今日頭條有金融牌照嗎？其“安全借款”宣稱的“最高借款金額20萬元”可以放心使用嗎？
近日有自媒體人對此提出質疑，舉報今日頭條“安全借款”業務涉嫌違法。昨日，他向南都記者表示，今日頭條尚未回應他的問題。
杜南記者昨日向今日頭條相關部門發送采訪提綱，但對方表示暫時不接受采訪。不過，南都記者分別從南京銀行和中銀消費金融得到證實，兩家持牌金融機構確實與今日頭條有合作。
北京市金融局相關工作人員在回復本報記者時認為，該產品並非P2P，更像是壹款導流產品。
重點:
放心貸業務合法嗎？
根據公開報道的文章，舉報人向今日頭條創始人拋出了幾個違法問題:稱今日頭條沒有金融牌照，以技術服務的名義做借貸中介業務是有問題的；而且今日頭條“放心借款”如果是金融廣告導流服務，涉嫌虛假宣傳。此外，該自媒體人對“平安貸”業務必須授權用戶通訊錄表示不滿，認為今日頭條涉嫌侵犯個人隱私。
舉報人認為，“放心貸”產品前端依托今日頭條的流量匯聚，後端是兩家持牌銀行和壹家持牌消費金融公司，因此符合“點對點借貸中介”的特征。杜南記者從資料中了解到，今日頭條的這款現金貸產品可以為用戶提供最高20萬元的貸款額度，日利率低至0.03%，按日計息。根據產品介紹，“放心貸”是壹個提供個人消費貸款服務的技術服務平臺，通過智能算法向用戶推薦“高額度、低利率”的正規持牌金融機構。
對此，網貸之家研究院院長余百成昨日對杜南記者表示，今日頭條如果用自有資金放貸，需要具備資質，但根據目前的情況，只是為合作的金融機構提供導流，然後實現流量變現。
“放心貸”作為壹個互聯網信息和技術服務平臺，類似於壹個借貸機構。網貸之家高級研究員張告訴南都記者，此次頭條“放心貸”平臺被舉報，反映出金融業務平臺受到公眾監督。部分平臺因業務透明度低而被質疑，說明平臺與用戶之間存在信息不對稱。
目前對於導流平臺，金木整治辦今年4月發布的《關於加強互聯網開展資產管理業務整治的通知》中的限制導流方式是限制互聯網平臺代交易所銷售。據此，張認為，今日頭條的分流對象是銀行和消費金融公司，不受監管限制。
記者實測:“放心貸”能讓人放心嗎？
南都記者昨日體驗“放心貸”平臺發現，並非所有用戶都能看到其入口，但需要點擊今日頭條客戶端“我的錢包”頁面下方的廣告“最高20萬借款額度待收”才有機會進入入口。
需要點擊頁面下方的廣告，進入“領取”貸款入口。
“收藏”後，返回“我的錢包”界面，添加壹個安全的借款入口。
進入“安全借款”界面後，杜南記者發現頁面上方標有“今日頭條旗下信用平臺”字樣。對此，張認為，“平安借款”只是壹個導流平臺，宣傳措辭為“今日頭條征信平臺”，可能會誤導用戶。
隨意借用頁面上方的“信用平臺”。
杜南記者註意到，在申請貸款額度的過程中，除了上傳身份證信息、輸入人臉識別，“放心貸”確實需要從通訊錄中調取兩位親友的聯系方式，聯系人信息壹欄中會跳出關於通訊錄的訪問授權。對此，余百成表示，讀取通訊錄需要用戶授權，也是互聯網風險控制的形式之壹。不過，張進壹步解釋，訪問通訊錄並不是互聯網風控的必要操作，強行訪問通訊錄可能涉嫌竊取用戶信息。
隨後，當杜南記者向南京銀行壹名工作人員詢問貸款人的業務時，他證實了該行確實與今日頭條有合作。他還解釋說，用戶在今日頭條“放心貸”平臺上傳身份證等信息作為征信資料，由用戶授權提交南京銀行審核和貸款審批，並不由今日頭條收集和留存。杜南記者致電中銀消費金融的客服電話，對方也確認與今日頭條合作開展“平安借款”業務。
昨日，杜南記者還發現，保證貸款的出借人不能由用戶選擇，但保證貸款匹配新網銀行、南京銀行、中銀消費金融其中壹家機構為用戶提供服務。張認為，這可能是由於不同的合作夥伴對用戶的資質要求不同，但如果用戶符合多家機構對借款人的要求，借款人就應該選擇相應的服務機構。
此外，雖然今日頭條官方宣傳中指出“放心貸”產品利率低至0.03%，但杜南記者翻閱“放心貸”頭條號評論區用戶曝光的額度截圖發現，已獲批約18000-20000元額度的用戶，將獲得0.03%的日息，獲批額度為100-5000元。
根據金木整治辦2065438+2007+65438+2007年2月0日發布的《關於規範整頓現金貸業務的通知》，貸款機構不得以任何形式向客戶收取利息費用，只能從銀行業金融機構取得服務費，因此貸款機構提高貸款利率是違法的。
但“放心借”官方賬號對用戶提出質疑，統壹回應稱“經系統批準”。杜南記者昨日也就今日頭條與南京銀行合作中的上述細節向南京銀行求證，對方表示不予置評。