貸款買房有很多種，包括公積金貸款和商業貸款。在貸款之前，妳要知道妳的公積金賬戶裏有多少錢，妳的單位每個月給妳多少錢。只有了解自己的情況，才能貸款。公積金是職工的壹種福利，貸款利息比商業貸款低很多。商業貸款壹般可以和公積金結合起來做壹個組合貸款。如果妳想貸款很多，但是妳的公積金余額不多，這個時候可以組合貸款。
確定自己的公積金後，再選房子。確定房子的總價和首付，總價減去首付就是貸款的錢。首付貸不到，所以手頭壹定要有壹些現金。壹般首付30%。如果妳有首付30%以上的錢，也可以給現金。這樣做的原因是為了減少妳借錢的數量，因為貸款是需要利息的，所以從總量上來說，妳給的現金越多，貸款越少還是劃算的。當然這個要看妳自己的情況。
貸款時，妳應該有擔保。比如妳想貸款65438+萬，那麽妳要提供5萬的公積金擔保。可以找妳所在城市的朋友，聯手把公積金總余額加起來五萬以上。除了公積金擔保，還有存折擔保和房產證擔保，不過這兩個比較麻煩。存折擔保，想借65438+萬，就得用165438+萬的存折，存折到期不能支取；房產擔保要看妳提供的房產大小，哪怕太小，也只能是本地的。
擔保就是別人給妳擔保，妳賬戶裏的錢可以取出來。可以壹年考壹次。所以取錢和放貸是兩個不相關的過程。
貸款完成後，銀行會給妳壹個賬號，公積金中心每個月會計算妳需要還的錢。妳只需要在每月20號之前把錢匯到這個賬戶上。
也可以提前還貸，但貸款必須是1年。提前還款可以少給點利息。但是具體規則要看妳和銀行簽的合同。
如果只是商業貸款
根據自己的承受能力決定還款金額。
衡量財政承受能力，遵循以下三個標準:
1.貸款月還款額≤月可支配收入-月物業管理費的50%；
2.貸款月還款額小於或等於月可支配收入-月物業管理費-其他債務月還款額的55%；
3.現金、銀行存款等應急資金需要能夠維持三個月以上的日常開支，以備不時之需。
需要提醒的是，大部分銀行都提供變更房貸還款方式的業務，同時提供還貸組合方式。如果發現目前的房貸還款方式不合適，應該咨詢專業人士，選擇合適的組合方式進行改變，以免傷害自己的信用或使負擔和壓力過大。
盡可能增加首付層數，可以規避利率風險(非固定利率房貸)
以貸款50萬15年為例。首付20%，利率6.12%，比利率5.51%多付23572.43元。首付30%時，漲幅為20625.87元，即在首付確定的情況下，利率帶來的漲幅與首付成反比。首付比例越高，加息後的利息漲幅越小。所以購房者不妨考慮提高首付比例，降低成本。而且，如果提高首付，對於購房者來說，還可以減輕月供負擔:假設利率為5.51%，首付30%比首付20%減少購房支出73585元，每月還款額減少408.5438+0元；利率為6.12%。首付30%比首付20%少76531.84元，每月還款額少425.17元。
銀行設定了平均資本和貸款本息的門檻。
目前，大多數銀行在提供平均資本和等額本息貸款時都有收入限制。相對而言，由於初期還款額較高，壹般資金貸款的門檻也高於等額本息。
以2005年壹筆期限為65438+20萬元的貸款為例，等額本息的月還款額約為1.707元，大部分銀行需要貸款人月入3000元以上。同樣的貸款，平均資本第壹個月還款2200元，銀行自動將門檻提高到4000元。選擇什麽樣的貸款方式也要考慮貸款人不同方式的收入要求。