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文|林曉霖
2019年央視“315”晚會曝光“現金貸”亂象，部分網貸平臺涉及砍頭。近年來，監管部門加大了對“現金貸”亂象的打擊力度，仍有網貸平臺“頂風作案”。
近日有多位用戶反映，恒易貸app的貸款收取高額費用，貸款1.99萬元，服務費4000多元。貸款壹年還了兩萬六千多。
易貸是常恒金融集團的貸款平臺，用戶的投訴大多是關於其高額服務費、砍頭等問題。
01收取高額服務費，綜合借款成本超過36%。
2023年1月，山西王女士從微信信息流廣告中看到恒易貸app，申請貸款。王女士實名認證後，獲得恒逸貸款19900元，發起全部提現。借款明細顯示，年化利率為19.5%。
但王女士表示，這筆貸款的綜合年化率竟然超過了36%。這筆貸款的前兩期需要兩筆高額股權服務費。第壹、二期每期支付4136.13元，其中每期服務費2297.46元，***支付4582.92元。也就是說，王女士前兩期還款的壹半以上是服務費，僅服務費就占貸款本金的23%。每期剩余1838.67元，IRR計算的貸款利率為72%，遠高於顯示的年化利率，比之前的法定紅線高出36%。
砍頭利息指的是高利貸或者地下錢莊。借錢給借款人時，從本金中扣除壹部分錢，稱為“砍頭利息”。2019年，“315”被曝光，高額的“砍頭利息”和“逾期費”成為日後背負巨額債務的“罪魁禍首”。
恒易貸實際上是將這筆“砍頭利息”分攤到利息中，前兩期以服務費的形式收取。導致用戶實際借款金額被占用。
2020年8月20日，最高人民法院發布了新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》。《規定》要求，民間借貸利率的司法保護上限應在每月20日中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心發布的壹年期貸款市場(LPR)報價的4倍基礎上確定，取代了原《規定》“兩線三區以24%和36%為基礎”的規定，大幅降低了民間借貸利率的司法保護上限。3年期LPR為3.7%，也就是說貸款的年化利率不能超過14.8%。
天眼查顯示，常恒旗下沒有小貸公司，也就是說恒易貸屬於民間借貸產品，在新規範圍內。即使在實際的司法案件中，也有24%以上的案件經常被初審法院駁回。常恒的貸款利率顯然是非法的。
渤海信托是出資方，服務費其實是保理費。
根據王女士的借款合同，借款人為渤海國際信托有限公司，貸款利率為19.5%。恒易貸不標明服務費費率。
同時，王女士還出示了壹份保理合同，顯示這筆服務費是保理融資，借款人必須在前兩期還清保理費。保理方為深圳市呂鑫商業保理有限公司，保理方為深圳市世紀遞進出口貿易有限公司，Sky-check顯示這兩家公司與常恒為關聯公司。
可以看出，王女士展示的借款明細中的年化利率是渤海信托的利率，服務費是王女士真實的年化借款成本。
像王女士這樣的案例不在少數。許多借款人表示，他們在常恒子公司恒易貸借款時，合同金額與實際收到的金額存在差異，即借款人實際收到的金額事先扣除了服務費、融資費用和其他費用。
2020年6月，借款人從恒易貸借款30000元，實際支付25000元，被收取“斬首利息”5000元，分24期還款1738.84元。IRR計算的年化利率為60%。
現在，常恒只將預扣的服務費分配到還款計劃中，而不是換藥，而是收取壹種變相的費用
2021年3月，央行發布公告，明確要求所有從事貸款業務的機構在通過網站、手機使用、海報等渠道進行營銷時，以明顯方式向借款人展示年化利率。
在第三方投訴平臺黑貓上，針對恒易貸主體常恒公司的投訴超過2萬條。投訴內容主要有陰陽合同、砍頭利率、服務費高、利率過高等問題。
常恒是壹家老牌P2P平臺。P2P平臺最初有三家，分別是恒、恒、多。截至2020年12月31日，恒易融和恒匯融的貸款余額分別為246.99億元和172.16億元，多樂融的貸款余額僅為3000多萬元，三家平臺合計金額約為419億元。
常恒也擁有理財業務，其客服人員表示，常恒的線下理財產品已經停止運營。但據WEMONEY Research Office了解，常恒的線下推薦主要是指金交所的理財產品，約定收益率在8%-12%。目前，知乎等互聯網平臺仍有人推薦常恒的線下理財產品。
相關問答：恒易貸2023年放款嗎 恒易貸是不放款： 好像北京的都是婉拒了，看到放款的都是三壽的。壹般情況下，恒易貸顯示待放款就表示借款已經通過了審批，進入準備放款階段了，之後自然會放款下來。不過大家也需要註意，如果碰上平臺資金緊缺，可能放款會有所延遲，屆時若系統進行二次審核發現客戶最新資信出現問題，可能就會影響到放款，恒易貸也許不會放款下來。恒易貸放款通常是能在三五天內到賬的，要是壹個多星期進度還是沒發生變化，系統壹直顯示待放款的話，建議客戶主動聯系平臺客服進行詢問，看看借款是不是已經被拒了。