信用貸是什麽
信用貸款是指“以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的”
信用貸款是什麽意思
所謂信用貸款就是借款人憑借自身信譽具體貸款，不需要提供任何擔保。比如信用卡額度授權，它就屬於信用貸款中的壹類，而具體表現為消費分期。
個人信用貸款在所有貸款類型中利率水平最高，因為沒有提供任何的擔保，風險較大，收取較高的貸款利率屬於風險補償範疇。壹般銀行提供的信貸利率在15%-22%之間(包括信用卡消費分期和提供的信貸產品)，第三方金融機構的消費金融(比如微粒貸、借唄或網商貸和金條等)壹般在11%-22%(萬3到萬6)，可以說第三方金融機構的消費金融正在瓜分銀行信貸蛋糕。
信用貸款和其他貸款有什麽區別？
1.主要區別就是其他貸款對於貸款人來說風險較小，相對利率較低，貸款利率通常在10%及以下。擔保貸款可分為質押貸款、抵押貸款和保證貸款。
2.質押貸款以質押借款人金融資產(動產或權利)獲得的貸款，比如股票質押融資，貸款利率通常在8%到12%之間。
3.抵押貸款以財產或資產作為抵押物進行的貸款，比如房貸或車貸，壹般而言貸款金額越大利率越低，貸款利率通常在10%以下(有些車貸可能較高)。
4.保證貸款，通常以交保險費的形式存在，或者第三方自願為此擔保(比如親戚朋友)，即如果未來借款人還不起款項，貸款人可向擔保方索要(擔保人負有保證責任或連帶責任)。貸款利率範圍較大，要看具體的貸款類型和擔保人，但壹般情況下也低於信用貸款利率(相對正規金融機構而言)。
5.而票據貼現屬於商業貸款，是大型企業的主要融資方式之壹，比如企業有壹張1億的應收匯票，那麽銀行就可以以貼現的形式購買該匯票(比如9500萬)，即對企業來說就是壹種貸款形式。
什麽是信用貸
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。
企業申貸條件
壹是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款；
二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值範圍，現金流量充足、穩定；
三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意；
四是企業經營管理規範，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
辦理流程
第壹步：提交申請
第二步：銀行審批
第三步：提款消費
個人信用貸款
壹、申請人條件
在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，並且符合下列條件的中國公民均可申請個人信用貸款。
1. 有正當職業和穩定的收入來源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；
2.借款人所在單位必須是由銀行認可的並與銀行有良好合作關系的行政及企業、事業單位且需由銀行代發工資；
3. 遵紀守法，沒有違法行為及不良記錄；
4. 在中國工商銀行開立個人結算賬戶，並同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息；
5.銀行規定的其他條件。
二、貸款金額
個人信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍。
三、貸款期限
個人信用貸款貸款期限在1年（含）以下，壹般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經貸款人同意可展期壹次，且累計貸款期限不得超過1年。
四、貸款利率
貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調整時，按合同利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。
五、貸款流程
1.借款人向銀行提交如下資料：
（1）貸款申請審批表；
（2）本人有效身份證件及復印件；
（3）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據）；
（4）職業和收入證明（工作證件原件及復印件；銀行代發工資存折等）；
（5）有效聯系方式及聯系電話；
（6）在工行開立的個人結算賬戶憑證；
（7）銀行規定的其他資料。
2.銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同。
3.銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。
個人信用貸款除了需要良好的個人信譽外，還有哪些特點呢？
壹、信用影響貸款利率
隨著人們對個人信譽度認知的提高，銀行也越來越願意為客戶辦理信用貸款，因為個人信譽度的質量越好，銀行放貸的風險就越小。因此不少商業銀行緊隨在渣打銀行、花旗銀行之後，也推出了自己的信用貸款產品。累積的數據顯示，無論申請不同銀行的其他條件如何變化。個人信用還是影響貸款利率的主要因素，也就是說，銀行更願意以較低的利率，放款給個人信譽良好的客戶。
二、信用影響貸款額度
除了貸款利率以外，借款人最關心的無非申請的貸款額度了。信用貸款最高的放款額度壹般均為50萬元，最低8000元左右。壹般來看，總利息較低的信用貸款產品的最高可貸款額度也相對較低。並且，良好的個人信用度也會讓銀行放寬壹定的貸款額度。
三、貸款年限長短不壹
在貸款年限方面，個人信用貸款基本已屬於短期借款裏的極限了，貸款申請人可以申請6個月到60個月不等的還款期限，可以滿足不同人群的消費及還款需求，貸款期限的長短會影響到借款人每月的還款金額，時間越長，每月的月供相對越少，壓力也越小。貸款申請人可根據自己的實際情況，選擇適信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行