我的答案是：當然要轉化！為什麽呢？因為是回答問題，而且感覺妳問這個問題的時候就是沒有搞懂計算方法，所以我還是解釋清楚點（上幹貨）
利率：LPR+點數
點數=原合同執行利率水平—2019年12月期LPR
此前我們都是按照基本利率來的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近兩年不少都出現了利率的上浮，如上浮10%、20%等。
那麽，具體每個人的轉變如何進行？
案例壹：此前房貸利率上浮10%的
目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%
2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麽：
加點：5.39%-4.8%=0.59%
未來利率：LPR+0.59%
案例二：此前房貸利率打9折的
目前的利率：4.9%×0.9=4.41%
加點：4.41%-4.8%=-0.39%
未來利率：LPR-0.39%
簡單梳理下前後房貸利率的變化，對照自己的合同看看自己的情況
另外，這幾個月的LPR變化情況也比較明顯，基本處於下調狀態。
特別值得關註的是，長期利率走低是世界性趨勢，前些時候周小川還說，中國有能力延緩進入負利率時代。也就是說，周小川認為未來負利率是必然的，只是中國有能力延緩而已。
多位監管人士還在近期的國務院聯防聯控機制新聞發布會上表示，穩健的貨幣政策要更加靈活適度，為抗擊疫情和支持實體經濟提供有力的貨幣政策支持。下壹步將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。
所以，不是妳4.9跟去年年末lpr壹致就完了，而是妳加點固定的情況下，lpr本身就是下調的。
個人建議轉LPR，（個人預測）以後經濟趨勢應該是下行，存貸款利率均往下走，這次不轉，妳的利率就是固定的了，賭博的成分更大。本條僅代表個人觀點，與交通銀行無關
至於之前有打折的或上浮的利率，其實相當於把原來上下浮動的百分比，變成了現在上下加減百分點，折扣並沒有發生質的變化，調完LPR之後，在這壹個周期內妳的實際利率都不變
妳問我的意見，我個人第壹時間就調了自己的貸款，利率隨行就市更穩妥，現在就固定壹個值，後面還有二十幾年要還，風險太大了
以我自己為例，當年貸款是85折，昨天我的利率是基準利率4.9%打85折，落地就是4.165%，我轉了LPR，去年12月的LPR是4.8%，現在給我計算的加減點是-63.5基點，落地後的利率還是4.165%，沒變。但是這個-63.5基點就固定下來了，明年1月1號那壹天，不論LPR是多少，我都在他的基礎上減去0.635%
壹個基點就是0.01%
貸款利率隨行就市，放款那壹天就確定了妳是上浮還是打折，以後都在每年的基準利率上，同樣上浮或者打折。現在改LPR，也就是繼續保留貸款浮動，只不過計算方式變了。如果不改，以後妳的利率就不會再浮動了，每年都和今天壹樣。
本次LPR轉換只涉及到利率，至於問還款方式等額本金還是等額本息，利率調整方式是1月1日還是按年調整，都不屬於本次調整的範圍，繼續維持原樣。
至於本次調整LPR具體怎麽操作，請看我之前發的朋友圈
有朋友反應在手機銀行裏看不到房貸信息，那是妳的手機銀行跟妳的房貸客戶號沒有對應上，名下有多張儲蓄卡的情況下容易遇到，解決方法可以用房貸還款卡重新註冊或關聯手機銀行，或者直接到營業網點找工作人員協助關聯
如果妳堅信未來的利率會漲，可以選擇不調，將當前的利率固定直到貸款還清
以前的貸款都是約定每年1月1日重新定價，所以本次調整之後到年底妳的實際利率並不會發生變化，明年1月1號才會隨當時的LPR重新確定，調整後明年壹年也不會再變化
這個月的LPR為4.75%，12月為4.8%，以12月的LPR來確定加減點對自己更有利，在明年1月1號重定價優勢會顯現出來
關於轉換LPR利率的問題，我的建議是更換！為什麽這麽說呢？我在下面會進行詳細的分析！如果以100萬的貸款，20年的還款周期，到底壹個月能節省多少錢？
壹、基準利率時代：
銀行計算房貸利率的方式是：基準利率+浮動利率，具體公式：
貸款利率=基準利率*（1+浮動利率）
題主給出了兩個條件：4.9%為基準利率，等額本金還款，要計算每個月能省多少錢，劃不劃算，還需要兩個條件；
我在這裏補充兩個假設：貸款總額100萬元，20年還清！
計算過程：
等額本金還款：指借款人每月償還本金不變，利息隨著貸款的償還越來越少。
計算公式：
第壹個月還款8250元，第壹年的還款情況如下：
到第20年，累計歸還本金100萬元，累計歸還利息49.2萬元。
二、LPR時代：
LPR利率：全稱是貸款基礎利率，和上面的基準利率壹字之差！是由18家銀行根據國家政策和市場情況報價產生，是國家利率市場化的新舉措！雖然lpr利率每月都有報價，但是對於購房者來說，每年調整壹次。
計算公式：貸款利率=LPR+加點
最新壹期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%，
2020年妳的貸款利率不變，還是4.9%，但是妳得計算壹個加點數字：
加點=4.9%-4.8%=0.1%，由於貸款利率1年調整壹次
2021年的實際貸款利率=最新的Lpr+0.1%，0.1%的加點以後也會保持不變！
如果妳享受的是9折利率，計算方法壹樣，加點就是負的0.39%
根據2020年2月最新LPR利率4.75%+0.1%=4.85%計算，用上面的公式計算可得：第壹年第壹個月還款金額8208.33元！
比第壹種原來的利率每月少還42元。基本上相當於銀行請題主吃了壹天的盒飯！這還僅僅是以當下的LPR計算，隨著未來利率的走低，題主還可以吃上更好的大餐！
