壹、公積金沖商業貸款
可以把商業貸款轉成公積金貸款，這樣余下的貸款額可以享受公積金利率，而且公積金賬戶中的錢可以直接還貸款。轉的時候需要2，3千塊錢的手續費。
或者是憑商業貸款合同等資料每年申請提取壹次公積金賬戶裏的余額（現金），用以償還商業貸款。
二、公積金年沖是沖商貸還是公積金貸款
公積金年沖需要償還完全部公積金貸款本金後，才可以沖減商業貸款的本金部分。
年沖，又稱為壹次性還款不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部公積金中心的規定，“年沖”須優先歸還公積金貸款本金，也就是說，償還完全部公積金貸款本金後，才可以沖減商業貸款的本金部分。“年沖”方式其實是省的多為公積金貸款的利息，同時，這種方式更適用於公積金賬戶余額較多，且貸款初期現金支出壓力不大的購房者。
使用“年沖”還需要滿足壹些條件：
壹、住房貸款必須滿壹年以後，才能去辦理沖抵本金的業
二、在壹般情況下，沖抵的本金額度不低於6個月還款額。
另外，“年沖”之後應的每月還款額也會有所降低，對於那些還貸能力充足的人，此時的還款方式，比如保持每時縮短自己的還款期限，以達到進壹步節省利息的目的。
辦理公積金年沖流程：
1、貸款人拿著借款合同、身份證、個人住房公積金賬號和最近壹期的還款憑證到借款銀行辦理行獲取。
2、公積金年的方式可以理解是壹年辦壹次部分提前還款余額比較多且現金壓力比較小的貸款人，壹次性沖還比較多的本金，能
3、公積金年沖的還款是本金，等公積金貸款還完之後才可以沖還商業貸款的本
4、如果想要變更公積金的沖金沖還貸協議執行滿壹年後才可以提出申請，同樣需要到貸
法律依據：
《住房公積金管理條例(2019修訂)》
第二十四條職工有職工住房公積金賬戶內的存儲
（壹）購買、建造的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租。
依照前款第（二）、（三）、（四）項規定，提取職工住房公積金的，應當同時註銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存增值收益。
第二十六條繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸定，並通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。
住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承
第二十七條申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。
三、公積金貸款可以轉成商業貸款嗎？
商業貸款轉公積金貸款，有兩種方式，壹種是先還後貸，貸款人自己先還清商貸；另壹種是以貸沖貸，貸款人要將商貸本息余額大於商轉公貸款的差額提前還清。
四、公積金沖抵商貸辦理流程？
答:公積金沖抵商貸辦理流程步驟如下:公積金對沖商貸的申請人需要到原貸款經辦銀行辦理提取住房公積金歸還個人住房貸款的手續，在辦理手續時帶好身份證、借款合同、結婚證書(或未婚證明)以及職工住房公積金結存單等資料，銀行審核通過後就完成了公積金沖抵商業貸款的手續。