現在對於普通農民工來說，買房需要貸款，很少有人能全款。但為了讓大家買得起，政府推出了房貸業務，實行4.9%的基準利率還貸。由於前兩年購房者多，央行發放貸款額度有限，導致房貸審批難度加大，額度不足。在標準利率的基礎上浮動利率的做法已經從壹開始的5%逐漸增加到壹些銀行的30%。如果按照30%的標準利率計算，房貸利率從國家規定的4.9%上升到6.37%，也就是1.47%，看似不多，但如果按百萬貸款算，最終可能會更多。
但隨著央行貸款額度的增加，市民購房熱情有所減退，房貸利率開始回落至基準利率。這的確是壹個令人鼓舞的好消息。但利率漲幅的下降並不會影響到已經貸款成功的購房者。貸款利率是按照貸款合同約定的利率計算的，所以利率漲幅的下降只對還沒有貸款的購房者有利，對已經完成住房貸款的購房者沒有這種優惠。所以買房的時候也要把房子貸款考慮進去，綜合比較，才不會多花錢。
買房是人生大事，要多做比較，三思而後行，不然買了之後容易後悔~
利率的降低和有房貸的人沒有關系。只有基準利率下調或上調，對有房貸的人才有影響。
銀行下調房貸利率，已經貸款的銀行利率不會相應下調。
1基準利率變動
只有在銀行基準利率變化後，已經放貸的銀行的利率才會根據銀行基準利率的變化而變化。壹般在次年6月65438+10月1生效。
2.浮動比率的變化
壹般情況下，如果銀行利率浮動幅度發生變化，已經貸款的銀行利率不會變化，也就是說銀行利率下調，銀行利率也不會變化。
貸款利率不會隨著商業銀行自身的調整而變化，只會隨著央行的基準利率而變化。
比如妳現在的房貸利率在基準利率的基礎上上調10%，那麽即使以後商業銀行把利率恢復到基準利率，妳的房貸利率也不會改變。但是如果央行調整基準利率，妳的利率不會出現，而是在新的基準利率上繼續上浮10%。
也就是說，不管基準利率是多少，妳的房貸利率的折扣都不會變。
而且值得註意的是，壹般來說，即使銀行基準利率發生變化，個人房貸利率也不會馬上調整，而是要等到下壹年的65438+10月份。比如5月央行調整基準利率，實際執行要等到6月65438+次年10月。
所以這就告訴我們，貸款買房，要盡量爭取優惠，即使不能讓銀行優惠，也不要接受銀行的上浮，否則後期房貸利率真的會給購房者很大壓力。
銀行調整貸款利率後，貸款利息也可能調整，但也可能不調整。這個主要看借款合同。
01
貸款有很多種，房貸只是其中壹種，還有很多商業和消費需要的貸款。這類貸款的期限往往比較短，以五年以內為主，很多都在壹兩年以內。對於這些短期貸款，銀行可能會商定壹個固定的利率。如果是這樣，利率調整不會影響已發放貸款的利息。
02
現在房貸逐漸與lpr掛鉤，之前的房貸將在2020年逐漸調整為與LPR掛鉤。
在這個調整過程中，客戶只有壹次選擇固定利率的機會。壹旦選擇了固定利率，無論lpr如何變化，在未來整個房貸的還款期內，房貸都將執行固定利率。lpr下去就是虧損，lpr上去就是占便宜。
當然，估計大部分人會選擇和lpr掛鉤，所以以後每年65438+10月1之後，房貸利率都會相應調整。
03
很多人不知道，在和銀行訂房貸合同的時候，還可以約定其他不同的調整頻率，比如約定三年唯壹調整周期。
也就是說，在未來整個房貸還款周期中，每三年調整壹次房貸利率，以三年到期時的lpr為基數，加上固定的點數。
銀行也沒有刻意的推廣宣傳，所以很多人都不知道。其實這個方法挺好的。它既不固定也不每年改變。選擇三年或者五年的周期，在這個周期內相對固定。
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