抑制過度貸款沖動
胡宇認為，央行此前通過差別化存款準備金率調控市場的效果並不明顯，銀行的貸款沖動並未得到有效遏制。目前市場最擔心的是通貨膨脹的壓力，特別是人民幣升值後，如何權衡人民幣升值和資產價格上漲帶來的外資和內資的博弈。此前銀行過度的放貸沖動給銀行帶來了可能的壞賬風險，如今央行正在釋放維穩信號。
胡宇告訴記者，提高貸款利率表明央行希望企業將資金帶入實體經濟，減少商品市場、農產品市場和房地產的資金博弈，消除市場對通脹的擔憂。他認為，加強通脹預期管理是央行2010年三四季度的重中之重。在CPI可能創新高、大家都認為年內不會加息的情況下，更能釋放信號。另壹方面，存款利率的提高可以鎖定部分存款，管理通脹預期，並在壹定程度上補償儲戶。他表示，這也反映了中美兩國央行的差異化對策。中國經濟正處於高潮，這與美國經濟處於低潮是不同的。通過這樣做，央行提前預防了可能的泡沫。
對銀行業績影響不大。
上述分析師認為，加息對銀行的息差沒有明顯影響，但由於貸款受到抑制，存款的成本將增加，規模也可能增加，因此銀行的利潤將減少。此外，他表示，加息也會對理財產品尤其是信托產品產生影響。他表示，目前，銀監會對銀行產品的監管越來越嚴格，未來銀行可能會增加證券類理財產品，如私募，同時減少房地產方面的理財產品。
深圳分行副行長在接受采訪時也表示，央行加息幅度相對較小，對銀行的影響也相對較小。
中國社會科學院金融研究所金融市場研究室主任曹紅輝對《國家商報》記者表示，央行近期上調了差別化存款準備金率，現在又加息，說明央行預期抑制信貸過度擴張。不過他也認為實際影響不大，最多只是警示作用，對銀行業績影響不大。然而，加息將對市場上的各種定價產生系統性影響。
對保險的影響是中性的。
此外，分析師認為，加息對保險公司的影響是中性的。東方證券王曉剛表示，加息前期對保險公司的影響是積極的，因為市場利率的上升趨勢將超過基準利率或銀行利率的上升趨勢。對於保險公司來說，債券收益率的增長速度將超過保單成本的增加，但在加息的後半段，由於市場利率反映了市場參與者的預期，因此前期會跑得很快，後期會回落。在這種情況下，市場利率不會超過基準利率，並且上升幅度會小於基準利率。
另壹位分析師告訴記者，加息對保險公司的影響是中性的。他表示，壹方面，保險公司的保費收入可能會下降，因為銀行存款利率的提高會分流保險公司的壹些保險產品，如分紅險，但另壹方面，由於保險資金很大壹部分是以大額協議存款的形式存在，定期存款利率的提高將提高保險公司的投資回報率。