沒有信用卡，沒有貸款記錄，央行個人或企業征信系統中也沒有相關信息。只需將企業訂單數或個人網上消費記錄等信息交給海南宜信普惠小額貸款有限公司，就有可能在10分鐘內獲得數萬元貸款。
這不是幻想。宜信小貸提供的數據顯示，公司自開業10個月以來，已完成貸款業務1000余筆，總貸款金額超過1億，平均單筆貸款金額超過10萬元，壞賬損失為零，不良率水平約為0.1%(指逾期90天以上)，顯示出良好的風險控制水平。
依靠大數據判斷客戶誠信
萬寧市的蔡先生是宜信小貸的客戶。他想做壹些副業來改善生活，但他被缺乏風險投資難住了。他去銀行，得知無法達到貸款要求；想找朋友借，又怕不好還，又怕被拒絕。
經人介紹，他找到了宜信小貸。經過溝通，宜信小貸認為其信用記錄良好，僅用三天時間就發放了5萬元貸款，支持其創業和養殖。目前，蔡先生經營狀況良好。
據了解，在宜信小貸的貸款客戶中，約有300位像蔡先生這樣的客戶拿到了“精英貸”產品，貸款金額約2000萬元，推動了海南的大眾創業。
貸款過程在線完成。
據宜信小貸負責人介紹，與傳統銀行不同，我們不依賴抵押物，也不依賴傳統機構的線下實地征信模式。我們依靠客戶的平臺交易數據、評估數據、流量數據等客觀數據來評估客戶的還款能力和意願，結合我們大數據風控引擎中的其他數據，包括宜信內部數據、第三方數據、互聯網數據，全方位分析客戶的欺詐風險。從企業貸款不良率來看，這些措施是有效的，有助於解決小微企業或創業者貸款時無抵押物的融資問題。
目前，宜信小貸積極探索金融大數據來源，提供多元化融資產品，並通過與易貝合作推出“商貸通”貸款產品，針對中小電商。宜信小貸獲取賣家在易貝平臺的交易數據，再結合其他第三方平臺的數據，如ERP軟件中的訂單數據、物流服務公司的物流倉儲數據等，以評估是否向申請人發放貸款。比較有特色的是，這種貸款模式完全是壹種互聯網金融產品。從申請貸款、信用評估到放款、還款，整個貸款流程都在網上完成。申請人需要在線填寫申請表，在線上傳身份證正反面照片和申請人持身份證照片，並授權商家在電子商務平臺(ebay、亞馬遜、wish、全球速賣通、淘寶、天貓)上訪問客戶的數據。
商貸通的目標是將分散在互聯網各個角落的數據進行整合，並充分轉化為個人信用價值，重構整個信用體系，這也是宜信大數據金融的核心。"宜信小貸負責人表示。
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