2015期末不要提前還款。目前的利率水平並不劃算。
用年終獎和壹年的積蓄提前還貸，曾經是很多房貸借款人在歲末年初最看重的事情。然而，今年的情況發生了顯著變化。今年考慮提前還款的房貸借款人明顯減少，部分考慮提前還款的購房者經過反復核算後放棄了提前還款。
這壹變化主要得益於2015連續五次降息，五年期以上商業貸款基準利率從年初的6.15%降至目前的4.9%。此次降息在近幾年的利率政策中是史無前例的，這也使得商業貸款和公積金貸款利率降至歷史新低。史上最低利率疊加首套房利率的優惠折扣，使得很多購房者的貸款利率明顯低於目前銀行理財產品的收益水平。
以大部分購房者享受的八五折優惠利率為例。2065438+2006年1月，房貸利率將降至4.165%。抵押貸款所有者可以通過簡單地管理他們的錢來超越抵押貸款。對於以前享受7折利率和公積金貸款的購房者來說，明年的利率分別是3.43%和3.25%，提前還款就更不劃算了。
2016第壹個月的還款額可能會增加。
最近銀行個貸部的工作人員接到最多的咨詢就是“我的月供什麽時候開始減少了？”由於年內連續五次降息，許多抵押貸款業主都希望早日減少他們的月供。
次年1月降息收益的集中效應，主要是貸款人與銀行貸款合同的約定。目前房貸利率主要有三種方式，壹年、壹季度、壹月，而大部分購房者貸款合同中約定的利率是壹年，即在貸款期間分期計算利息。從次年第壹天的還款期起，執行央行規定的貸款基準利率和合同約定的浮動比例，執行新的利率。也就是說，無論今年降息還是加息，都將在次年1月生效。
五次降息，福利累積下來，房貸壹族2016的月供會大大減少。以壹筆等額本息、基準利率為654.38+0萬元的30年期貸款為例，明年月供減少785元。
但這種減少可能不會在第壹個月體現出來。銀行工作人員是這樣解釋的:很多等額本息還款的貸款人，在2065438+2006年6月可能會增加還款金額。因為等額本息的還款金額是固定的，利息少了，本金自然就多了，壹個還款周期就是多月。在每年還款1個月中，壹部分按照上壹年計算利息，壹部分按照新的利率水平計算，多出來的部分就是當月變更後的本金。
銀行工作人員特別提醒等額本息的房貸借款人，5438+10月份還款壹定要多存錢，或者咨詢後確認確切的還款金額。
(以上回答發布於2015-12-17。目前的購房政策請參考實際情況。)
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