壹起654.38+0.3億元的票據詐騙案，讓工行鄭州華鑫支行陷入全面危機，也暴露出票據業務快速增長的潛在風險。
壹起金額高達1.3億元的票據詐騙案，讓工行票據業務重鎮河南鄭州華鑫支行陷入了前所未有的危機。
據了解內情的人士向《財經》報道，6月11日華信支行7人被警方調查。前壹天，6月365438+10月31日下班後，工行河南省分行召集華信支行全體94名員工開會，宣布39名員工已全部退休。接下來，華鑫支行並入工行河南省分行營業部“非常有可能”。
據悉，9月29日進駐的工行河南省分行檢查組已多達41人，其中洛陽、周口等分行12人，形成會計、資金、審計三個小組，資金組是審查重點。另有7人直接從工行總行過來。
這壹切都始於9月底的廣東省珠海市。中國建設銀行珠海分行麗景支行行長向警方投案自首。
幾天後，在千裏之外的河南省鄭州市，中國人民銀行鄭州中心支行召集各銀行開會，向工商銀行河南省分行直屬華鑫支行通報了被騙案件。大約在這個時候，珠海和鄭州警方展開了司法調查。
與以往大多數票據詐騙案件不同，本案雙方均為國內最大商業銀行的分支機構，涉案金額罕見。此案引起了中國人民銀行主管部門和河南省政府的重視。
連接兩個相隔千裏的金融機構的，是兩張金額分別為5000萬元和8000萬元的商業承兌匯票。
——企業簽發兩張金額分別為5000萬元和8000萬元的商業承兌匯票，時間間隔為6天；所謂商業承兌匯票，是指由付款人或收款人簽發，由付款人承兌，並在規定日期無條件支付壹定金額給收款人或持票人的票據。
-中國建設銀行珠海分行麗景支行對企業的這兩張商業承兌匯票進行貼現，即按照貼現利率扣除壹定費用後，按票面金額支付給企業；但據鄭州當地多位銀行人士向《財經》表示，建行麗景支行並未實際向企業發放資金，建行麗景支行行長參與作案，造成貼現已經完成的假象。
——今年4月初，建行麗景支行將這兩張商業承兌匯票轉貼給工行華鑫支行。扣除轉貼現利息後，建行麗景支行從工行華鑫支行獲得約6543.8+0.3億元，並承諾在8月票據到期後從工行華鑫支行回購。
——8、9月份，建行麗景支行未回購票據，故案發。
建行珠海分行人士告訴記者，警方初步判斷是“麗景支行行長親自參與了金融詐騙”，“與建行本身關系不大”。他表示，該支行行長使用了非法賬戶和私人公章，珠海分行沒有將辦理現金轉賬和票據回購業務的權限委托給任何下屬支行，這兩筆票據的交易也沒有在建行的賬面上反映。
據了解調查進展的人士向《財經》透露，這是華信支行票據部壹位姓張的客戶經理與建行珠海分行麗景支行主任合謀實施的金融詐騙。
華信支行辦理返單釋放的6543.8+0.3億元中，有近4000萬元是張打電話給其姐夫的公司，讓其投標北京的壹個房地產項目，因該項目需要的資金多得多，未能中標。這部分資金已收回10多萬元。
另有8000萬元現金轉賬資金並沒有轉到建行珠海分行麗景支行賬戶，而是轉到了鄭州商業銀行下屬的壹個賬戶，再轉到建行麗景支行行長指定的賬戶，說是用來投資某機場。
事實上，雙方之所以聯手轉貼這張虛假貼現匯票，目的是為了獲得654.38+0.3億元資金。如果資金能投入快進快出，鏈條不斷裂，票據到期前能歸還，那麽這件事很可能就不了了之了。
事情發生在9月份，在到期還款日前，工行華信支行已經向建行麗景支行進行了催款，但未果。後華新支行內部人員直接向工行總行匯報，導致雪崩。
工行華鑫支行雖然位於鄭州，但在全國銀行業卻以票據業務聞名。其前身是1992年底成立的“華鑫資本市場”，規模全國第二。1996 6月5438+10月全國統壹銀行間同業拆借市場成立後，華鑫資本市場也隨之撤銷，於6月5438+0997成為工商銀行河南省分行華鑫支行。1999年，華鑫的存款規模不足15億元，而貼現業務量達到1310億元，現金44億元，貼現62億元，票據發行20多億，利潤7000多萬元。
