我舉個簡單的例子，按照以前老的利率計算方法。我們來看壹筆20年期的等額本息房貸。假設房貸利率為6%，房貸654.38+0.2萬元，20年還完利息，也就是說總共還款約206萬元。所以妳的月還款額是206萬除以240個月，月還款額是8597.8+07元。第壹個月，平均每筆資金只償還本金2597.17元，利息高達6000元。此後每月本金總額減少約2600元，2600元*6%除以65438+2月等於13元。所以每個月歸還的本金會增加13元，利息會減少13元，直到還清，這就是趨勢。
我們來看壹下平均資本的計算。20年利息72.3萬，加起來只有654.38+0.92萬，看起來節省了近654.38+0.4萬。其實不是這樣的。畢竟等額本金還款第壹個月需要5000元本金和6000元利息。由於每月減少5000元本金，25元利息比上月少付，直至還清。
我們來看看，為什麽兩種算法的首月利息都是6000元？即無論哪種算法，第壹個月妳欠銀行的貸款余額是654.38+20萬元，年利率是6%，那麽利息是6000元。但平均資本中的總還款額少，利息也少。平均資本中的月還款額達到654.38+0萬元以下需要40個月。所以前幾年還款壓力太大，高收入群體選擇平均資本更劃算。不建議需要貸款首付的人選擇平均資本。
等額本息，平均資本，是銀行滿足不同收入，不同消費觀念的人的不同需求。簡單來說就是“朝三暮四”或者“朝三暮四”。無論采用哪種還款方式，銀行都不會吃虧，妳也不會占便宜。
第壹，借款人的首付大多是通過努力收的，也不乏向親戚朋友借錢做首付的。上例中，平均每個月的資金只有8000多元，第壹個月的等額本金還款高達11，000元。如果借款人需要存錢，同時還親戚朋友的債務和房貸，等額本息的還款壓力最小，適合大多數人。
第三，銀行讓妳選擇等額本息的關鍵原因是銀行擔心妳違約，貸款形成壞賬，影響不良貸款考核，責任人被追究。等額本息確實會大大延緩客戶違約。
最後提醒壹下，無論等額本息還是平均本金，每期貸款利息都是上月貸款余額乘以房貸利率，目前都在5%以上。只要妳的穩定收益低於5%，堅決提前還貸才是王道。不要被那些黑專家忽悠了，說利息已經付了，剩下的就是本金了。
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