案例:從未使用過的信用卡有逾期記錄。
小劉剛參加工作的時候，在銷售人員的鼓動下辦了壹張信用卡。收下禮物後，小劉再也沒用過這張信用卡。兩年後，小劉調到另壹個城市工作，原來的手機號也關機了。
前段時間，小劉申請貸款買房，卻被信貸經理告知曾經有壹張信用卡沒有繳納年費，導致有逾期記錄。遇到這樣的情況我該怎麽辦？聽說可以出具“非惡意逾期證明”。這東西真的有用嗎？
信用卡逾期壹般分為以下幾種情況:
壹種是信用卡逾期只有壹兩次。壹般這類銀行不會拒絕放貸，但可能會適當提高貸款利率。
另壹種是信用卡連續三次或兩年內六次逾期。壹般來說，銀行在審批按揭貸款時，會參考近兩年的逾期貸款數量。壹般情況下，夫妻壹方連續三次或累計六次未還款，將無法獲得貸款。
其中，連續三次逾期還款的含義是，比如壹筆錢的還款期限是壹個月，連續三個月沒有還款；累計六次是指逾期壹次，歸還，再次逾期，這樣的情況發生了六次。
信用卡逾期壹定不能貸款嗎？
信用卡逾期不能貸款是真的嗎？其實也不是絕對的。比如銀行願意為妳出具“非惡意逾期證明”。如果妳手裏有這樣的“通關單”，妳的貸款之路可能就沒那麽難了。
與上述案例類似，小劉得知逾期情況後，迅速聯系發卡行主動補繳欠款，並澄清更換手機卡號後無法得知年費繳納通知逾期。經發卡行調查，發現屬實。最後給小劉開了個“非惡意逾期證明”。有了這個證明，小劉的貸款申請也通過了。
“非惡意過期證書”看起來是這樣的:
以工行為例。
那麽，什麽是“非惡意逾期”？
在此，購房指南整理出六種常見的非惡意逾期，當事人可以與銀行溝通開具證明。詳情如下:
(1)業務由第三方辦理，但第三方未按合同約定按時還款，導致逾期。比如汽車經銷商辦理汽車消費貸款業務，房地產開發商辦理抵押貸款業務，代理商和其他第三方代理還款等。，且因第三方原因還款逾期，如將款項挪作他用。
(2)個人貸款買房後，開發商以各種理由返還了個人首付款，但未能及時處理貸款結清導致的逾期。
(3)個人出售抵押房屋，但未再融資，因買方未按時還款導致的逾期仍記在自己名下。
(4)單位未及時繳納公積金，導致未能及時償還個人公積金貸款的。
以上四種情況逾期，銀行不同意出具非惡意逾期證明的，可以將造成不良信用的壹方起訴至法院。司法部門認定不是自身責任的，可以要求相關金融部門修改信用信息。
(5)因為個人不了解銀行對還款日期的規定，或者銀行工作人員沒有明確告知還款日期，或者貸款利率調整或還款日期變更時銀行沒有告知個人？導致個人未能按照合同約定及時還款，導致個人征信報告中出現逾期記錄。
這種情況下，由於借款合同通常約定銀行不會通知利率調整，這樣的逾期還是我的責任，很難出具非惡意逾期證明。
(6)未收到信用卡或信用卡未激活但產生年費。
這種情況下，就看信用卡合同了。如果合同中寫明不激活會有年費，逾期由我負責。在向銀行說明情況前，應及時還款。
換句話說，逾期的責任不在自己。在銀行或者第三方機構，這種非惡意逾期證明相對容易開。相反，妳必須抓住機會。壹般來說，為了避免逾期，個人要保護好自己的信用，按時還款。
(以上回答發布於2016-06-02。目前的購房政策請參考實際情況。)
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