黃光裕出獄後，關於他能否重振山河，東山再起的討論刷屏了。但黃光裕出獄後，壹直保持低調，從未公開露面。直到65438+10月12，國美APP更名為“真幸福”，黃光裕並未出現在發布會現場，但市場傳言他是幕後操盤手。
對此，有網友評論“老黃剛出來，很開心”；也有人評論“老黃想賣萌”；但更多的人評論說，“這個名字太俗氣了。”對於網友的評價，國美集團似乎並不認同。相反，這兩個月來，真開心APP幾乎每天都在做營銷活動。
事實上，國美要做的並不是改變APP名稱那麽簡單，而是全面進軍全品類零售市場。
2月18日晚，國美官方微信號發布黃光裕作為國美創始人在集團高管會議上的發言。黃光裕方面表示，2021年，國美將進壹步推進“家·生活”戰略二期的延伸和升級，推動線上“真幸福”、線下“國美家”、國美電器、甄嬛開放供應鏈的全方位升級。
值得註意的是，黃光裕在此次內部講話的最後宣布了國美的新目標，力爭在未來18個月恢復企業原有的市場地位。
為了實現這壹目標，國美宣布完成線上線下數字化轉型升級，打造線上平臺、線下平臺、全品類供應鏈平臺和物流平臺。同時，國美易卡消費分期業務更名為“國美分期”，為線上線下消費場景提供“花唄分期”服務。
根據真幸福APP服務中心給出的解釋，國美分期是虛擬信用賬戶。壹旦妳申請回收，妳使用的信用就越多。國美分階段結合線上線下場景，為用戶提供創新的金融服務。產品涵蓋循環額度、公積金貸款、消費分期、信用卡還款服務等多項服務。
目前真幸福APP中很多產品都支持國美分期。比如小米紅米Note8 Pro拍小金剛四張照片8GB+128GB，真開心APP價格1499元(與小米商城價格壹致)。如果選擇國美分期，則分為12期，每期還款135.4438+0元。以此計算，國美分期貸款年利率為15.16%。
賈凱金融註意到，如果將1499元的花唄賬單分成12期，則每期還款金額為135.9元。不難發現，國美分期無1個月免息期，分期利率甚至略低於柏華。根據國美易卡-國美分期披露的《信用查詢授權書》，國美分期貸款業務由國美小額貸款有限公司和中國工商銀行天津分行共同提供。
除了國美的分期業務，國美易卡還提供現金貸服務。不過值得註意的是，雖然國美易卡-國美分期的年利率不高，但國美易卡-現金貸的年利率接近36%。
比如我在國美易卡申請貸款6000元，分12期，每期還款602元，還款總額7224元。以此計算，國美易卡貸款年利率為35.75%。為什麽國內的E卡貸款利率這麽高？頁面顯示，這筆貸款的出借人是武漢眾邦銀行，每月還款602元，其中利息44元，擔保費0.51元，服務費77.34元(以首期為例)。
值得註意的是，2020年8月20日，最高人民法院將民間借貸的司法保護上限下調至壹年期LPR利率(3.85%)的4倍。65438+10月6日，今年最高人民法院認定小貸公司為金融機構，不受民間借貸利率限制。即便如此，當地法院在審理借款合同糾紛時，還是以15.4%或25%作為司法保護的上限。這也意味著超過24%的年利率不受法律保護。
賈凱財經註意到，雖然國美易卡向借款人收取了擔保費，但與國美易卡收取的高額服務費相比，擔保費幾乎可以忽略不計。根據國美易卡披露的《委托擔保協議》，陜西大秦絲路融資擔保有限公司(以下簡稱“大秦絲路擔保”)將為借款人通過國美易卡從武漢眾邦銀行獲得貸款提供本合同項下的連帶責任擔保服務。(借款人每期應支付的擔保費=該期剩余未償還貸款本金總額為0.1%/該期365天)
但根據國美易卡公布的還款明細，貸款6000元，分12期，貸款總費用為1224元，其中服務費為932.97元。以此計算，國美易卡收取的服務費占總貸款成本的76.22%。
通過對比發現，武漢眾邦銀行和大秦絲路擔保更像是國美易卡現金貸中的“冤大頭”，分別承擔借款人的逾期風險和連帶責任風險，卻在整個貸款過程中賺得最少。