華鑫在工行票據業務的發展中發揮了重要作用。2000年6月，工商銀行在上海成立了第壹家全國性票據專營機構，其他銀行紛紛效仿。據說這個想法也是來自華信支行的原領導。據熟悉票據業務的銀行人士介紹，華鑫堪稱“票據行業黃埔軍校”，多家商業銀行票據部門的骨幹人員都誕生在華鑫。
據悉，* * * 65438+3億元的總賬單分幾次流出。按照程序，有五個檢查點要檢查，但是沒有發現問題。
壹家商業銀行鄭州分行票據部經理告訴記者，辦理補辦手續需要履行的程序相當多:查驗旅遊業務經營許可證和營業執照；核實辦理業務的對方身份；查委托書，也就是行長的委托書；轉賬銀行提供原始賬單；提供正規的增值稅發票和供銷合同，壹般是復印件，金額大的可能需要提供原件；轉賬銀行應在查詢書上加蓋印章，表明查詢有效，復印件加蓋銀行結算業務專用章或票據業務專用章；貼現憑證復印件要有法人章和銀行章，銀行要加蓋結算部專用章，表示貼現業務完成。此外，在貼現申請中，還有企業的財務印章或法人印章。現在商業承兌匯票轉貼現需要轉讓行出具保函或承諾函，承諾如果企業不還款，銀行會還款。
工行華鑫支行壹位熟悉票據業務的人士表示，按照流程，通常票據送到後，票據業務部經理先檢查，“他們應該能看出70%的問題”；資產管理部要派人去實地核實，兩家銀行簽訂票據回購協議的程序應該是非常嚴格的。資金匯出必須由資金部經理根據協議進行審核，並經主管行負責人批準。票據保存在資產管理部的驗證辦公室，以驗證其真實性。所有這些環節的把關人應該都是非常有經驗的銀行家，但是他們沒有發現任何問題。
據《財經》報道，警方調查仍在進行中，10 10月20日左右開始取證。調查對象遍布資產管理部、票據業務部、資金部，甚至分行負責人。
據了解，除了華信支行，工行的自查範圍還包括鄭州另壹家票據業務窗口經緯支行。“從淩晨壹兩點到晚上，加班加點查”，上億元的商業承兌匯票問題也被發現。
與工行華信支行、建行麗景支行案同時發生的，還有農行河南南陽分行下屬的方城支行票據案。據記者了解，5438+00年6月中旬警方開始介入此案，前總裁被調查。據知情人透露，這筆票據業務發生在防城支行和工行華鑫支行之間。看起來是正常業務，但是已經逾期好幾個月了。
在河南銀行系統此輪票據業務案件之前，從今年上半年開始，審計署就派人從江西到河南進行檢查，重點是工商銀行。發現華鑫分公司相關2.5億元票據業務手續不全。幸運的是，這些資金已被追回。
記者從人民銀行鄭州中心支行獲悉，今年6-9月鄭州票據市場累計票據貼現2055億元，同比增加654.38+065.438+098億元，其中銀行票據654.38+094.7億元，商業票據654.38+007億元。中國人民銀行鄭州中心支行貨幣信貸處處長李傑表示，“今年年中，新增貸款中有21%來自於貼現貸款，而目前的比例已經提高到31%——今年6月至9月人民幣貸款增加464億元，新增票據貼現148億元。”而工行的票據業務在鄭州遙遙領先。從1到今年9月，工行貼現1255億元，建行貼現306億元，中行只有58億元，農行只有23億元。業內人士透露，華鑫支行去年銀行承兌匯票業務累計貼現規模已超過500億元。
票據業務的快速增長也是今年銀行業的壹個顯著現象。中國人民銀行發布的《2003年第三季度中國貨幣政策執行報告》顯示，今年前三季度，票據融資增長較快，票據貼現增加4579億元，同比多增296543.8+06億元。6月1至8月共承兌票據1.7萬億元，6月1至7月企業共簽發商業匯票14764億元，增長78.7%；累計貼現和再貼現票據23355億元，增長1.1倍。
然而，這些宏偉的場景幾乎肯定不會繼續下去。10年6月下旬，中國工商銀行總行全面整頓河南分行票據業務。其他商業銀行也開始重新評估票據業務的風險。