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住房貸款又稱住房抵押貸款，是由買受人向貸款銀行填寫的住房抵押貸款申請表，身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等法律文件。，必須提交。經審查合格後，貸款銀行向買受人承諾貸款，並根據買受人提供的房屋買賣合同和銀行與買受人訂立的抵押貸款合同辦理房地產抵押登記和公證。銀行在合同規定的期限內將貸款資金直接劃撥給銷售單位。
個人住房抵押貸款的風險主要有三:壹是借款人的風險:個人向銀行(包括住房資金管理機構)借款用於住房消費，如果不按時還錢，風險產生的原因有兩個:主觀原因和客觀原因。前者是指借款人故意違約、欺詐、虛假借款、惡意不還錢；後者是借款人因失業、傷殘、死亡、離婚等原因不能按時還錢。
二是開發項目的風險:開發商經營不善或挪用資金，導致項目無法完工，形成“爛尾”，借款人購買並用作抵押物的房產成為“空中樓閣”；借款人購買的房產存在重大質量問題。這些情況都會造成個人貸款相關合同難以履行，借款人和貸款銀行的權益受到侵害。
第三，銀行存在風險:對借款人情況審查不嚴格；對開發商的銷售情況、工程進度、房款監管賬戶和保證金賬戶的資金流向控制不足；缺乏與房管和國土部門的必要聯系，抵押登記不落實；檔案管理不嚴，重要合同文件丟失，導致銀行貸款風險。
在我國個人住房抵押貸款初期，由於當時房源緊張，法律不完善，借款人擔心人身風險後無法搬出並向法院提起強制執行，但法院考慮到社會穩定，往往拒絕受理此類訴訟。以住房為抵押，客觀上很難防範風險。其次，由於我們的房地產行政管理不能適應市場發展的需要，房屋產權證辦理速度慢，沒有產權證，抵押登記辦不了，抵押也辦不了。