房貸利率怎麽選擇？固定利率還是LPR，妳會做這道選擇題嗎？LPR浮動利率會讓妳的房貸少嗎？
3月1日，備受矚目的存量個人住房貸款定價基準轉換正式拉開序幕。對於有房貸的人來說，可以選擇固定利率或者LPR，固定利率會隨著市場利率的波動而變化。
現在，這壹政策已經實施了壹個月，但據不完全統計，只有少數人轉換了房貸利率，大部分人還在固定利率和LPR之間猶豫不決。畢竟這種轉換是壹輩子的，那麽兩者應該如何選擇呢？
歸根結底，這個問題並不難，不用太擔心。猶豫不決的人大概有壹種錯覺，就是好像選對了就可以少交幾萬甚至幾十萬，選錯了就要多交幾十萬。其實我真的想多了。
LPR代表什麽？什麽是LPR？
首先，在做這道選擇題之前，妳需要知道LPR是什麽。有些人看到英文字母時，壹臉迷惑。這個東西其實很好理解。
簡單來說，利率定價方式發生了變化。在過去，改變定價需要很長時間。現在政府在市場上找了壹堆機構，讓大家分別報價，然後去掉最高的和最低的，算個平均數。這個數字最近成了市場上的貨幣價格，俗稱利率新錨，很市場化~
還說疫情期間很多貸款公司的貸款利息都降到壹點了，那麽房貸利率呢？
在新政策下，參考價格是5年期LPR價格，它每個月都在變化，但妳不能指望它。房貸的錨點壹年只能調整壹次。所以想要很低的利率基本上是不可能的。
以前房貸很簡單。除了固定利率，基本都是隨基準利率浮動。不同之處在於買房時的條款。有的人利率是30%或者10%，有的人是10%或者30%。簡而言之，抵押貸款利率可能會相差幾個點。所以壹般來說，妳的購房成本在妳買房的時候就已經決定了！
固定利率還是LPR，如何選擇？
①必選主題
簡單來說，妳要和銀行重新簽訂貸款合同，選擇新的房貸利率方式。
選壹個，必須選，不能選，選了不能反悔，不能再選！選好之後，我會陪著妳，直到最後壹筆貸款還清。如不選擇，則截止日後默認選擇固定利率。
(2)何時選擇？
從3月1到8月31，目前時間進度已經到了30%，要趕緊改利率了。
③選擇壹種固定利率。
舉個例子，按照基準利率4.9%，妳的房貸可能有7折，9折，浮動利率10%，浮動利率20%，妳現在對應的利率是:7折(利率3.43%)，9折(利率4.41%)，浮動利率65438+。
如果妳選擇固定利率，將來妳會壹直保持現在的利率。俗話說“壹入宮，深似海，蕭郎從此是過客”。
④方案二LPR浮動利率
首先妳要知道這次改革的參考LPR是65438+2月的4.8%。如果妳原來的房貸是10%，也就是利率5.39%，5.39比4.8高，5.39-4.8=0.59。這0.59就是妳未來房貸的固定加分點，會壹直伴隨著妳。
因此，妳未來的抵押貸款利率將是:LPR+0.59。今年的LPR是4.8，所以妳今年的利率是4.8+0.59=5.39%。
65438+10月1，您的貸款利率將根據65438+2月的LPR報價進行調整。
比如調整為LPR4.5%，那麽妳的利率就是4.5+0.59=5.09%。
如果妳原來的房貸是9折(4.41%)，4.41低於4.8，4.41-4.8=-0.39。這個負0.39就是妳以後房貸的固定減少點，以後會壹直伴隨著妳。
因此，妳未來的抵押貸款利率是:LPR-0.39。今年的LPR是4.8，所以妳今年的利率是4.8-0.39=4.41%。
6月65438+10月1日，您的貸款利率仍將按照6月65438+2月的LPR牌價進行調整。
同樣，如果調整為LPR4.5%，妳的利率就是4.5-0.39=4.11%。
⑤用業內人士的壹句話來形容:以上是為了降低利率而出現的改革。
⑥這個變化和公積金貸款沒有關系！
說了這麽多，讓我們回到正題。最劃算的選擇是什麽？
光有這種感覺是不行的。我們不妨計算壹下利率變化後的房貸變化，這樣可以看到妳面臨的是什麽情況，更容易做出選擇。
計算過程可以分享給大家。如果不感興趣，可以直接跳過結論。
★按照目前4.9%的利率，我們假設有四個人貸款利率不同:
答:貸款利率30%，固定利差-1.37%。
b:貸款利率10%，固定利差-0.39%。
c:貸款利率上浮65，438+00%，固定利差0.59%。
d:貸款利率上浮30%，固定利差1.57%。
現在，我們假設基準利率上下波動。該表第壹行是舊政策的結果，第二行是根據LPR調整後的結果。讓我們互相了解壹下吧！
壹堆數字是不是很刺眼？沒關系，只要知道表中紅色的部分，妳就占了便宜，至少不吃虧；銀行利用的是沒有標顏色的部分。
總結起來就是兩點:
●如果基準利率在4.57%-5.24%區間，LPR會比固定利率貴，貸款成本會變高；
●如果基準利率超過這個範圍，低於4.57%或者高於5.24%，LPR確實會讓壹部分人受益，具體是誰，跟妳的房貸初始利率有關。
轉行之後，同等條件下，妳房貸的概率會比之前多壹點。好在幅度很小，波動不會很大。在房價這個大頭面前，這點小變化基本可以忽略不計。
看到這裏，肯定有人會說，那我就選擇固定利率吧？但最近受疫情影響，貸款利率下降趨勢明顯，短期內似乎不太劃算。
那麽，具體怎麽選呢？
從短期來看，LPR的浮動利率似乎更劃算，固定利率似乎成本更高，但從長期來看，我們現在無法做出預測。畢竟，我們不敢對未來經濟妄下結論。
所以，與其在這裏糾結，不如現在就選擇LPR的浮動利率。LPR明顯低於原來的基準利率，並有大幅下降的趨勢。所以換算成LPR比較好，壹年可以調整壹次。省錢是壹點點。畢竟還貸還有很長的路要走！