還款協議只要是出於當事人真實的意思表示寫明還款金額、時間和方式等內容就具有法律效力。借款協議書書寫格式如下：
1、書寫擡頭，擡頭即標題，居中寫“借款協議書”；
2、在借款協議書上書寫借款人和貸款人的法定全名，姓名不可用小寫或綽號代替，否則此借條不受法律保護；
3、在寫借款協議書時可以要求借款人在法定姓名後附身份證號碼，避免出錯；
4、詳細書寫借款金額，且數字大小寫均要書寫；
5、寫明此款的借款期限、借款利率以及到期還款的金額，明確時間到年月日；
6、借款協議書寫好後壹定要看著借款人在借款協議書下方親自簽名蓋章，不可由別人代簽。
債權人和債務人可以通過友好協商，通過簽訂還款協議書來完成還款，實現雙方的債權債務，也能降低債務人欠債不還的風險。具體內容模板如下：
債權人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿郵編：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
債務人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿郵編：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
經過友好協商，雙方就有關事項協議如下：
第壹條還款內容
1、還款金額：＿＿＿＿＿＿＿＿＿人民幣。
2、還款期限：自簽訂此協議之日起債務人至年月日前還清。
3、利率：按照＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿的利率執行，具體為：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿．
第二條擔保
債務人將＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿作為還款的抵押。抵押期限：自本協議生效之日起至債務人還清債權人與本合同有關的全部款項及利率為止。
第三條雙方義務
（壹）債權人的義務：
1、對債權人交來抵押物的單證妥善保管，不得遺失、損毀。
2、在債權人到期還清所有本協議規定的款項後，將抵押物的單證完整交給債權人。
（二）債務人的義務：
1、應按照本協議規定時間主動償還對債權人的欠款及利率。
2、債務人在簽訂協議之日起交付抵押物的所有權證書。
第四條違約責任
債務人如因本身責任不按合同規定支付給債權人欠款及利息的，債務人應負責違約責任。
第五條本合同經見證後生效。
本合同壹式六份，甲、乙雙方各執二份，見證單位留存二份。
債權人：（簽章）
代表人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
債務人：（簽章）
代表人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
簽約日期：＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿日
還款協議有法律效力。還款協議屬於合同，具備合同生效要件就有法律效力：
1、當事人必須具有相應的民事行為能力。
2、合同內容是合同訂立當事人的真實意思表示。
3、內容不違反法律或社會公***利益。
還款協議書屬於合同，還款協議書的法律效力生效需要具備法律規定的要件。首先，雙方要表意壹致，這是合同成立的前提；其次，協議內容沒有違反法律法規的禁止性規定，這是合同有效的前提；若協議的締約雙方具有相應的民事行為能力，所進行的民事權利義務所指向的標的屬於其所有等等。最後，協議的生效條件達到，若沒有約定生效條件的，雙方簽字或蓋章即生效，約定生效條件的，雙方不僅不要在協議上簽字或蓋章，還需生效條件成就。具體到還款協議時，首先雙方應該具有債權債務關系的當事人，其次，還款協議約定的內容不違反法律禁止性規定，最後，雙方應規範簽字或蓋章。