簡介:
在1998之前，中國商業銀行的貸款分類方法基本沿用財政部1993頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定，將貸款分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。後三種統稱為不良貸款，在國內簡稱為“壹超二留”。逾期貸款是指逾期貸款，只要超過壹天就是逾期；呆滯是指逾期兩年或不足兩年，但已停止經營，項目下馬的貸款；壞賬是指根據財政部有關規定無法收回，需要核銷的貸款。中國商業銀行的不良貸款大多形成了應核銷而未核銷的歷史問題。
這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下確實發揮了重要作用。但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種方式的弊端逐漸顯現出來，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要。比如壹筆未到期的貸款，事實上是否存在問題，被視為正常，標準顯然未知。再比如，把壹筆貸款逾期壹天歸為不良貸款，似乎過於嚴格。另外，這種方式是事後管理方式，只有超過貸款期限後，才會在銀行的賬戶上顯示為不良貸款。因此，提高銀行貸款質量至關重要。對問題貸款提前采取壹定的保護措施往往是無能為力的。所以，隨著不良貸款問題的突出，這種分類方式已經到了必須改變的地步。
正常貸款
借款人能夠履行合同，始終正常還本付息。不存在影響按時足額償還貸款本息的負面因素。銀行完全有信心借款人能夠按時足額償還貸款本息。貸款損失的概率為0。
關註貸款
雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在壹些可能對還款產生不利影響的因素。如果這些因素持續下去，借款人的還款能力會受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款
借款人還款能力存在明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息。需要通過處置資產、對外融資甚至實施抵押擔保來償還利息。貸款損失的概率是30%-50%。
可疑貸款
借款人不能足額償還貸款本息，即使落實抵押或擔保，也壹定會造成壹定損失，只是因為存在借款人重組、合並、抵押處置、未決訴訟等因素，損失金額尚不確定，貸款損失概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償償還本息的可能性。無論采取什麽措施和程序，貸款都是壹定會損失的，或者即使能收回極小壹部分，其價值也是微乎其微的。從銀行的角度來看，將其作為銀行資產保留在賬目中是沒有意義和必要的。此類貸款在履行必要的法律程序後應立即註銷，貸款損失概率為75%-100%。
1.貸款逾期對申請房貸有影響嗎？
貸款逾期是否影響申請房貸要看情況。
如果客戶的貸款是在與央行征信系統聯網的銀行或貸款機構辦理的，逾期後會被上報征信，在個人征信報告上留下不良信用記錄。因為妳去銀行申請房貸，銀行會審核客戶的征信，所以這種情況下，銀行會查到客戶的貸款逾期記錄，會因為客戶的信用問題而拒絕房貸申請。