不劃算！
第壹，許多銀行的貸款提前還是有違約金的，並且不同銀行所規定的的時間限制是不同的。當然了具體要求看合同上怎麽寫。說白了，銀行出了那麽多人力，資歷，精力幫妳辦下了貸款，就是為了在妳貸款上進行壹個利息收割，好處收割。而妳卻提前還了款，那麽他們自然有損失，甚至白忙活了，所以壹定會收違約金。
以許多銀行壹年期來舉例：
1、工商銀行：貸款不滿壹年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿壹年後提前還款的，不收取任何違約金。
2、招商銀行：貸款不滿壹年提前還款的，收取至少相對於實際還款額3個月的利息；滿壹年後提前還款的，收取至少實際還款額1個月的利息。
3、農業銀行：貸款不滿壹年提前還款的，按照本金*月利率的計算公式收取；滿壹年後提前還款的，不收取任何違約金。
4、中國銀行：貸款不滿壹年提前還款的，收取最高不超過6個月的違約金；滿壹年後提前還款的，不收取任何違約金。
5、建設銀行：貸款不滿壹年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿壹年到兩年後提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%；
違約金壹般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(壹般是2%到5%)；或規定若幹個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。所以違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過後，違約金的比率會取消、或逐漸減少 。
第二、房貸是目前我們能夠借到最好的、最良心的貸款，能夠不還，盡量不還，除非妳是真的很有錢。120萬的貸款，如果按照30年，5.88%的利息來計算，每個月的還貸費用為7102元，壹年就是85224元。
但是如果是5.45%的貸款利息，每月就是6775元，壹年就是81300元。
而目前大部分的定存可以做到4%以上的利息，許多民營銀行可以做到5.45%的利息，也就意味著，妳的120萬放入銀行做存款，也可以獲得4.8萬~6.54萬左右的回報。
扣除房貸，實際還款額度並不高！！
最重要的是，當妳有了壹個好的投資機會，比如股票；
又或者當妳真的急需用錢，需要50萬，100萬的時候；
妳是很難從別人這裏借到壹筆長達30年，並且利息僅需要5.88%左右的100多萬資金的。
所以，從這個角度來看，房貸也是越晚還越好。
最後和妳說壹個活生生的例子：
在很久很久很久以前，1989年的時候，
有個人以天價1500/㎡在上海買了壹套房；
當時他壹個月工資80元，
每個月要還60元的“巨款”，
貸款30年，到2019年還清，
2018年了他仍還著每月60元的“巨款”！
妳要明白，還款壓力是會隨著時間而慢慢減小的，但是妳現在擁有的資金可以享受當下的購買力，而不去面臨貶值的風險。所以能貸款，盡量貸款，要貸足，貸長。
實在抗不過壓力，就還個10萬，20萬，減少壓力，並不需要有多少，還多少的。
妳的情況無法判斷，因為房貸是否提前償最主 要的衡量標準是妳的房貸利率的高低，下面筆者分別進行闡述：
1、房貸是否提前償還取決於妳的房貸利率比如妳當時辦理房貸的利率是4.45%，那麽妳 現在提前償還就是劃不來的，因為目前妳很容易就可以獲得超過4.45%的投資回報率。
這兩者之間是有利差的，利差就是妳的收益， 如果提前償還房貸，妳就損失了這部分收益。
