在“房住不炒”的基調和金融監管部門的嚴格執法下，房地產貸款的快速增長得到了有效控制。值得註意的是，部分地區中小銀行利用大型銀行退出的機會，爭奪房地產貸款市場份額。業內人士指出，金融監管部門將加大對中小銀行非標投資和表外業務的監管力度，還可能對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理。
嚴控房地產金融風險。
近期房地產調控政策不斷加強，遏制資金漏洞、規範市場秩序、落實監管要求成為多項房地產金融調控政策的重要內容。
金融監管部門多次發聲反對房地產金融。7月30日召開的中共中央政治局會議重申，我們應該堅持房子是用來住的，不是用來炒的立場，穩定地價、房價和預期，促進房地產市場平穩健康發展。2021下半年央行工作會議指出，要落實好房地產金融審慎管理制度。中國銀保監會年中工作會議作出了更明確的要求，提出將嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金違規流入房地產市場。
央行近日發布的《2021第二季度中國貨幣政策執行報告》指出，要保持房地產金融政策的連續性、壹致性和穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度。
多地銀保監局近日對房地產金融監管作出部署。例如，天津銀保監局提出嚴控房地產市場金融風險，嚴格落實房地產貸款集中度管理要求。安徽銀保監局要求嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞過規則流入房地產市場。上海銀保監局表示，下壹步將進壹步抑制房地產金融化泡沫，結合上海實際，精準施策，促進房地產市場平穩健康發展。
國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤認為，監管部門頻繁出臺政策防止資金違規流入房地產市場，主要是因為目前房地產行業吸收了過多的金融資源。通過加強房地產金融監管，有助於推動商業銀行更加聚焦小微、“三農”、綠色制造和科技創新等經濟薄弱領域以及國家鼓勵的重點領域。同時，推動經濟脫實向虛，有助於促進金融、房地產與實體經濟平衡發展，避免金融、房地產行業過度偏離實體經濟發展軌道。
重拳整治非法資金
隨著政策的不斷收緊，金融監管部門對貸款資金違規流入房地產市場的調查力度空前加大。最近，包括上海、廣東和寧波在內的重點城市密集披露了與住房信貸有關的罰款，壹些城市還開展了專項檢查。
從處罰事由來看，被處罰機構的違法事實主要包括個人經營性貸款、個人消費貸款等信貸資金違規流入樓市，同業投資理財資金違規投向“四證”不全的房地產項目等。
例如，廣東銀保監局近日連續開出12張罰單，工商銀行、興業銀行、招商銀行、廣發銀行4家銀行的12家分支機構和10名責任人被罰，合計罰款109萬元，均涉及違規經營貸和消費貸流入房地產領域。上海銀保監局披露，上海銀行因“房地產企業同業投資合規審查嚴重違反審慎經營規則”和“部分個人貸款被違規用於購房”被罰款460萬元。農業銀行雲南省分行因通過非房地產開發貸款向房地產開發企業違規發放貸款、違規發放虛假抵押貸款等13項違法違規事實被罰款420萬元。
7月16日，中國銀行保險監督管理委員會還對民生銀行、上海浦東發展銀行等5家銀行開出近3億元的巨額罰單，其中多起涉及房地產違規“輸血”。
除了開罰單，壹些重點城市還在壹定範圍內組織深度排查。以深圳為例。8月7日，深圳市金融監管部門發布數據顯示，經過多輪滾動排查和監管核查，截至目前，共發現21.55億元經營性用途貸款違規流入房地產領域。
為什麽商業貸款和消費貸款會非法流入房地產市場？光大證券金融行業首席分析師王亦豐指出，壹方面，由於銀行放貸意願較強，國內房地產貸款具有“額度高、周期長、利率高、不良貸款低、抵押物優”的特點，風控管理成本較低，是銀行青睞的優質資產。另壹方面，貸後資金使用難以監控，特別是經營貸的流向，經營貸規模明顯高於消費貸，對炒房者的誘惑力更大。
中小銀行成為重點監管對象。
在“房住不炒”的基調和金融監管部門的嚴格執法下，房地產貸款的快速增長得到了有效控制。據中國銀行保險監督管理委員會數據，截至6月末，房地產貸款同比增長9.8%，增速創8年來新低；房地產貸款集中度從2019年的高點29.2%下降至6月末的28.2%。盡管趨勢正在改善，但市場上也出現了壹種新趨勢，即壹些地方中小銀行利用大型銀行退出的機會爭奪房地產貸款的市場份額。
對此，王亦豐表示，由於中小銀行風險管理水平低、抗風險能力弱、風險處置手段少，中小銀行受房地產領域“灰犀牛”風險的影響可能更大，因此需要進行適當控制。
監管部門多次明確表示，下壹階段將加強對中小銀行的監管。中國銀行保險監督管理委員會通信部副主任劉鐘瑞此前表示，中國銀行保險監督管理委員會高度重視這壹問題，將對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理，並敦促這些銀行落實房地產金融監管要求，合理控制房地產貸款增速。央行運行管理部下半年工作會議也明確表示，將加強地方法人銀行房地產貸款集中管理。
任濤預計，下壹階段，金融監管部門壹方面將加強對中小銀行非標投資和表外業務的監管，參照普通信貸實行穿透式、清單式管理，要求非標投資和表外信貸回歸傳統表內信貸統壹管理。另壹方面，也可以對新增房地產貸款占比相對較高的銀行實施名單制管理，督促其落實房地產金融調控要求。