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房價持續上漲，百姓望房興嘆。如何控制房價過快上漲，讓更多人買得起房，已經提上了各級政府的議事日程。從土地供應、銀行信貸到稅收調整，壹系列綜合性政策措施已經或正在制定。
最近，北京的銀行系統再次增加了對個人購買住房的限制。從上個月開始，許多銀行都開通了聯網系統。在查詢確認個人購買房產為二次以上購房且首套房貸未還清的前提下，嚴格執行基準利率6.12%，提高首付款比例。
房價持續上漲，“投機炒房”造成的住房相對短缺是重要原因。此前有消息稱，中國工商銀行上海分行外高橋保稅區支行向姚康達發放個人住房貸款71，41，000元，購買房屋1，28套。用銀行的錢去炒房產，擡高房價，壹方面會讓很多人買不起房，損害社會公平，另壹方面也容易制造房地產泡沫，進而為銀行的正常經營埋下隱患。
因此，為了實現社會公平，強化市場監管功能，政府不應該對這種情況無動於衷，通過各種手段控制房價過快上漲也是其應盡的職責。前段時間央行適度上調房貸利率，就是壹個明顯的信號，已經初見成效。
在利率調整的基礎上，北京銀行系統提高了第二套貸款買房的門檻，提高了投機炒房的成本，降低了投機炒房的收益預期，可以威懾很多投機者——4月29日晚的調查顯示，以21，34.4%的人表示放棄購買第二套房的計劃，而提高首付比例和房貸利率使其達到84。
從房貸利率的普遍上調，到對二次房貸購房者的限制，體現了房貸政策的“精準”。房貸利率的普遍提高會影響到所有的購房者，包括那些已經急需住房的人，而對那些真正投機炒房者影響不大；北京的銀行系統現在只是提高了二次貸款購房者的門檻，首次貸款購房者不會受到影響。實際上是保護了實際購房用戶的利益，體現了社會公平，是壹種進步。
事實上，如果用公共政策“精準”的概念來考慮北京銀行體系的這壹房貸政策，還是有改進的必要的。比如銀行會提高所有二次貸款購房者的門檻，但還是有壹個人只有三四十平米的住房，顯然不夠住，需要再買壹套房子。雖然這個房子不是用來投資賺錢的，但是即將實施的高門檻可能會讓他的願望落空。
因此，我們建議北京銀行系統不妨進壹步“細化”房貸政策。比如，針對上述情況，需要先建立壹個家庭在北京貸款購房的基礎標準，根據基礎標準面積和購房套數實行不同的房貸政策，而不是僅僅按照住房套數來計算。確定壹個家庭基本貸款購房面積為80平方米的，允許貸款購房人按原貸款條件購買兩套40平方米住房。
制定公共政策，要有以下基本思路:對於福利政策，要盡可能擴大受眾面，讓更多人享受到政策帶來的好處；而對於類似房貸這樣的限制性政策，反而要盡可能縮小適用範圍，盡量減少對更多人的不利影響，使相關政策涉及的對象“精準”，避免“牽連無辜”。
當然，公共政策越精準，執行過程中的成本就越大。如果銀行系統要監管二次貸款購房，必須在不同銀行之間建立貸款人信息聯網系統，顯然成本更高。但“壹刀切”的懶政看似省事省力，卻不利於社會公平正義。為了公平，這樣的代價是值得的。