買房子現在是我們生活中的壹個老大難，高昂的房價讓種都貸款買房的人都承受了巨大的經濟壓力。如何還貸最省錢，是不少人關註的重點，今天小編就為大家盤點下還貸省錢技巧，讓妳的還貸負擔減少壹倍！
壹、盡量使用公積金貸款
眾所周知，公積金貸款的利率比商業住房貸款低得多，特別是7折優惠利率取消後，兩者之間所還的利息差距將更大。因此貸款買房，公積金貸款最省錢。對於首套房使用商業貸款，想購買二套房的購房者，使用公積金貸款無疑更可省下不少利息。房貸新政實施後，二套房首付必須五成，利率最低上浮10%。公積金貸款的優勢更加明顯。如果房價過高，購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。
二、變更還款方式省息劃算
對於還款能力較強、收入較穩定、有額外收入來源的貸款者，可以向銀行申請變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款，達到省息的目的。
目前，多數銀行的個人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。
二者的主要區別在於，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；後者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
以貸款100萬元20年期(以基準利率5.94%計算)計算，采用等額本息還款法，利息超過71萬元。
而采取等額本金還款，支付利息款59.6475萬元。兩者相比，利息相差11萬元左右。
三、房貸理財賬戶節省貸款利息
對於有固定存款的“房奴”來說，可以通過房貸理財賬戶達到用存款抵扣貸款利息的目的。
四、提前還款選擇縮短期限
隨著銀行優惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房貸者近期已經開始動用公積金或是存款開始提前還貸。在市民提前還款時，會碰到壹個問題，那就是減少月供還是縮短貸款期限劃算?
如果單純從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握壹條，本金還得越多，利息越省。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麽客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那麽每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。
另外，銀行理財師認為，提前還貸要算好賬，比如，還貸年限已經超過壹半，月還款額中本金大於利息，提前還款的意義就不大。
五、要不要提前還貸
按揭貸款還貸有兩種選擇，壹種是等額本金法還貸，另壹種的等額本息法，建議如果要提前還貸的話，最好選擇前者。
等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。另壹種等額本息法，則是20年期間，每月償還的房貸金額相同。
在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高於等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。
六、提前還貸怎麽還
提前還貸包括兩種形式：壹種是提前償還部分個人住房貸款;另壹種是提前償還全部個人住房貸款。例如，借貸人申請銀行商業貸款55萬元，貸款期限為20年，在沒有逾期不還款的前提下，可以分次提前歸還壹部分本金，每次提前還款後，相應沖減余貸款本金。
銀行根據尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額，直至貸款本息全部還清。
假設當剩余還款總額為36萬元(本金是27萬元，利息是9萬元)，借貸人決定提前還10萬元，那麽，本金就只剩下17萬元，利息仍是9萬元。
根據有關規定，提前清償的10萬元本金在以後期限不再計息，銀行只就尚未清償的17萬元本金及3萬元利息，按不變的期限和利率重新計算的月均還款額。
選擇不同的方式節省的利息支出是不同的，壹次性提前還貸節省的利息支出是最大的。在部分提前還貸中，此外還有將每月還款額減少，同時將還款期限縮短，改變還貸方式——例如由等額本息換成等額本金還款方式。
在選擇之前，計算出不同方式下的還貸結果後，要結合經濟實力、綜合考慮時間、機會成本來確定自己的最佳方式。
七、並非所有人都最適宜提前還貸
1、享受公積金貸款和七折利率的貸款客戶不必急於還款。因為目前七折的5年期貸款利率低於5年期存款利率，客戶把這些錢存入銀行收益要比提前還貸合適。如果這樣的客戶提前還貸後再貸款購房，銀行將按最新的貸款政策執行，基準利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。
2、等額本息還款已經超過5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。
3、等額本金還款期超過三分之壹的，第二種不適宜提前還款的類型是使用等額本金還款法的客戶，並且還款期已經超過了1/3。
等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了壹半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節省利息支出。
4、手上還有其他理財項目的。購房者如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產品等，或者做生意的買賣人，手裏需要流動資金，如果投資收益率高於貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。
八、提前還貸需要預約
借款人提前還款，要先向銀行提交提前還貸申請，銀行接到客戶提前還貸申請後要審批，時間壹般是半個月至壹個月不等，現在工行是兩個星期，招行是壹個月，建行規定提前還貸要是1萬元的整數倍，還有的銀行需要收取壹定數額的違約金等。
以上就是大家購房還貸的技巧，通過上面內容，大家可以結合自己的實際情況來選擇還貸方法，幫助您省去高昂的利息。
（以上回答發布於2015-10-12，當前相關購房政策請以實際為準）
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