首先，由於大多數購房者的抵押貸款期限超過5年，抵押貸款LPR的利率主要取決於期限超過5年的品種。如果購房人選擇之前的固定房貸模式，仍按照原合同執行，不變；如果購房者選擇參考LPR，那麽利率可能會發生變化，逐年變化，隨著LPR的浮動變化，這將更加市場化。比如妳現在的房貸是20年，利率是基準利率的9折。在固定利率的情況下，貸款基準利率為4.9%，打9折後的利率為4.41%。2019 12五年期以上的LPR是4.8%，這是央媽去年公布的。妳的房貸利率和五年期以上的LPR有壹個差額(2019 12):4.41%-4.8% =-0.39%。如果這個差是正的，就是浮動的基點。負是下跌的基點。
第二，在這裏，我們先了解三個概念:轉換時間:個人房貸的定價基準轉換為LPR的時間(2020年3月1至8月31之間)。折算的時候需要和銀行協商確定:壹是加減分，也就是我們剛才計算的差額；第二個是重新定價日期和重新定價周期。重定價日:指根據最新定價基準(折算前的貸款基準利率和折算後的LPR)重新計算貸款執行利率的時間。壹般是每年65438+10月1，或者每年貸款發放日對應的日期。重新定價周期:重新確定執行利率的周期。如果房貸利率壹年變化壹次，則重新定價周期為壹年。如果您同意將抵押貸款定價基準轉換為LPR，則最新適用的抵押貸款利率=重新定價日前最新的五年期LPR+1的差額。如果妳的重新定價日是每年的65438+10月1，那麽重新定價日之前的最近五年LPR就是指上壹年的65438+2月發布的五年LPR。今年房貸利率= 2019 65438+2月5年期LPR(4.8%)+差額= 2019 65438+2月5年期LPR(4.8%)+大帥的差額(-0.39%) = 4.465438+。
第三，我想提醒妳，前天央行公布的最新5年期LPR是4.65%。如果在65438+今年2月保持不變(這個是不確定的，也是未知的，只是計算和理解的估計)。20265438年房貸利率+0年= 2020年65438+5年LPR+2月差= 4.65%+(-0.39%) = 4.26%貸款利率浮動，不劃算。
如果您的重新定價日是貸款發放日(每年8月1)，則重新定價日之前的最近5年期LPR是指7月份發布的5年期LPR。今年4.21-7.31的房貸利率= 2019 65438+2月5年期LPR+(4.8%)+差額=4.8%+(-0.39%)=4.41%今年8月65438。