在這裏，二娃給妳四個建議:
1.從趨勢來看，如果LPR下跌，選擇LPR+點；如果是上漲，選擇固定利率。但是按照中國的發展速度，走下坡路是大概率事件。
2.從年限的角度來看，如果妳沒有多少年來償還貸款，那麽選擇固定利率。如果是30年的貸款，那麽選擇LPR+。
3.從需求的角度來看，如果妳目前買的房子只是打算在5-10年後換房，那麽妳不需要換它，選擇固定利率。如果您不打算換房，這間套房是您壹生的歸宿，所以請選擇LPR+ point。
4.從妳自己的貸款利率來看，如果妳的貸款利率上升了20%或30%，它將被更改為LPR+。如果妳的利率是基準利率的30%或20%，那麽我認為最好選擇固定利率，因為妳的利率已經很低了。
壹、國家為什麽要推動房貸利率轉換？這是利率市場化的必然選擇，也是為了控制金融風險。將來，利率會更低。如果超過30萬億的股票抵押貸款利率與LPR之間的差距過大，將引起房地產行業的動蕩並影響金融體系的穩定。
具體來說，如果妳的抵押貸款利率為5.88%，LPR未來將降至4%，利率差距約為50%。如果妳還有100萬抵押貸款未償還，妳會怎麽辦？正常的操作是:賣高利率的房子，買低利率的房子。因為利率存在套利空間，那麽更多的人會出售他們的房產，如果他們不小心，可能會刺破大泡沫。這顯然是上面不想看到的。
其次，利率轉換並不是壹些人猜測的那樣——是為了銀行更好地“割韭菜”。這是央行的決定。歸根結底是國家行為，“惠民”是銀行改革的大方向。
這次兌換LPR是根據65438+10月1的利率水平計算差額，差額為4.8%。目前，長期LPR為4.65%。在轉換到LPR後，壹些人從下個季度開始可以少償還貸款。例如，交通銀行的貸款人，包括我自己，在交通銀行貸款，他們當年獲得了15%的折扣。
第三，這與轉向固定利率還是LPR沒有關系，也與基準利率是浮動還是打折沒有關系。有人建議，為了折扣而選擇固定純粹是無稽之談。轉向固定或LPR只與對未來利率趨勢的判斷有關。如果妳認為未來利率會上升，那麽選擇固定的，如果妳認為它會下降，那麽選擇浮動的。
第四，未來利率會發生什麽變化？每個人都有自己的判斷，而我的判斷是——長期來看，未來利率趨勢下行是確定的，完全沒有必要懷疑！
利率水平與經濟水平有關。從長遠來看，經濟越發展，利率水平就會越低。現實中我們很容易發現，越窮利率越高，發達利率越低，這是世界各國和地區的規律。