如果妳當時辦理的房貸利率是6.37%，那麽妳 就有必要提前償還，因為妳要獲得超過6.37%的投資收益是很困難的，這中間的利差就是妳的損失。
所以妳是否提前償還房貸的核心標準就是妳的 投資收益率和房貸的利率相比較孰高孰低。投資收益率高，那麽就應該用來投資，如果房貸利率高，那麽就應該提前償還。
不過每個人的投資能力不同，收益率也不同， 我們只考慮最基本的那種，也就是銀行的理財收益，這種方式的回報相對比較穩妥，安全性也比較高。
2、提前償還房貸和按揭方式有關系嗎？沒有關系，無論妳是等額本息還是等額本金的 償還方式，結果都是壹樣的，銀行的房貸利息計算方式是按照妳剩余本金來計算的，只要妳的利率是壹樣的，兩種按揭方式的時間價值是壹樣的。
等額本息和等額本金產生利息的絕對金額不同 是因為每壹期償還的本金額度不同，也就是妳對本金使用的時間總長度不壹樣，在等額本息的方式下，前期償還的主要是利息，本金主要是後面償還了，所以總的利息總額就多。
而等額本金方式前期償還的本金多，所以對本 金使用的“總時間”少，所以利息就少。但是兩者只要利率壹樣，那麽就是相同的。
3、提前償還房貸和時間有關系嗎？
沒有，妳提前壹年也好，5年也好，都 是壹樣的（壹般銀行要求還貸壹年以後才不收取違約金，在壹年以內是需要收取違約金的）。
總結：是否提前償還房貸只和妳的投資收益率 和房貸利率高低有關。
不僅不劃算，且此時選擇提前還款，並不明智！
相比其他貸款而言，房貸是目前我們老百姓，能跟銀行借到的、性價比最高的貸款，幹嘛要提前還款呢！
房貸利率比較低、期限還長。
試問壹下，除了房貸，還有那種貸款利率在5.45%左右，且期限最高長達30年呢！性價比如此之高，除非必要的情況下，提前還款都是不明智的！
而房貸提前還款容易，萬壹以後需要用錢，再想以如此低的利率向銀行申請貸款，恐怕就不那麽容易咯！
房貸利率看似很高，但利息並不多，提前還款並不合適
120萬房貸30年，按基準上浮20%（5.88%）、等額本息來計算，每月還款7102元，總利息135.68萬元。
看似蠻多，但如果將利息平均，則每年利息支出僅為：135.68萬÷30年＝4.5萬元，每年成本約合：4.5萬÷120萬＝3.7%而已，並不算高！
與其提前還款，還不如將這壹部分資金，進行投資理財，來的更為劃算
如果壹年之後提前還款60萬元，其他條件不變，通過計算可知，還款期限保持不變的話，可節省約64.57萬元的利息。
很顯然，這壹部分資金進行投資理財，遠遠比提前還房貸要更加劃算！
另外，像妳這種情況，只還壹年，就提前還款 ，很多銀行需要額外收取違約金的（具體標準按合同來），更加的不劃算啊！
總之，房貸是目前所知的，最適合普通人的貸款，如果月供壓力不大，完全沒有必要去提前還款的！有這錢，還不如進行適當的理財，更為合適呢！ 貸款120w30年，供完壹年立馬提前還款60w這樣劃算嗎？
直截了當告訴妳： 絕對不劃算。
理由如下。
第壹、120萬房貸，非常劃算和重要。我經常對朋友們說，珍惜首套房貸，珍惜妳的各種房貸。為什麽呢？
房貸是中國老百姓壹生中唯壹壹次能夠借到的低息、大額、長期的貸款。
（1）低息
房貸利率壹般都比較低，以當前的貸款基準利率來說，大約4.9%。壹般人的房貸在這個基準上下，有的人在利率較為寬松的時候買房貸款，利率可能打了折扣，有的人在房屋調控的時候購買，利率可能上浮10-20%，但最高也就是6%左右。
從全國執行的標準來看，除上海外，全國多數城市均有所上浮；其中，相對基準利率上浮最高的是蘇州、武漢、南寧等地區，首套房貸利率平均就已經上浮20%以上。
最低的上海、下面、天津、深圳等地區的首套房貸利率大多在5%附近；而最高的蘇州、武漢、南寧等地區也不夠6%左右。
