保單貸款利息是多少？利率高嗎？
市場上可以貸款的方式非常之多，什麽抵押貸款、信用貸款、擔保貸款等等。而保單貸款是壹種新型的貸款方式，只要投保人將他具有現金價值的保單抵押給保險公司，就可以輕松獲得貸款。那麽，保單貸款的預期年化利率是多少？利息高嗎？
保單貸款的額度壹般是根據保單的現金價值來確定的，壹般來說不能超過保單的現金價值。大不少時候保險公司規定，貸款額度為保單價值的70%左右。
保單貸款的預期年化利率壹般在銀行貸款預期年化利率的基礎上制定，大致為5.60%左右。並且貸款期限壹般相對短，大致為半年左右。
不同的公司、不同的產品、保單貸款的利息也是不相同的。平安保險的大部分產品單貸款還款的利息都在5.5左右、可以還息不還本、半年結算壹次。保單貸款的具體預期年化利率還是要根據產品來計算的，所以大家可以詳細了解壹下。
保單貸款怎麽辦理
保單貸款的辦理流程是什麽？保單貸款，是貸款人用自己手中持有保單做抵押，並按保單價值的壹定比例向保險公司申請貸款的壹種貸款方式。抵押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，保單依然有效。那麽保單貸款的辦理流程是什麽？ 辦理保單貸款的流程： 壹般情況下，需要投保人帶上保單、投保人及被保險人的身份證，以及被保險人書面同意貸款申請的聲明，親自到保險公司服務櫃面即可辦理。保險公司審核同意後，就可完成此項業務。貸款壹般3至6個工作日可到賬，計息是從劃撥貸款之日起開始。貸款期限通常不超過6個月，並且在下壹保單周年日前償還。 保單貸款的辦理流程是什麽？小編提醒大家，雖然保單貸款放款快、手續簡單，但辦理保單貸款後壹定要在貸款期限內及時歸還，逾期未能償還的，且貸款本息與其他各項欠款本息之和達到保單現金價值時，保險公司就會終止保險合同。
我想拿保險貸款，是去銀行貸款還是去保險公司貸款呢？
去保險公司貸款比較好！
現在，購買保險的人越來越多，但是，也經常有人因為購買了比較高額的保險，可是又需要臨時用錢，這個時候，保險公司壹般會提供保單貸款。當然，銀行也可以用保單申請貸款。
銀行作為壹個傳統的金融機構，對借款人要求會更嚴壹點，而保險公司主業是銷售保險，所以對保單貸款申請人的要求會稍微寬松壹點，除此之外，兩者在貸款利率、額度等方面也有差別。
對於壹般人貸款來說，最在意的主要有四個方面：
壹、是貸款的額度能不能滿足要求，二、是貸款利息是不是很低，
三、是貸款期限是否符合自己的要求，
四、是貸款的辦理流程是不是很復雜。
保險和銀行的貸款區別：
1、貸款額度不同。
保險公司壹般是按照保單的現金價值來確定貸款額度，最高為現金價值的80%，若是借款人資質較差，貸到的額度會低於這個值。而銀行會同時參考借款人的其他資產狀況，所以甚至會出現貸款額度超過保單現金價值的情況，因此若是更看重額度的話，建議借款人向銀行申請保單貸款會比較好。
2、貸款利率不同。
對於銀行來說，保單貸款也屬於壹種商業貸款，所以利率是在央行公布的貸款利率基礎上上下浮動，而保險公司畢竟不是專營存貸款業務的，相較之下，貸款利率會比銀行的更低壹點，所以如果借款人更看重利率，融財金服小編建議向保險公司申請保單貸款會更劃算。
3、貸款要求不同。
銀行不僅對借款人資質要求比較高，而且還對保單種類限制也更多，甚至有些銀行還對出具保單的保險公司有要求，而保險公司在這方面更為寬松，只要保單符合貸款標準即可。
4、貸款流程不同。
向銀行申請保單貸款與申請其他貸款壹樣，需要走很多流程，比如填寫貸款申請書、提交所有資料等，還需要保險公司出具相關證明材料，而且銀行還要對資料進行審核，因此花費的時間更多。與之相比，保險公司的流程簡單很多，只需要去保險公司櫃臺申請辦理就行，審批和放款的時間比較短。所以建議那些比較急需資金的借款人向保險公司申請保單貸款會更合適。
用保險單貸款利息是多少錢?
