“網上申請，有貸有還，年化利率3.8%，最高額度20萬?”最近，家住北京海澱區的張先生接到了至少三家銀行推銷消費貸款的電話。低於4.0%的年利率讓他萌生了申請貸款的想法。
每年最低3.8%
銀行打響消費貸款“價格戰”
為什麽最近很多銀行大幅下調消費貸款利率？超低利率優惠是人人都有的嗎？對於普通消費者來說，現在要不要申請消費貸款？
隨著壹攬子穩定經濟政策的陸續實施，目前，個人消費信貸市場正在逐步回暖，多家銀行采取降低消費貸款利率等措施吸引客戶，促進消費。
中國銀行的壹位客戶表示，去年國慶期間，中國銀行的“中銀e貸”年利率從4.32%起步，今年3月降至最低的4.05%。“今年5月，我收到中國銀行的短信，“中銀e貸”最低年利率已經降到3.9%。”
無獨有偶，近期多家國有大銀行都采取了消費貸款利率優惠的政策，部分銀行的消費貸款產品利率最低降至4.0%以下。
同時，部分股份制銀行采取利率優惠、疊加優惠券等方式，變相降低消費貸款利率。比如招行通過每月向客戶發放“補貼券”的方式，給予消費貸款壹定的優惠利率。
在消費貸款利率大範圍下降的背景下，部分銀行仍“按兵不動”。廣發銀行的信貸經理說，“廣發銀行的消費貸款利率最低壹直是4.8%，最近也沒降，最高處理金額20萬。”
利率優惠也設“門檻”？
“目前我行消費貸款利率在3.8%-4.2%之間浮動，具體取決於經辦客戶的信用資質和資產情況。”中國工商銀行北京分行某支行客戶經理表示，該行星級越高，優惠貸款利率越大。
“只有擁有某些資產的客戶，比如抵押貸款和信用卡，才能辦理我們的消費貸款。”農行壹位信貸經理提到，與農行業務往來較少的客戶，無法辦理該行的消費貸款。
同時，對銀行消費貸款也有壹定的企業偏好。銀行在向客戶發放個人消費貸款時，通常會詢問客戶的工作單位等信息。壹般來說，銀行更傾向於對國企、事業單位等在職員工提供更大的利率優惠。
招行設立了企業“白名單”，“白名單”上的員工可以享受最低的消費貸款利率。農行也表示，只有在國企、企業工作的客戶才有資格申請消費貸款。
專家：避免非理性過度負債
貸款利率報價(LPR)對信貸市場產品的定價起著指導作用。今年以來，央行已連續兩次下調LPR。根據7月20日公布的最新數據，1年期LPR為3.7%，5年期LPR為4.45%。由於LPR報價不斷下跌，銀行也借此機會降低貸款利率。
與此同時，今年5月以來，個人消費貸款數據轉正，個人消費信貸市場正在逐步復蘇。銀行降低了消費貸款利率，以滿足居民釋放的消費需求。
7月13日，在國新辦舉行的2023年上半年金融統計數據發布會上，中國人民銀行調查統計司司長阮表示：“上半年，住戶貸款增加2.18萬億元，其中消費貸款增加6468億元。”
“從目前的趨勢來看，全球通脹壓力大，利率中樞上升，意味著國內整體利率水平的下行空間變得相對有限。目前小額貸款的利率水平無疑是有利於消費者的。”周對說道。
值得註意的是，銀監會消費者權益保護局發布的風險提示r
對此，周建議，“對於普通消費者來說，在享受小額消費貸款帶來便利的同時，要綜合考慮個人財務杠桿的可持續性，避免非理性過度負債；同時，要認真分析消費貸款條款信息，做到明明白白消費。”
相關問答：光大銀行信用卡逾期後可以協商分期還款嗎 可以。光大銀行信用卡逾期後可以協商分期還款，但是必須提供自己無力還款的證明，否則銀行是不會同意妳的協商的。信用卡在逾期之前是可以申請分期還款的，壹旦逾期不能申請分期，需要壹次性還清欠款。光大銀行協商還款的註意事項壹、如果持卡人是由於自己失業、生疾病而導致的不能按時還款，持卡人最好在還款期之前，主動與光大銀行溝通聯系，陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，並申請延遲還款和利息優惠。二、如果光大銀行認可妳的主動表現以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款。持卡人在這個時候，可以主動與光大銀行商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。三、如果非故意逾期還款，發現後盡快還款，最好是全額還款。然後給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款。光大銀行信用卡逾期後若是沒有能力壹次性還清欠款，可以先還壹部分，然後跟銀行協商，這樣成功的概率高很多，因為可以讓銀行看到妳有積極還款的意願。光大銀行信用卡如何提高協商還款通過率壹、提供因不可抗因素(如住院了、破產了、發生意外等)導致暫時無力償債的證據，包括負債表、銀行流水、無工作證明等，讓銀行知道確實沒有還款的經濟來源和資產；二、制定壹個還款計劃表，讓銀行知道只是暫時沒法還上欠款，但還是有還款能力的。有工作的最好能提供工作證明，不然只口頭表示可以還款，但又不願付諸行動，這樣銀行肯定是不會相信的；三、逾期之後要保持與銀行的聯系，能讓銀行看到還款意願。可以有計劃地償還壹部分所欠資金；四、無論信用卡有沒有逾期，越早主動和銀行溝通，講述自己的困難情況，說明妳是積極的，是有強烈還款意願的人，而不是消極被動，想耍老賴的人。越早協商成功，才能避免更多不良後果的發生。