壹、目標客戶群體選擇 小額貸款公司的目標客戶群體主要具備以下特征：客戶具備有生產經營能力以及貸款償還能力，且得不到所需的金融服務,沒有充分享受到金融服務的群體。貸款客戶定位主要包括貸款客戶定位和合作單位定位兩部分內容。 （壹）貸款客戶定位 客戶定位是小額貸款公司對服務對象的選擇，也是小額貸款公司根據自身的優劣來選擇客戶，滿足客戶需求,使客戶成為自己忠實合作夥伴的過程。以中、低收入者為群體壹直是小額貸款公司所提倡和堅持的經營和服務取向,包括農牧民，個體工商戶以及小微企業都是小額貸款公司可以選擇的服務對象。 1.小額貸款公司個人貸款客戶申請貸款的參考條件： (1)具備完全民事行為能力的自然人,年齡在18-65(含)周歲； (2)具備合法有效的身份證明(居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件)及婚姻狀況證明等； (3)遵紀守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意願,在中國人民銀行個人征信系統中沒有嚴重的違約記錄； (4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力； (5)具有還款意願； (6)貸款具有真實的使用用途等。 2. 小額貸款公司企業客戶申請貸款的參考條件： (1)符合國家的產業、行業政策，不屬於高汙染、高耗材、高耗能的微小企業； (2)企業具有工商行政管理部門核準登記，且在工商、稅務、技術監督局及人民銀行年檢合格； (3)經營期3年以上，並有透明的審計和會計賬目； (4)法人代表有良好的經營信譽和執業經歷； (5)在社會責任方面已做出表現； (6)企業在行業內有壹定的競爭力； (7)企業決定申請貸款擔保的股東會或合夥人意見統壹； (8)特殊行業生產經營已獲得行業許可。 （二）合作單位定位 小額貸款公司除了直接面向貸款客戶主體外，還可以借助其他平臺擴展自己的業務鏈條來提供金融服務。 二、客戶選擇的主要方式 （壹)區域性選擇 （二)收入結構選擇 （三)行業差別化選擇 （四)個性化服務目標客戶選擇 三、客戶選擇的工作要點 （壹）以微小或小型企業、中低收入者為主要貸款對象； （二）資金需要以“小額、快速、分散”為主要特征； （三）缺乏傳統銀行機構要求抵押擔保品，但從貸款申請人壹些非財務的“軟信息”能夠判定其具有良好資信，具備還本付息能力與意願。 四、小額貸款公司的業務範圍 （壹）現行試點政策規定的業務範圍 在現行試點政策框架下，各地監管部門對小額貸款公司業務範圍的規定有所不同。但基本上為不吸收公眾存款，辦理小額貸款，辦理票據貼現，及相關的咨詢活動和其他經批準的業務。 （二）壹般貸款業務 貸款業務是指小額貸款公司自有資金以貨幣資金形式，按照壹定的貸款利率貸放給客戶並約期償還的壹種運用資金的方式。 1.貸款期限 2.貸款按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款 3. 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款 （三）小額信貸中間業務 小額貸款公司除了開展壹般的貸款業務以外，在其允許的經營範圍內還可以開展壹些中間業務。不過在實際運營過程中，中間業務基本屬於空白
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