資本作為商品，也是服從供求關系的，它的價格就是利息。因此，在中國範圍內，資金的價格是由國內資金供給者和需求者的實力決定的，而廈門等局部地區的資金價格主要是由廈門的資金供給者和需求者的實力決定的。所以，利益的高低本質上不是資金提供者自己決定的，而是供需雙方的力量對比。認為不同的借貸方式有不同的價格，
風險與收益匹配原則是金融學的壹個重要原則。簡單來說，風險越大，收益越高，否則沒人願意提供這個產品。
在貸款產品中，銀行往往從事風險最低的業務。第壹，銀行對客戶資質的審查要求最嚴格，壹般要求有抵押物。所以這類信貸產品的總體特點是風險低，自然其收益(也就是銀行貸款利息)也是最低的，這也是人們選擇銀行作為貸款首選的原因。按照銀行貸款的利率，客戶每月大約需要支付0.4%-0.7%的利息。
如果借款人達不到銀行的要求，或者想放大銀行能給的授信額度，那麽擔保公司就需要介入。擔保公司通過自身的內控措施放大借款人的信用，使借款人獲得貸款或比原銀行更多的貸款。當然，相應的，擔保公司要收取擔保費(壹般壹次2%-3%)，作為借款人承擔壹定風險的補償。所以對於檔次差的客戶，風險更大，相應的成本也更高(加上擔保費，比銀行貸款月息高0.2%-0.3%)，符合風險和收益相匹配的原則。
對於壹些擔保公司不願意介入的客戶，或者急需用錢又無法完成銀行貸款或擔保公司要求的必要手續的客戶，只能通過典當行或私人銀行貸款。考慮到向這部分客戶或在這種情況下借款的風險進壹步增加，自然，債權人要求的收益也進壹步增加。根據市場情況，借款人如果能提供房產抵押，月息壹般在2%-4%左右，如果能提供車輛抵押，月息在3%-6%左右，如果不能提供抵押物，也就是無抵押的民間借貸，很少有人願意涉及。主要是風險太大，妳願意出高利息，沒人願意提供產品。
綜上，不難看出，其實大眾對民間借貸的看法有些偏頗。客觀地說，民間借貸對於滿足很多商業的短期資金需求具有重要意義，因為畢竟能夠滿足我國地上金融所要求的資質和條件的企業或個人比例很小，而地上金融繁瑣復雜的手續又加劇了這種困境。而民間借貸在這方面發揮了不可替代的作用。
所以，大罵高利貸的人不妨設想壹下，如果有壹天妳真的需要錢，馬上就要，但是妳又不能通過銀行等正規機構借，也不能向親戚朋友籌錢，那妳急了怎麽辦？真的是不借嗎？或者有人願意借給妳，妳卻因為比銀行貸款利息高而堅決不用？其實生意就是生意，是否借給客戶是壹個風險和收益是否匹配的問題，而不是和道德有什麽關系。畢竟，我們不能總指望活著的雷鋒在我們身處困境的時候出現，即使別人身處困境，我們也未必是活著的雷鋒。畢竟這個世界上每個人的能力都是有限的。如果我們用理性的眼光看待高利貸，就會明白這只是壹門生意，沒別的。
高利貸的利息高利貸的資金價格是指壹個月的月息1元錢，6個點相當於年利率72%，1毛接近120%，至少是銀行借貸(年)利率5.31%(貸款利率2008-12-23)。
月息10分折算成年利率120%，而目前銀行貸款年利率為5.31%(2008-12-23貸款利率)。
壹毛錢的月息是(100%)0.10×12 = 120%。