信用卡分期付款必須與指定車商合作，而且貸款期限最多不超過兩年，有其局限性;而汽車金融貸款的利率高，壹般比銀行貸款高出壹兩成;相比較來說，銀行貸款利率低，貸款期限長，最長可達到5年，而且最低首付比例根據情況可降低到兩成。
二、銀行貸款
銀行貸款的模式大致有以下這些，傳統車貸業務，選擇“直客式”業務的客戶可到銀行先貸款後買車;還有壹種是消費貸款業務，只要將房產在銀行進行抵押，就能獲得壹筆貸款，可以用來買車;還有壹種是信用貸款業務，目前是在少部分銀行開展，只要有穩定工作的工薪階層，就能申請到壹筆款項用於消費，買車也在其中。而有些銀行對如公務員之類的工作有特別的優惠，貸款額度高，還款也方便。
三、汽車金融機構貸款
汽車金融貸款是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及消費者提供金融服務的非銀行金融機構。
汽車金融機構貸款“零利率”的代價
眼下不少銀行和汽車金融的車貸產品都標榜零利率，看起來非常有誘惑力，但是在“車貸零利率”背後，貸款人也要付出壹些看不見的代價。
如果參加類似“零利率購車”的活動，價格優惠的幅度壹般都會降低。這樣壹來，即使享受了零利率的優惠，少交的利息也彌補不了損失的優惠價格。
壹般來說，按國家規定的車輛貸款標準月利率0.45%計算，保險與利息相加，12個月還款期的免息車貸，的確是比壹般銀行貸款要劃算，但是24個月還款期的花費就會比壹般銀行車貸高，而且在進入還款期的第二年後，壹般車貸利息就會隨本金下降而減少，但可免息車貸的費用是固定不變的。
車主壹般還需要交付貸款額的3%至9%的手續費。零利息車貸的還款期限為12至24個月，以壹汽大眾為例，12個月還款期限要加收3.5%-6%的手續費，24個月還款期限則要加收7%-12%的手續費。如果車價15萬元，首付50%，貸款額為7.5萬元，24個月還尾款則需手續費9000元。
申請零利率車貸壹般必須按照銀行要求購買保險，如到期貸款未還清，銀行有權將汽車做回收處理。另外，有些豪華車需要先期繳納不菲的手續費、資料審核等費用，並還要強制購買5項基本險種，壹年需5000元左右的車險，只有這樣才有資格申請貸款。
此外，享受“零利率”購車還有壹些不利因素，比如操作流程長、提車時間相對較長等，自己喜歡的車型也不壹定可以享受零利率。