我們為什麽說低息呢？相比民間借貸，我們的房貸利息真的是太低了，民間借款，利率在月息10%以上的比比皆是。或者壹些互聯網貸款，日息萬分之三起，年化利率超過了11%；而壹些信用卡分期借款，月息0.7%，看起來年化利息才8.4%，實際上按照IRR來計算，年化利率超過16%。相比之下，房貸利息最為劃算。
（2）大額。
房貸的標準，以房屋評估值的70%左右為上限，以房屋抵押為基礎，才能貸款。
對於大多數普通人來說，能夠貸到如此大額的銀行款項，本身就已經非常不易。我們試想其他的方式，在缺乏抵押的情況下，基本上很難借到大額款項。
（3）長期
我們常聽到壹句話，復利是時間的玫瑰。
從長期的角度看，房屋貸款實質上幫我們提前買房，並將資產放大，同時抵禦了通貨膨脹的沖擊。
從前，我們聽到的兒歌是“我在馬路邊，撿到壹分錢”，而現在“我在馬路邊，撿到壹元錢”，生生漲了百倍。
對於貸款來說，從長期的角度看，是非常劃算的。我們試想，10年前妳的壹百萬和現在的壹百萬，究竟哪個更值錢？如果換成貸款，妳十年期就拿到100萬來用於購房，過了10年，妳還覺得100萬多嗎？
第二，現在的60萬，其實有更多的用處。
如果手上有60萬，除了還上房貸，妳的用處還有很多。
1、用於房屋的裝修和家電購置。
2、用於救急。人有旦夕禍福，當有意外來臨，如果60萬在手上，是可以救命的。
3、60萬用於投資理財。60萬元如果配置得當，可以獲得比房貸利率更高的回報。
何況，如果選擇提前還款，還可能被銀行收取壹筆不小的違約金，何苦呢？
我覺得是否提前還款完全取決於自己的情況，包括財務情況和自己的理財能力，在這樣的基礎上再考慮是否劃算。
站在理財的角度來看，供完壹年立馬提前還款並不劃算。壹、第壹年利息支出占比最多。
無論是使用等額本息還是等額本金的還款方式，第壹年還的大部分都是房貸利息，本金並沒有減少多少。比如這120萬房貸以基準利率上浮10%的標準，采用等額本息的方式，每月需要還6700多，壹年支出80000左右，其中屬於本金部分只有15000多元，其余65000多都是利息。 而等額本金這種方式在第壹年的利息支出和等額本息差不了多少，不過由於前期的還款額高，壹年下來本金還了40000左右。因此如果錢足夠，還不如在首付上提高壹些，可以少付壹些利息，至於提前還款的違約金，雖然不同的銀行有不同的規定，但很多都是滿壹年之後不再收取，如果有的話這又是壹筆支出。
二、房貸相對於其他貸款來說資金成本更低。
而站在資金使用成本的角度來說，基準利率4.9%上浮10%是5.39%的年化利率，在現行的銀行所有貸款產品的利率中是比較低的，如果計劃提前還款的60萬先不還，那等於以5.39%的成本繼續使用這60萬，而如果還了，剛好後來又需要60萬來周轉或投資，那再以貸款的形式從銀行獲取60萬，其利率大概率要遠高於5.39%，這個角度要基於兩個前提，壹是自己有資金使用需求，二是自己有投資理財能力，可以讓錢生錢。
三、通脹使貨幣貶值。
隨著 社會 經濟的發展，通脹將會在很長的壹段時間裏繼續存在，錢也將越來越不值錢。而拿著別人的錢貶值和拿著自己的錢貶值是兩個不同的概念。這60萬不提前還就等於欠著銀行的60萬，這欠著的帳沒有因為M2增加隨著通脹而膨脹，反而自己拿著銀行的這60萬可以通過投資理財不斷尋求增值。
如果自己不想搞得那麽復雜，同時對未來不太確定，或者自己很有錢，不在乎那樣的計較對比，那提前還了也沒有什麽好說的。所謂的劃算，是站在利益計算的基礎上的，資金充足的人已經有不錯的賺錢途徑，不需要為這幾十萬的理財收益而算來算去。而對於追求簡單的人來講也不壹定能接受，況且不同的人對前景的看法是不壹樣的，如果覺得未來不確定，也很難約束自己未來對資金的使用，或者無法保障收益，那簡單壹點也無妨，提前還了等於為自己減輕壓力，錢可以用自己的老方法來賺。
