銀行資格2017個人貸款必備知識點
個人貸款產品的種類
二按擔保方式分類
根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人、個人抵押貸款和個人保證貸款。
1.個人信用貸款
個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款。
2.個人
個人是指個人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的壹定金額的貸款。
3.個人抵押貸款
個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。
4.個人保證貸款
個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。
銀行專業資格2017年個人貸款知識點：個人經營類貸款
個人經營類貸款的含義和分類
個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用於定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(以下簡稱流動資金貸款)。
(1)專項貸款
專項貸款是指銀行向個人發放的用於定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。
專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。
商用房貸款是指銀行向個人發放的用於定向購買或租賃商用房所需資金的貸款。目前，商用房貸款主要用於商鋪(銷售商品或提供服務的場所)貸款。
設備貸款是指銀行向個人發放的，用於購買或租賃生產經營活動中所需設備的貸款。
(2)流動資金貸款
流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。
流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分
為(有擔保流動資金貸款)和(無擔保流動資金貸款)。
有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的用於滿足生產經營流動資金需求的貸款。
無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的用於滿足生產經營流動資金需求的信用貸款。
個人經營類貸款的特征
(1)貸款期限相對較短
個人經營類貸款主要用於滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限壹般較短，通常為3~5年。
(2)貸款用途多樣，影響因素復雜
個人消費貸款主要用於個人消費，盲目性較低，而個人經營類貸款用於借款人購買設備或用於企業的生產經營，受宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素影響較多。因此，貸款用途多樣，影響因素復雜。
(3)風險控制難度較大
個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，並對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。
什麽是個人消費貸款，消費貸款基本知識點講解
個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，其主要用於個人住房、汽車、壹般助學貸款等消費性個人貸款。個人消費貸款的貸款期限最長不超過20年。
個人消費貸款申請條件包括這些：借貸人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡須滿18周歲且壹般不超過55周歲;借貸人要有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份;有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;貸款用途需正規
申請個人消費貸款需要提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明。還要有確認消費行為的相應資料或文件，包括銷售合同、協議或其他的有效文件。此外，還要提供從申請行銷售網點獲得的個人消費貸款申請表。當然，不同的銀行要求提供的材料略有不同。
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