“以前組織很多活動都是為了營造氛圍。今年的聚會活動基本都取消了，開局也沒那麽熱鬧。”華東城商行人士告訴記者。
這種影響也觸及到個人住房抵押貸款市場。今年6月5438+10月，很多地方房貸額度緊張，放款時間比以前長。
究其原因，壹方面，房貸集中度管理處於調整期，銀行往往會采取總量下分行控制投放節奏的措施。另壹方面，265438+20世紀經濟報道記者獨家了解到，為了合理安排房貸投放節奏，壹些地方建立了房貸投放監控機制，控制房貸投放節奏。
總量控制，額度緊張
“不知道下半年房貸會不會調控。我們現在只能把它放在正常的節奏裏。”65438+10月21，華東城商行壹位人士告訴21世紀經濟報道記者。
在陸續出臺之後，房地產金融迎來了壹個大的轉折。
每年“開門紅”都是貸款旺季，今年的情況有所不同。受訪銀行內部人士表示，目前處於房地產貸款集中管理的調整期，具體投放節奏在總量控制下由各分行具體把握，但房貸額度緊張，放款時間比以前長。
“銀行研究了新規對房貸集中度的影響，沒有具體措施，整體房貸額度偏緊。”65438+10月21，某大行人士告訴記者。
某國有銀行深圳分行人士表示，目前該行住房按揭貸款以“按揭貸款總量控制”為原則，讓分行自行選擇節奏和方向。今年的房貸額度整體上“肯定不如去年”。因為幹擾行為的因素太多，基層網點有自己的考量。個人估計今年年初名額緊張但不供不應求。
上述人士表示，銀行壹般在3月份就決定了當年的貸款計劃。在分行有自己控制權的情況下，由於壹手房源相對簡單，在早投入早受益的驅動下，客戶經理往往會優先考慮貸款額度。現在二手房按揭往往要等壹個月，所以總量是有的，二手房等的時間只是稍微長了壹點。
此外，抵押貸款周期已經大大延長。此前，壹份第三方房貸報告顯示，36個城市房貸平均放款周期從去年9月開始連續上漲，今年65438+10月達到53天，比上月延長5天，回到去年4月的水平。其中二三線城市放款時間較長，廊坊、哈爾濱、寧波、南通環比延長超過10天。今年年初珠三角部分城市放貸周期有所緩解，但惠州、東莞、佛山、中山等地放貸周期高達兩個多月。
但事實上，壹些壹線城市也延長了房貸放款時間。據記者了解，某股份制銀行廣州分行擔心貸款時間過長被客戶投訴，房貸“進賬”速度明顯下降。目前廣州四大行的房貸利率仍然是首套房LPR+40BP，二套房LPR+60BP，但壹些規模較小的股份制銀行的房貸利率實際上有所上浮。
壹般來說，房地產銷售與利率水平密切相關。低利率環境下，居民購房意願不會明顯收緊。業內預計，今年上半年房地產銷售仍將保持相對高位。
65438+10月15日，央行金融市場司司長鄒蘭在國新辦發布會上表示，2020年，我國房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速，新增房地產貸款占各項貸款的比重從2016年的44.8%下降到2020年的28%。
此前，央行上海總部召開的2021上海市貨幣信貸工作會議要求，穩步實施2021上海市貨幣信貸政策，適當控制房地產貸款集中度管理。
控制抵押貸款的節奏
265438+20世紀經濟報道記者獨家了解到，為了合理安排房貸節奏，壹些地方建立了房貸監控機制，控制房貸節奏。
在房地產貸款集中管理之前，房貸調控更多的是“窗口指導”的形式。“去年不斷加強按揭貸款的窗口指導，我們建立了住房按揭貸款的監測機制。”近日，壹位接近監管層的人士表示，住房按揭貸款監控機制建立後，目前對按揭貸款的態度是合理安排住房按揭貸款節奏，在保證剛需的前提下，抑制房地產信貸泡沫和投機行為，促進房地產市場健康穩定發展。
2020年6月5438+2月31日，央行、銀監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對銀行業金融機構房地產貸款和個人住房貸款比例設定了五個檔次的上限，並為超限銀行設定了2-4年的過渡期。
房地產貸款規模巨大，也使得其不是壹朝壹夕就能扭轉的。央行數據顯示，到2020年9月末，人民幣房地產貸款余額48.83萬億元，占各項貸款余額的28.8%；前三季度增加4.42萬億元，占同期各項貸款增量的27.2%。其中，截至2020年9月末，個人住房貸款余額33.59萬億元。
監管層在回答記者提問時指出，目前大部分銀行業金融機構符合管理要求，人民銀行和銀監會將要求銀行業金融機構穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款和個人住房貸款占比基本穩定。
對於2021的信貸投放，從整體流動性來看，“貨幣政策不會退出。隨著未來幾個月經濟復蘇的加速，市場需要更多的信貸。貨幣政策退出對中小企業影響很大。”恒生銀行(中國)有限公司首席經濟學家王丹對記者表示，4月份的政治局會議將重新評估壹季度的經濟復蘇情況。如果復蘇非常好，或者經濟過熱，那麽貨幣政策可能會向更緊的方向調整。
"房地產貸款的收緊反映了中國政府避免經濟過熱的願望."德意誌銀行中國首席經濟學家熊毅認為，央行年度工作會議表明貨幣政策立場將趨於中性。2021年減少地方政府債券發行規模。
恒生銀行(中國)副總裁兼環球市場業務主管吳英敏表示，2021年信貸投放將偏向新增基建，而“十四五”規劃中提到的環保、碳中和、保就業、保民生等都是信貸應該重點關註的方向。
對於銀行來說，值得註意的是，個人住房貸款余額上限也使得銀行需要重新思考消費金融業務的轉型。
華南壹位銀行人士表示，此前部分銀行在消費貸款中側重於個人房貸業務，未來需要回歸消費本質，真正引導居民將消費貸款用於消費活動。