總的來說，提前還款是否劃算，要看自己的情況，站在投資理財的角度看，壹年後提前還60萬好像不是很劃算，不過對於資金充足或者不喜歡投資理財、想減輕未來壓力的人來講也不存在劃不劃算，因為劃算並不僅僅指利益。
貸款120萬30年，提前還款劃算不劃算，這個要看妳“劃算”的定義是什麽。毫無疑問，妳提前還款可以節省壹大筆利息。就三十年來說，房產商業貸款的利息跟本金差不多，也就是妳三十年壹***要還240萬元左右！
可是，妳提前還款妳就喪失了機會成本，那就是妳這60萬元用在其它地方能創造的價值！
按照房貸5.5％的利率水平計算，如果妳能跑贏這個利率妳完全不需要提前還款。假如跑輸了呢，比如妳的年收益只有4.5％，那也不焦急去還款。妳馬上還款可能節省了利息，但壹旦妳需要用錢的時候妳就很難得到這麽低的貸款利率。因為妳的房子是抵押貸款，所以利率才會這麽低，要是妳以其它理由去申請貸款就是另外壹個故事了。
靠自己能力貸的款，憑什麽提前還？用另外壹種思維可能更直接地解開妳的心結： 妳從銀行裏借了壹元錢，三十年後還給銀行兩塊錢，妳覺得劃算嗎？
說說我自己房貸的情況，總貸款只有61萬元，每月還貸3500元，反正我是不打算提前還的了！現在的3500元可能看上去還不少，但隨著時間過去錢是會貶值的！
歡迎大家說出自己看法！
劃算不劃算，需要根據妳的實際情況來考慮。
第壹點:如果過了壹年提前還有違約金的話(有的銀行是三年或更長)需要根據利率再精算壹下，這裏假設妳的情況是過了壹年就沒有違約金，忽略違約金這壹點。
第二點:妳是否需要通過有房貸來提取公積金？如果是的話，妳要算壹下妳提前還60萬之後剩余的貸款月供能不能覆蓋妳的可提取公積金。
第三點:妳要提前還60萬的話，是否已經留出了家庭應急基金，壹般是家庭全部月支出的3到12個月。
以上條件都OK的話，也就是說，妳這60萬是閑錢了，就要來看壹下妳這60萬如果不提前還的話，妳會拿去做什麽？
如果妳是風險厭惡型的，只是想去存銀行，完全不敢做其他風險投資的。就只需要看妳存款利率和妳房貸利率哪壹個更高了。存款的話壹般就是存大額存單了，要去找那種不知名的小銀行，每家銀行存款要在50萬以內，這樣的話，如果存款利率高，妳就不要提前還，如果房貸利率高，妳就要提前還。
如果妳是屬於那種願意去搏壹把的，比如有錢妳會買基金，股票，第二套房子或做生意等等，這種情況妳就要看壹下妳們城市有沒有其他更便宜利率的貸款，網上很多人說房貸利率是利率最低的貸款，其實有的城市有公司那種經營性貸款是比房貸利率還要低的。沒有公司的話，有壹些城市的裝修貸等等也是比6%左右房貸利率低的。妳要去本地落實壹下這些具體情況。如果有利率更低的貸款，就可以把房貸提前還了去使用這些利率更低的貸款。
我還了5個月就提前還款60萬，罰息7000左右。我是貸款260萬，月供18500左右。主要錢放銀行理財壹天1萬塊就1塊多點，覺得沒什麽用，我還了月供變成14000多。主要還是自己沒有投資渠道，去年有民間放貸，1分-1.5分利益不等，錢太難要了，還是自己親戚。索性提前部分還款，如果樓主有投資渠道安全性高，就不要提前還了，因為利息真的非常便宜，沒地方找的
貸款120w供30年每個月7000，感覺利息太多了，而且以後壓力也大，銀行簽訂壹年後才能提前還款，壹年後提前還款60w，到時月供3000多，這樣子劃算嗎？請有經驗的高手解答。
合不合算在於這筆錢在妳手裏能產生多少收益，如果收益率大於貸款利率，那就不合算提前還，否則那就是合算的。