201.40%。這說明招商銀行、興業銀行、平安銀行處理不良貸款的能力很強。
最後需要強調的是，有了存款保險制度，無論這筆錢在哪個銀行，當銀行破產時，每個客戶都可以直接獲得最高50萬元的賠償(包括存款本息)，其余未直接獲得賠償的存款及利息可以參與銀行破產的清算賠償。