貸款利率相對較低。壹般情況下，保單貸款的利率，都會在銀行6個月貸款利率基礎上小幅上浮，約5%-6%，利率相對還算比較低。能快速簡單地借到錢的微信微粒貸，根據差異化定價日利率為0.02%-0.05%，折合年化利率是7.2%-18.25%。
1、保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種借貸方式。保單貸款過程中的保險約定的保障不受影響，保單依然有效。簡單來說和房貸、車貸差不多，只是抵押物變成了保單而已。不是所有的保單都能夠拿去貸款，能拿去抵押貸款，肯定是有價值的保單。怎麽知道保單的價值？那就要去看保險合同裏面的“現金價值”了。
壹般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險、養老保險、重疾保險等才可以申請保單貸款。某些消費性質的定期壽險，也可以申請保單貸款，但是現金價值壹般不高。其他諸如短期險、已經豁免保費、投連險、自動墊交或正在進行理賠申請的保單都不可以申請保單貸款。保單貸款最大的好處是，借到錢的同時，不影響我們的保障。
此外，保單貸款也有壹些特點：
（1）貸款速度快。保單貸款申請速度比較快，快則幾個小時，慢則幾天就可以搞定。
（2）手續相對簡單、所需材料比較少。壹般情況下，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款的申請聲明親自到保險公司辦理。有的甚至可以自助操作，比如保險公司和銀行的聯卡在自助機上辦理，或者險企的APP上辦理。
（3）、還款方式比較寬松。投保人還款方式很寬松，可以先還利息再還本金，也可以到期壹次性還本息。
（4）貸款額度要看現金價值。保監會2016年下發的76號文，有明確規定：保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。
保單貸款怎麽貸
保單貸款顧名思義是以壽險保單作為抵押擔保的依據，在保單有效期內，從保險公司或合作可辦理保單貸款的銀行申請獲取貸款的壹種擔保形式。
關於保單貸款的貸款方式，有如下兩種供用戶選擇：
1.持保單投保人有效身份證明、以保單投保人為戶名的活期結算賬戶、保險合同前往保險公司客服中心或合作可辦理保單貸款的銀行櫃臺申請保單貸款業務，辦理此業務需要申請人提前預約申請；
2.可以委托他人或業務人員進行辦理，在上述資料的基礎上備齊被委托人的身份證證明、授權委托書即可。
要註意的是，並不是所有的保險都可以申請保單貸款的，保險公司或銀行會視保單份額、保險險種、有效年份、賠償金額等定，壹般保單貸款的最高額度普遍為現金價值的80%。像意外險、醫療險等短期現金價值低的是不能進行保單貸款的，而類似於長期的年金險、萬能險等壽險或大額重疾險等，是可以辦理保單貸款申請的。
保單貸款的基礎是什麽？
保單貸款的基礎是現金價值。保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的壹次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種借貸方式。由於過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
壹、保單貸款
1.保單貸款壹般是銀行2年期貸款利率加上2%，如果妳確定利息6厘的話那麽就是6%，540元的利息。
2.保單貸款有兩種方式。
第壹種是保險公司利用保單的現價進行貸款，可貸現價的70-80％，年利率大概在6％左右，最長6個月，無視征信問題。貸款不影響保單利益，只需要每半年還壹次利息即可，如到期或理賠，到手金額需要減去貸款本金及利息。除現價增長快的產品，可貸金額壹般不超過保險的交費金額。
第二種是平安銀行以及小貸公司用保單交費額進行倍數放大，月費用0.85％~1.5％，可貸三年，需要征信良好。按月還款，每月需要還壹部分本金及利息。由於本金每月都有償還，所以實際使用金額越來越少，按照銀行利息來算，實際上年利率是18~28％。優勢是可貸金額大。
二、利息
1.利息是貨幣在壹定時期內的使用費，貨幣持有者（債權人）因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人（債務人）手中獲得的報酬。根據銀行業務性質的不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。應收利息是指銀行將資金借給借款者，而從借款者手中獲得的報酬；它是借貸者使用資金必須支付的代價；也是銀行利潤的壹部分。應付利息是指銀行向存款者吸收存款，而支付給存款者的報酬；它是銀行吸收存款必須支付的代價，也是銀行成本的壹部分。利率是指借款、存入或借入金額（稱為本金總額）中每個期間到期的利息金額與票面價值的比率。借出或借入金額的總利息取決於本金總額、利率、復利頻率、借出、存入或借入的時間長度。利率是借款人需向其所借金錢所支付的代價，亦是放款人延遲其消費，借給借款人所獲得的回報。利率通常以壹年期利息與本金的百分比計算。
2.利息計算分為積數計息法和逐筆計息法：
年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);