那麽累計到20年，利率以2020年2月LPR計算，利息總額為48.7萬元！
那麽，是選擇固定利率還是轉換成LPR？到底該怎麽選擇呢？
未來的事情誰都說不好，但從國內，國外兩方面的經驗來看：
壹是，當國家發展到壹定程度的時候，利率也會逐漸走低，比如發達國家，利率極低，有些接近0，甚至是負利率！
二是，央行明確指出，堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位！降低老百姓的負擔，讓老百姓有錢消費是政策的方向！
三是，2020年3月3日由於受疫情影響，美聯儲下調基準利率50個基點，拉開了降息的大幕！
因此，目前市場上的主流觀點是建議轉換成lpr利率！萬壹未來利率走高，還可以提前還款！先享受實惠再說！
但是，如果妳個人判斷未來的利率會壹路走高，也可以保持固定利率不變哦！
我的答案是：當然要轉化！為什麽呢？因為是回答問題，而且感覺妳問這個問題的時候就是沒有搞懂計算方法，所以我還是解釋清楚點（上幹貨）
LPR模式的計算方式
利率：LPR+點數
點數=原合同執行利率水平—2019年12月期LPR
實際案例
此前我們都是按照基本利率來的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近兩年不少都出現了利率的上浮，如上浮10%、20%等。
那麽，具體每個人的轉變如何進行？
案例壹：此前房貸利率上浮10%的
目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%
2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麽：
加點：5.39%-4.8%=0.59%
未來利率：LPR+0.59%
案例二：此前房貸利率打9折的
目前的利率：4.9%×0.9=4.41%
加點：4.41%-4.8%=-0.39%
未來利率：LPR-0.39%
簡單梳理下前後房貸利率的變化，對照自己的合同看看自己的情況
另外，這幾個月的LPR變化情況也比較明顯，基本處於下調狀態。
特別值得關註的是，長期利率走低是世界性趨勢，前些時候周小川還說，中國有能力延緩進入負利率時代。也就是說，周小川認為未來負利率是必然的，只是中國有能力延緩而已。
多位監管人士還在近期的國務院聯防聯控機制新聞發布會上表示，穩健的貨幣政策要更加靈活適度，為抗擊疫情和支持實體經濟提供有力的貨幣政策支持。下壹步將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。
所以，不是妳4.9跟去年年末lpr壹致就完了，而是妳加點固定的情況下，lpr本身就是下調的
我認為可以轉換為LPR，原因如下。
4.9%的房貸利率，轉換為LPR後，轉換時的利率維持不變。因為轉換采用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以妳的加點數值為4.9%-4.8%=0.1%。
也就是說，妳轉換為LPR後，新的利率變為LPR+0.1%,以後的利率每年會隨LPR變動。
4.9%的房貸利率應該已經買房有幾年了吧，因為近壹兩年的房貸都是上浮的，妳的還是基準利率。等額本金還款，前期還款金額更多，本金隨著還款時間越來越少，比等額本息的本金減少更快。到後期，還款金額越來越少。
LPR目前是下行態勢，不論從市場行情還是政策因素，前幾年LPR利率也不太可能上漲。所以，選擇LPR能夠降低貸款成本。
到再遠壹點，LPR不論是回調，還是進壹步上漲，因為剩余本金已經越來越少，對妳的影響也就越來越小。
綜合來看，前些年降低成本，後些年LPR行情暫時無法準確判斷，即便LPR上浮也影響不大，那麽選擇LPR總的來說其實風險並不高。
所以，我的建議是選擇LPR利率。
需不需要轉換，這個需要拉長時間看利率的變化。如果不轉換，利率壹直都是4.9%以後也不得再更換；如果更換利率4.9%+加點，按現在的政策即使更換成LPR也是4.9%。
不更換，以後利率提高，這對樓主有利；但以後要是利率降低，則對樓主不利。
所以利率要不要更換成LPR則要對未來利率做個判斷。我們可以看下歐美國家利率走勢做個參考
這壹張是德國利率走勢圖，圖中我們可以看到，德國房貸利率總體是向下走的，現在歐洲很多國家實行負利率，這幾年的房貸利率應該會更低。
接下來我們看壹下美國房貸利率走勢圖
美國房貸利率走勢圖，拉長時間來看，雖然有波動，但總體也是在向下走。
現在我們來看壹下中國央行五年以上貸款利率走勢，房貸主要參考五年以上利率，所以就拿這個出來比較。
從圖中我們可以看出，從1991年到2018年，央行5年以上貸款利率是向下的趨勢，雖然有波動，但整體都是向下走。這個疫情對經濟影響很大，各國央行都在放水救經濟，所以短期加息概率不大。
總結，無論歐洲還是美國發達經濟體，他們的房貸利率整體都是向下走的趨勢；接著我們央行5年以上利率整體也都是向下走的趨勢。參考歐美走勢，結合國內情況，未來我國的房貸利率也是大概率向下走的。個人建議更換成LPR，僅供參考。投資有風險，入市需謹慎。
我個人認為還是妳還是轉換LPR比較好
壹、妳說等額本金利率4.9那妳應該是貸款有幾年的時間了，因為從去年到現在貸款利率都是上浮的趨勢 。
二、LPR目前是下行態勢，不論從市場行情還是政策因素，前幾年LPR利率也不太可能上漲。所以，選擇LPR能夠降低貸款成本。
三、妳轉換為LPR後，新的利率變為LPR+0.1%,以後的利率每年會隨LPR變動。LPR不論是回調，還是進壹步上漲，因為剩余本金已經越來越少，對妳的影響也就越來越小。