住房公積金貸款與商業貸款的區別如下:
1，利率計算方法不同。
(1)住房公積金的利率算法如下:日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰) =年利率(%)÷12
(2)商業貸款的利率算法如下:
假設貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數為M(月)，每月還款額為X，則每個月欠銀行貸款為:
第壹個月
第二個月A(1β)-X
第三個月(a(1β)-x)(1β)-x = a[(1β)2]-x[1β)]
第四個月((a(1β)-x)(1β)-x)(1β)-x = a[(1β)3]-x[1]
可以得出第n個月以後欠的銀行貸款是
a(1β)n _ X[1(1β)(1β)2？(1β)n-1]=a[(1β)^(n-1)]_x{[(1β)^(n-1)]-1}/β
因為總還款期是m，也就是第m個月剛還完所有銀行貸款，所以有
a[(1β)^(m-1)]_x[(1β)^(m-1)-1]/β=0
由此獲得
x=aβ[(1β)^(m-1)]/[(1β)^(m-1)-1]
2.貸款監管不同。
(1)公積金是指每個人存入公積金管理中心的錢，由每個人和單位共同繳納，受銀行委托，經公積金管理中心批準。並不是所有人都適合公積金貸款，其貸款對象是住房公積金繳存人和匯款單位退休職工。
(2)商業貸款是以房地產作抵押，從銀行及其他金融機構獲得壹次性貸款的交易。
3.審批速度不壹樣。
(1)由於流程不同，商業貸款比公積金貸款快很多。借款人簽訂購房合同後，向相關銀行機構或與銀行簽訂合作協議的開發商提供相關材料，即可直接辦理商業貸款。
(2)公積金貸款要先向住房資金管理中心申請，由住房資金管理中心受理初審，再向銀行轉賬。
4.不同用途
(1)商業貸款可以用來買房和做生意。
(2)公積金貸款不能用於購買商品房，只能用於購房和裝修。
5.貸款金額不同
壹般來說，普通購房者申請商業貸款時，除了自身收入會影響貸款額度外，商業銀行的住房貸款額度上限是足夠的。但是，繳納公積金的人群和地區的特點限制了個人和家庭的貸款額度。
擴展數據
1，住房公積金貸款條件:
本單位職工簽訂3年以上勞動合同(或連續3年簽訂1年勞動合同)；正常連續按月繳存住房公積金超過壹定期限；未超過法定退休年齡；借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理房屋抵押登記和保險；
提供當地住房公積金管理中心及其分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房產證、土地使用證、公積金繳存證明等。
2.商業貸款的條件:
有合法居留身份；有穩定的職業和收入；具有按期償還貸款本息的能力；有貸款銀行認可的資產可供抵押或質押，或(和)有符合規定條件的擔保人為其擔保；有購買住房的合同或協議；
申請貸款時，在建行有不低於購房所需資金30%的存款。已向售房單位預付房款的，需交款收據原件及復印件；貸款銀行規定的其他條件。