正常情況下，公積金繳存越多，賬戶余額越多，貸款額度也會增加，貸款年限越長。不過有些情況下卻並不是如此，在某些特殊情況下，公積金繳存繳存額度過多，貸款額度和貸款年限也會縮水，這是怎麽回事？
幸福的煩惱
壹般這種情況只會與高收入者掛鉤，如果公積金繳存比例過高，那麽他們貸款額度、還款額度占比、貸款年限都會有相應的縮水。
來看北京市公積金官網上的壹則說明，妳就明白了：
如果妳的月收入超過平均工資三倍，使用公積金貸款的月供就必須超過家庭月收入的50%，目的是是公積金中心盡快回籠資金，用於下壹筆貸款。
如果妳的公積金月繳存額超過了所在城市上線，比如北京規定2016年繳存額上限為5102元，如果妳的繳存額超過了這個上限，貸款年限也必須縮短。
這樣規定的原因主要有三點：
1、公積金貸款屬於福利性貸款，它應該首先滿足最需要住房的那部分人的需求；
2、公積金資金來源於廣大職工，應該盡可能覆蓋更多的人群，高收入占用公積金貸款資金過高過長對覆蓋面是有影響的；
3、對於高收入者來說，公積金的低利率實際上已經變成了低成本投資的渠道之壹，而這種“錦上添花”與公積金設計初衷——雪中送炭——相悖。
公積金貸款額度和貸款年限受哪些因素影響呢？
先來說說額度，壹般公積金貸款額度受房屋剩余可抵押年限、貸款申請人信用評級、公積金賬戶余額、繳存年限、購房政策影響。
剩余可抵押年限主要指的是二手房，老房子的剩余可抵押年限比較短，對貸款額度也是有影響的，銀行不大喜歡20年以上房齡的二手房。
貸款申請人信用評級也會影響到貸款額度，部分城市對於信用好的購房者有超出額度的貸款。
公積金賬戶余額和繳存年限也是重要的參考值之壹，只要不超過月繳存上限，壹般情況是余額越多、繳存時間越長，貸款額度越高。
購房政策也是不可忽視的壹環，北京規定首套房最高可以貸款120萬，但二套房只能貸80萬。
需要註意的，在所有條件確定的貸款額度中，最終執行的貸款額度是它們當中的最小值。
舉個例子，妳在北京買套房，信用是AAA級，個人貸款額度應該能貸款到120萬，但因為是二套房，政策規定只能貸80萬，又因為房子是老房子，銀行評估價最終只給了100萬，按照二套房首付50%的規定，妳只能貸房屋價值的50%，最終貸款額度只有50萬。
至於貸款年限，則除了高收入者貸款年限縮水這種特殊情況之外，房子房齡、貸款額度和月供能力、信用狀況也都會影響到貸款年限。
我們能做什麽？
為了盡可能獲得高的公積金貸款額度，我們能做什麽？
1、收入要高。
這壹點毋庸置疑，高收入意味著月繳存額更高，公積金賬戶余額也更多，申請更高額度的可能性更大。
2、保持良好信用
良好的信用是無形資產，公積金中心會根據信用評級來確定貸款額度。在使用信用卡、各種公***事業性繳費方面，不要留下汙點。
3、非特殊情況不要動公積金
（以上回答發布於2017-01-17，當前相關購房政策請以實際為準）
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