壹、貸款風險分類指導原則
sorry,更改下，我是做客戶經理的，剛才請教了下我行的風險部門。。。所以略有疏忽，應該是可疑類。
可疑類的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成壹部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
而損失類的特征是：指借款人已無償還本息的可能，無論采取什麽措施和履行什麽程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以註銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
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二、貸款風險分類指引
1、真實性原則：在進行分類時，銀行應對貸款所具有實際的風險進行全部反映；
2、及時性原則：依據借款人經營狀況等變化，銀行應對貸款分類進行及時調整；
3、重要性原則：依據《貸款風險分類指引》中的第五條內容，對影響分類的許多要素進行評估；
4、審慎性原則：若出現了難以判斷借款人償還能力的情況，銀行應當適度下調該貸款分類等級。
以上便是《指引》中所指出的貸款風險分類原則。
貸款風險分類有哪些
貸款風險分類壹般分為五種類型：
1、正常貸款：借款人能夠按時還款，沒有逾期；
2、關註貸款：接待人有能力償還貸款，但是有其他因素會影響借款人正常還款；
3、次級貸款：借款人出現了還款問題，需要借款人辦理抵押或擔保解決；
4、可疑貸款：借款人無法還款，即使借款人辦理抵押或擔保，也會使銀行產生損失；
5、損失貸款：銀行無法收回貸款資金，會產生很大損失。
三、貸款風險分類指引
貸款風險分類指引
第壹條為促進商業銀行完善信貸管理，科學評估信貸資產質量，根據《中華人民***和國銀行業監督管理法》、《中華人民***和國商業銀行法》及其他法律、行政法規，制定本指引。
第二條本指引所指的貸款分類，是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。
第三條通過貸款分類應達到以下目標:
(壹)揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量。
(二)及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。
(三)為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。
第四條貸款分類應遵循以下原則:
(壹)真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。
(二)及時性原則。應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。
(三)重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據本指引第五條的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類。
(四)審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。
第五條商業銀行應按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關註、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。
正常:借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在壹些可能對償還產生不利影響的因素。
次級:借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成壹定損失。
可疑:借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失:在采取所有可能的措施或壹切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
第六條商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素:
(壹)借款人的還款能力。
(二)借款人的還款記錄。
(三)借款人的還款意願。
(四)貸款項目的盈利能力。
(五)貸款的擔保。
(六)貸款償還的法律責任。
(七)銀行的信貸管理狀況。