個人住房公積金貸款與商業性個人住房貸款的區別主要表現在以下五個方面:(1)貸款主體不同。住房公積金個人貸款的主體是住房公積金管理中心，商業性個人住房貸款的主體是商業銀行。(2)貸款對象不同。商業性個人住房貸款是通過信用評估，具有還款能力的自然人。個人公積金貸款除了商業個人貸款需要的條件外，還必須是繳存公積金12個月以上的職工。(3)貸款資金來源不同。商業性個人住房貸款資金來源為商業銀行自營資金(居民或單位存款)，住房公積金個人貸款資金來源為職工個人所在單位繳納的住房公積金。(4)貸款利率不同。貸款利率分兩檔，具體為:住房公積金個人貸款期限5年以下(含5年)，月利率3‰；5年以上，月利率3.375‰，而商業銀行個人貸款期限5年以下(含5年)，月利率3.975‰；5年以上，月息4.2‰。例:某借款人借款654.38+萬元，貸款期限10年，公積金貸款月還款額1014.83元，利息合計21780元。商業銀行貸款每月還款額為1062.6元，利息總額為27513.4元。(5)貸款風險承擔者不同。商業銀行個人貸款風險由發放貸款的商業銀行承擔，公積金個人貸款風險由確定發放貸款的住房公積金管理機構承擔。
法律客觀性:
個人住房公積金貸款買房流程:1。初審:住房公積金管理中心對申請人提交的材料進行初審，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限等。初審合格後，中心將發出《抵押物審查評估通知書》。2.評估:申請人持《抵押物審查評估通知書》到中心指定的評估機構對所購房屋進行價值評估。經濟適用房不需要評估。3.審核:申請人持評估機構出具的評估報告和中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。符合條件的，中心出具《住房公積金管理中心委托貸款調查通知書》。4.辦理擔保手續:申請人憑《住房公積金管理中心委托擔保貸款調查通知書》，根據自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。選擇抵押+擔保的，擔保人出具書面保函；選擇抵押+保險或第三方擔保的，應在保險公司投保或在擔保機構辦理委托擔保手續。5.簽訂貸款合同。6、住房資金管理中心與受委托銀行簽訂貸款協議。7.借款人直接向住房公積金管理中心提出貸款申請，受委托行業可根據需要匯總借款人申請材料，提交住房公積金管理中心審批。8.住房資金管理中心核定每筆貸款的金額、期限、利率後，與受委托銀行簽訂委托貸款合同。9.根據委托貸款合同，受委托銀行應在與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質押合同》、《住房公積金委托貸款擔保合同》後辦理貸款手續。10.受托銀行將貸款直接劃入賣方在受托銀行開立的指定賬戶。以上是個人住房公積金貸款買房的流程，主要包括十個步驟:初審、評估、復核、辦理擔保手續、住房資金管理中心與受委托銀行簽訂委托貸款協議、借款人直接向住房資金管理中心申請貸款、住房資金管理中心審批每筆貸款的金額、期限、利率、受委托銀行與借款人簽訂合同。個人住房公積金貸款買房流程