如何申請個人住房組合貸款？

1.如何申請個人住房組合貸款？所謂個人住房組合貸款是指以政策性住房資金（住房公積金）和信貸資金為來源向購買自用普通住房的個人發放的貸款。因為它是由政策性個人住房貸款和商業性個人住房貸款組成的，所以被稱為組合貸款。住房貸款個人住房組合貸款是住房貸款的主要形式之壹，它的出現彌補了住房公積金貸款的“缺陷”。公積金貸款有壹定的限額，員工如果單純從公積金貸款很難貸到足夠的錢買房。正是由於個人住房組合貸款中商業性個人住房貸款的出現，使更多希望參加住房公積金制度的員工享有住房公積金貸款優惠的權利，同時彌補了員工住房公積金貸款不足的問題。那麽如何辦理個人住房組合貸款呢？1.貸款條件（1）當地公積金正常繳納並符合當地公積金管理機構的其他貸款要求。（2）有固定工作和穩定收入。（3）有明確購房意向或已簽訂正式購房合同，並支付了占總房款20%以上的首付款。（4）所購房產具有個人產權。（五）能夠提供符合銀行要求的貸款擔保，包括抵押、質押和擔保。2.貸款金額、期限和利率（1）貸款金額相對較高，不能超過購房總價款的80%。同時，個人住房公積金貸款與商業性個人住房貸款之比為1: 1。（2）貸款期限由政策性貸款和商業貸款總額確定，但最長貸款期限不能超過30年。（3）組合貸款中的公積金貸款和商業性個人住房貸款分別按中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率和個人住房貸款利率執行。3.需要準備的材料（1）貸款申請表。（2）貸款人的戶口本、身份證或其他有效居住證明。（3）已簽署的購房合同或購房意向書等證明文件。（4）貸款人所在單位住房資金管理機構同意貸款的函。（5）貸款人購買新建商品房的，需提供銷售單位的商品房銷售許可證復印件；如果是購買公房，需要提供上級房改管理機構對“售房計劃”的批準文件復印件。（6）如果貸款人使用抵押或質押作為擔保，則需要擔保人同意擔保的書面證明和擔保人的信用證明，以表明擔保人有能力代為償還貸款。（7）個人收入證明。（8）如果采用擔保方式，需要擔保人同意擔保的書面證明及其信用證明，以表明擔保人有能力代為償還貸款。（9）超過總房款20%的預付款收據原件及復印件。（10）個人公積金賬號。（11）銀行要求提供的其他材料。4.貸款流程（1）向市住房資金管理中心申請個人住房組合貸款。（2）按銀行要求提供必要的貸款文件。（3）貸款批準後，由市住房資金管理中心填寫委托調查通知書。（4）貸款人填寫《個人住房貸款申請表》。受托銀行對借款人進行貸前調查。（5）簽訂組合貸款合同，組合貸款合同由公積金貸款合同和商業性個人住房貸款合同組成。（六）發放住房貸款。（7）償還政策性個人住房擔保委托貸款（公積金貸款）和商業性個人住房擔保貸款本息。5.貸款擔保（1）提供產權房作為抵押。（二）提供貸款銀行的定期存單和政府債券作為質押。（3）提供符合銀行要求的擔保人作為第三方擔保。知識提示:房貸新品種隨著央行貸款利率的不斷上調，“房貸族”的神經越來越緊張。因為利率提高了，這意味著妳的腰帶需要比以前更緊了！在這種情況下，不同的銀行開始推出各種新的住房貸款。1.固定利率住房貸款固定利率住房貸款是指當銀行和貸款人簽訂貸款合同時，他們約定雙方認可的利率。在貸款期間，貸款金額的利率不隨央行基準利率或市場利率的調整而變化，貸款人可以按貸款時約定的利率償還所有貸款。目前光大銀行推出的固定利率房貸分為五年以下和五年以上以及10年以下兩種。五年以下的年利率為5.94%。5年以上10年以下的年利率為6.18%。招商銀行推出的結構性固定利率住房貸款分階段執行不同的利率標準。如果您選擇五年期抵押貸款，貸款的前兩年將執行壹種利率，後三年將執行另壹種利率。3年期房貸利率為5.91%；5年期房貸利率為6.03%；10房貸的利率是6.39%。坦率地說，這個固定利率高於當前的抵押貸款利率。除非央行繼續加息，否則買家不會選擇固定利率來省錢。2.