最近關於銀行收緊房貸利率的消息不斷,實際上不僅僅是房貸利率,為了嚴控房貸業務,銀行在放貸審批時對額度的把控也會隨之變嚴,可能同樣條件下以前能申請到期望額度,現在就變難了,那麽申請房貸銀行會查什麽?房貸額度是如何確定的?
房貸額度主要取決於下面幾個因素
1.首付比例
銀行貸款額度,受貸款首付比例的影響,通常不能超過房屋總價減去首付款之差。
比如:總價100萬的房子,首付30%,那麽貸款最高額度=100-100X30%=70萬
首付比例會隨著樓市政策調整,不同地區不同銀行之間的要求也有差異,購房人最好了解當地購房政策。
2.借款人還款能力
還款能力主要是指月收入,月收入能體現壹個人的還款能力,銀行通常的要求是,月收入為房貸月供的2倍以上。
3.個人征信情況
個人征信是銀行考察借款人的壹項重要項目,是獲得期望額度和貸款優惠利率的前提條件。有銀行會查借款人2年內的信用卡記錄和5年內的貸款記錄,要求嚴格的銀行審查時間範圍會更長,不符合征信要求的人可能會被降低額度,嚴重的還會被拒貸。所以大家在平時就要重視自己的征信記錄,按時還信用卡和貸款,避免逾期。
4.保障能力情況
有銀行還會查借款人的醫保、養老保險、住房公積金等繳費情況,這些從側面能體現其還款能力。
5.房屋房齡
買二手房的話,房屋房齡也會影響貸款額度。通常要求是20-25年,相對寬松點的會要求30年,嚴格點的是10年-15年,房齡大的二手房貸款額度可能會被降低,房子越“年輕”越易獲得貸款,且額度也比房齡大的高。
貸款額度不夠該怎麽辦?
1.收入不達標得不到期望額度怎麽辦?
壹般說月收入都是以家庭為單位的,如果是已婚人士可以考慮將夫妻二人的收入加起來,符合房貸月供收入比例的話就可以。如果是單身人士,有的銀行允許申請接力貸,接力貸就是,比如妳的收入不達標,但是妳的父親或者母親還沒退休,妳可以作為房屋所有權人,與父(母)作為***同借款人申請房貸,銀行會根據二人收入之和作為基礎計算月供,從而增加貸款額度。
需要註意的是,並不是所有銀行都支持接力貸,具體最好事先咨詢銀行。
2.因為征信因素額度被降低怎麽辦?
如果逾期不嚴重,可以多咨詢幾家銀行,要求寬松的銀行有可能獲得期望額度。如果是買新房,可以與樓盤合作銀行申請貸款,還能獲得優惠利率。
貸款額度取決於首付比例、還款能力、個人征信、房屋房齡等多種因素,今年房貸政策處於收緊趨勢,購房人最好多了解銀行信貸政策,根據自身經濟能力申請貸款。
（以上回答發布於2017-02-21，當前相關購房政策請以實際為準）
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