為什麽是提前還房貸？
據證券時報報道，2023年伊始，為何提前還貸又掀起高潮？壹方面，從2022年到現在，雖然房貸利率下降了1個百分點左右，但是對於普通人來說利率還是很高的。大多數已經發放的抵押貸款的利率都在5%左右。尤其是2016-2021，商品房市場高位運行，當時的房貸利率普遍在5%以上。問題是存款和保本理財的利率普遍低於3%。
比如五年期定期存款的利率壹般是1.5%(整存整取)-3%(整存整取)。之前收益高於存款的貨幣基金，2022年收益將低於存款利率。在普通人眼裏，銀行理財壹直是無風險的，現在卻波動很大，甚至出現負收益。相對收益較高的資管產品，2022年也連續出現本金虧損現象。沒有比較就沒有傷害，所以房貸利率很高。
現在情況不壹樣了，房貸利率變高了，理財收益下降了。自然會出現從申請盡可能多的房貸到爭著提前還款的反轉。近期理財收益大幅下滑，甚至破凈，引發大規模贖回。退回存款賬戶的錢怎麽辦？普通人聰明，簡單的加減法都很清楚，提前還貸是最好的選擇，相當於變相理財。而且，還有壹個很重要的導火索，就是近期房貸利率的動態調整。
根據央行政策，2023年70個大中城市中有38個城市首套房貸利率不設下限。這70個城市都是人口規模和經濟基本面較高的城市。中國有200多個地級市，這些城市的房價大部分都在下跌。由此，未來全國大部分城市的首套房貸利率將取消下限。對於股票抵押貸款來說，高利率的弊端更加突出。這時候要麽還貸，要麽還款後把房子賣了，然後買房，轉行低息房貸。
2022年以來，我國出現了大量提前還貸的案例。主要有三個原因:1。怕以後收入減少或者失業，提前還房貸；2.投資理財收益率跑不過房貸利率，房價也調整了，就想著提前還房貸。3.之前的購房合同中房貸利率過高。現在提前還清房貸，這樣妳就可以賣房買新房了，還可以享受新的房貸利率。
提前還房貸怎麽做最劃算？
1.平均資本提前償還的時機。
等額本金還款法，即除平均資本的部分外，還要歸還所有剩余貨幣的利息。但是隨著還款時間的倒推，支付的利息越來越少。據專家測算，還款期為65438+總還款期的0/4時，提前還款最劃算。
2.等額本息提前還款的時機。
如果是等額本息還款，還款時間已經到了貸款期限的1/3，此時已經還了壹半的利息。想提前還款，壹定要抓緊時間。等額本息還款如果到了中期，此時大部分利息已經還完了，以後更多的是本金。提前還款意義不大。
有幾種特定的操作模式:
1，全部提前還款。購房者壹次性還清所有剩余貸款，但已付利息不退，剩余利息可免。
2.部分貸款提前還款，剩余貸款月還款額不變，縮短還款周期，可以節省更多利息。
3.部分提前還款，剩余貸款月還款額減少，還款期限不變。這種方式可以減輕月供負擔，但是沒有第二種還款方式省錢。
4.部分提前還款會減少剩余貸款的月還款額，縮短還款周期，節省更多利息。
5.其余貸款本金總額不變，只是還款期限縮短。這種方式會增加月供負擔，但可以減少壹部分利息，與其他還款方式相比略顯不劃算。
提前還貸需要註意什麽？
1.提前和貸款銀行預約。
提前還貸的時間需要提前和銀行約定。壹般情況下，妳需要提前壹周去銀行商量這件事。只有銀行認可後，妳才能提前還貸。
2.違約金的問題。
提前還貸其實是貸款人違約，銀行有權向購房者要求違約金。對於提前還貸，銀行會收取壹定的費用，最常見的就是違約金。不同銀行收取違約金的標準不同，購房者最好先咨詢貸款銀行。壹般在還款後期，如果利息小於違約金，就不需要提前還款。
3.提前還款是有額度限制的。
提前還款也有限制，不是妳說換多少就換多少。壹般來說，銀行會要求最低還款額，654.38+0萬元。其次，還款金額必須是654.38+0萬元的整數倍。
4.提前還貸有要求。
提前還款的時間要求也比較明確，銀行不允許壹部分人用房貸作為短期流動資金。所以大部分銀行對提前還貸的時間都有要求，比如還款滿壹年才能申請提前還款。如果還款時間不符合要求，那麽就無法申請提前還款。妳買房，壹定不要想著占銀行便宜。
5.組合貸款提前還款有很多要求。
很多人在申請貸款時選擇組合貸款，即使用公積金貸款和商業貸款。許多購房者采取了組合貸款的方式來買房。他們想在提前還貸的時候先還商業貸款，結果被拒絕了！原因是組合貸款提前還貸時，不能只還其中壹個，必須保持壹定的比例。這時候如果選擇提前還貸，壹定要向銀行詢問這個政策。
6.註意利率。
大家提前還貸只是為了少付利息。如果妳在房貸利率開始下降的時候提前還貸，那就非常不劃算，所以妳會很吃虧，因為利率下降抵消了妳之前的很多壓力。
提前還款程序
1.借款人首先要查看借款合同中對提前還款的要求，註意是否有提前還款的違約金；
2.致電貸款銀行詢問提前還款的申請時間和所需材料；
3、根據貸款銀行的要求向有關部門申請提前還款；
4.借款人攜帶相關資料到貸款銀行辦理提前還款手續；
5.提前還款存入還款賬戶等待銀行扣款，或者直接帶現金到貸款銀行還款。
銀行故意拖延提前還款怎麽辦？
用戶需要提前申請還款，銀行收到申請後會進行審核，並不是馬上就有結果。以房貸為例，壹般需要提前壹個月，要有耐心。如果借款合同中有提前還款的明確規定，在滿足條件的前提下，如果對方仍拖著不還，用戶可以向總行投訴。如果總行不處理，也可以向銀監會投訴。
用戶在申請提前還款時，可以選擇壹個相對合適的時間。比如年底申請難，因為直接關系到業務考核，所以被拖是常事。
另外，如果提前還貸需要支付違約金，且相關費用與按期還貸差不多，那麽用戶也可以考慮按期還貸，準備好的還款額也可以根據需求用於其他用途，比如投資。
銀行為什麽不願意提前還貸？
對銀行來說，放貸是它們的主要收入來源。如果提前還清貸款，就損失了壹筆利息收入。
另外，如果貸款利息漲了就沒事，但是如果貸款利息降了，本來可以收到更多的利息，而現在即使把錢借出去，也只能收到更低的利息，所以銀行自然不希望看到貸款人提前還貸。
更何況，房貸也是銀行所有貸款中利率相對較高，安全性相對較高的壹種貸款。因為大部分房貸都是長期貸款，貸款利率比較高。
抵押貸款是有擔保的貸款。即使房子爛了，貸款人還是要繼續還貸，所以對銀行的風險小，所以預計貸款人不會提前還貸。
當然，銀行不會阻止貸款人提前還貸，最多收點違約金。違約金壹般不會超過提前還款金額的1%，不算多。