如今，有不少購房者買房前壹定會利用金融杠桿貸款買房，因為從銀行貸款的利率很低。事實上，銀行信貸往房貸大幅傾斜，購房者不僅能從銀行快速獲得資金，而且隨著幾輪降息，房貸成本也大為下降。但是，雖然有人因為買房申請了大額貸款，卻難以支付每月高額的房貸，造成家庭經濟壓力大，處處捉襟見肘。這個時候，問題來了，向銀行貸款越多越好嗎？究竟月供多少合適？成為不少購房者想申請房貸，又望而卻步的難題。房貸前算還貸能力系數
還貸能力系數是用來計算貸款人的還款能力的。是貸款本金與貸款者當月收入的比例。例如，系數是0.4，月收入為8000元，妳每月可以還款3200元。系數是0.5，月收入8000元，妳每月可以還款4000元。還貸能力系數，可以防止每月因還款額占家庭收入比例過高而無力償還房貸的風險發生。想要知道自己的還款能力，還貸能力系數就必須了解。
個人還貸能力系數和個人月收入、工作性質、家庭財產以及征信情況都有壹定的關系。個人收入越高、工作越穩定、家庭整體財產越多、征信情況越良好，那麽他的還貸能力系數就會越大。反之則會越小。現在，商業貸款還貸能力系數壹般是0.5，假如購房者月收入是1萬元，那麽月還款能力是5000元，也就是說，妳可以貸到每月5000元的貸款。
而公積金還貸能力系數是按不同借款期限來確定的，不同城市有不同的規定，天津還貸能力系數十年以內(含十年)為35%，十至二十年(含二十年)為40%，二十年至三十年為45%。
還貸能力從三方面考量
還貸能力是說明購房者具有這樣的還款能力，最多可以從銀行申請的最高貸款額度。但是，除了必須清楚每月還款額度，購房者還需要知道以下這三方面的償還能力，綜合評估最終確定每月還款多少合適。
1、計算首付能力
計算自己的首付能力時，壹定要加上房屋的裝修費用，因為任何人都不可能住在毛坯房子裏。
2、計算月供能力
如果妳是貸款購房，每月的月供應該控制在妳月收入的30%左右，因為不但要考慮到貸款利率上升的因素，還要考慮到妳收入減少的因素。此外，在貸款購房時，最好預留出壹年的按揭款。
3、計算養房能力
養房的成本包括物業費、供暖費、24小時熱水費，如果妳購買的房子距離上班地點很遠，還要考慮到交通費用。因此，每月的月供應該控制在月收入的30%左右，如果每月還款不能滿足需要的貸款總金額，可以適當延長貸款期限，這樣可以避免因房貸產生過重的經濟負擔。
（以上回答發布於2016-12-08，當前相關購房政策請以實際為準）
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