直接客戶抵押貸款直接客戶抵押貸款也稱為“高級抵押貸款”，即個人支付壹定比例的首付款後，前往銀行申請貸款（貸款金額、期限和還款方式由銀行根據申請人的需求確定）。這種貸款方式不需要開發商擔保（開發商不用交保證金），買方可以直接獲得銀行貸款，不僅可以享受壹次性支付房價的優惠（通常為3% ~ 6%），還可以節省制作和公證費用等費用。但是只允許國家公務員、醫療、教育、新聞出版事業單位的正式工作人員報考，壹般人不能報考。3.深圳發展銀行推出了雙周按揭付款，這意味著還款從每月壹次改為每兩周壹次，還款額也改為原來每月還款額的壹半。這樣既不會增加月供壓力，又能縮短住房按揭貸款的還款期限和減輕利息負擔，但這種還款方式對貸款人的資金實力有較高的要求。4.接力貸接力貸由中國農業銀行推出，是指子女（或子女及其配偶）為所購房屋的所有權人，其家庭（父母雙方或其中壹方）共同作為貸款人，共同承擔購房貸款的還款責任。5.寬限期還款寬限期還款是由上海銀行推出的，這意味著購房者在申請個人住房貸款時，他們與銀行簽署了壹項特殊條款:個人住房貸款發放後，貸款人只需在壹定期限內每月支付利息，貸款本金可以暫時不用償還。只有在寬限期結束後，貸款人才能開始以約定的方式償還貸款金額的本金和利息。這種還款方式可以減輕購房者的初始還款壓力，但貸款人需要多支付壹年的利息。6.無障礙提前還款無障礙提前還款是由民生銀行提出的，這意味著購房者在民生銀行辦理按揭貸款後，可以隨時向銀行申請提前還款，還款金額可以超過1期的還款金額。銀行在收到買家的提前還款申請後，會在5個工作日內完成客戶的提前還款手續，主要是不收取違約金。7.可轉換抵押貸款可轉換抵押貸款是由中國光大銀行推出的，這意味著購房者的貸款可以在固定利率和浮動利率之間轉換，這可以使借款人更靈活地避免利率波動的風險。而且，當浮動利率轉換為固定利率時，不收取任何罰金和手續費；當固定利率轉換為浮動利率時，借款未滿五年的人需要支付壹定的違約金；借款超過五年的人不需要支付違約金。8.貸住雙障抵押貸款貸住雙障抵押貸款由中國銀行推出。抵押人可以申請壹個每月付款扣款賬戶作為“抵押融資賬戶”，然後他只要有錢就可以存入該賬戶。當存款余額達到壹定數額時，超出部分將被視為提前償還貸款，這可以達到減少抵押貸款利息支出的目的。同時，賬戶本身具有活期賬戶的所有功能，客戶可以隨時從賬戶中取出資金用於其他投資，如股票和基金。“雙向貸款”可以按日計算提前還款應減少的利息。例如，貸款人申請40萬元抵押貸款並使用“雙向貸款”業務，如果賬戶中有30萬元閑置資金，銀行將按照相應比例使用110萬元作為提前還款資金，剩余的19萬元將按照活期存款計息。9.個人貸款轉抵押個人貸款轉抵押是由中國建設銀行推出的，具有“房地產壹次性抵押和貸款回收”的功能。只要是中國建設銀行的個人貸款客戶，只要設置了個人房產的高額抵押，優質的個人客戶就可以擁有相應的信用額度，並在信用期內享受按需借貸的壹站式融資服務。例如，購房者的房屋貸款為64萬元，期限為30年。該房產升值後，預計較高的授信額度為654.38+0萬元。此時，如果購房者需要融資，他可以在按時償還貸款的情況下，在較高的信用額度內多次獲得貸款，而無需再次辦理貸款審批手續。10.抵押轉抵押是指借款人在住房貸款還款期間經貸款銀行允許可以出售抵押物，房屋買方將繼續償還賣方所欠貸款。換句話說，只要房屋的買方繼續償還賣方的抵押付款，抵押下的房屋就可以買賣。但在再抵押過程中，由於房屋仍處於抵押狀態，不能進行第二次抵押，因此需要先發放第二筆貸款以還清業主貸款，然後在解除抵押並取得房產證後才能辦理房屋產權過戶。因此，再抵押的程序很復雜。如果業主想辦理此類業務，最好選擇正規的大型房屋中介機構，以避免意外風險。11.等額遞增房貸根據銀行的許可，每隔壹段時間，購房者的月還款額可以增加幾十或幾百，但未來的月還款額只能增加。例如，購房者采用每半年增加25元的等額遞增還款方式，從1到6月的每月還款額為1667元；7月至65438+2月的月還款為1692元；從03年6月5438+03日到08年6月5438+08日的月還款額為1717元。